Đóng bảo hiểm xã hội 10 năm, nếu rút một lần, bạn nhận khoảng 15 đến 20 tháng mức bình quân tiền lương đã đóng. Mỗi năm đóng trước 2014 được tính 1,5 tháng, mỗi năm đóng từ 2014 trở đi được tính 2 tháng. Ví dụ lương đóng bình quân 7 triệu đồng, đóng toàn bộ sau 2014, bạn nhận khoảng 140 triệu đồng.
Tóm tắt nhanh
- Công thức: (1,5 × số năm đóng trước 2014 + 2 × số năm đóng từ 2014) × mức bình quân tiền lương tháng đóng BHXH.
- 10 năm đóng hoàn toàn từ 2014 trở đi = 20 tháng lương bình quân; 10 năm đóng hoàn toàn trước 2014 = 15 tháng lương bình quân.
- Tháng lẻ: 1–6 tháng tính nửa năm, 7–11 tháng tính tròn một năm.
- Tiền lương các năm cũ được nhân hệ số trượt giá (hệ số 2025 và 2026 đều là 1,00).
- Không có mức “500 triệu” cố định cho 10 năm đóng: số tiền phụ thuộc hoàn toàn vào mức lương đóng.
- Người bắt đầu đóng BHXH từ 01/07/2025 không được rút chỉ vì nghỉ việc đủ 12 tháng.
Công thức tính BHXH một lần cho người đóng 10 năm
Theo Điều 70 Luật Bảo hiểm xã hội 2024, mức hưởng một lần tính theo số năm đã đóng và mức bình quân tiền lương tháng đóng BHXH:
- Mỗi năm đóng trước năm 2014: 1,5 tháng mức bình quân tiền lương tháng đóng.
- Mỗi năm đóng từ năm 2014 trở đi: 2 tháng mức bình quân tiền lương tháng đóng.
- Thời gian đóng chưa đủ một năm: mức hưởng bằng số tiền đã đóng, nhưng không quá 2 tháng mức bình quân tiền lương tháng đóng.
Viết gọn thành công thức:
Tiền BHXH một lần = (1,5 × T1 + 2 × T2) × MBQ
- T1: số năm đóng BHXH trước năm 2014.
- T2: số năm đóng BHXH từ năm 2014 trở đi.
- MBQ: mức bình quân tiền lương tháng đóng BHXH, sau khi đã nhân hệ số trượt giá của từng năm.
Về tháng lẻ, luật quy định thời gian đóng có tháng lẻ từ 01 đến 06 tháng được tính là nửa năm, từ 07 đến 11 tháng được tính là một năm. Riêng tháng lẻ của giai đoạn trước 2014 sẽ được chuyển sang giai đoạn từ 2014 trở đi để tính.
Lưu ý: Công thức trên áp dụng cho BHXH bắt buộc. Với BHXH tự nguyện, mức hưởng tính theo mức bình quân thu nhập tháng đóng và phải trừ phần ngân sách nhà nước hỗ trợ đã đóng thay (Nghị định 159/2025/NĐ-CP).
Ví dụ tính cụ thể
Ví dụ 1: Đóng đủ 10 năm, toàn bộ từ sau 2014
Anh Nam đóng BHXH từ 06/2015 đến 06/2025, tổng 10 năm. Sau khi nhân hệ số trượt giá, mức bình quân tiền lương tháng đóng là 7 triệu đồng.
Số tiền nhận = 2 tháng × 10 năm × 7 triệu = 140 triệu đồng.
Ví dụ 2: Đóng 10 năm, một phần trước 2014
Chị Lan đóng BHXH từ 01/2008 đến 12/2017: 6 năm trước 2014 và 4 năm từ 2014. Mức bình quân tiền lương tháng đóng (đã điều chỉnh) là 8 triệu đồng.
Số tháng lương được tính = 1,5 × 6 + 2 × 4 = 9 + 8 = 17 tháng. Số tiền nhận = 17 × 8 triệu = 136 triệu đồng.
Ví dụ 3: Đóng 10 năm 5 tháng
Anh Hùng đóng toàn bộ sau 2014, tổng 10 năm 5 tháng, mức bình quân 6 triệu đồng. Năm tháng lẻ được tính nửa năm, nên thời gian tính hưởng là 10,5 năm.
Số tiền nhận = 2 × 10,5 × 6 triệu = 126 triệu đồng.
Bảng tham khảo số tiền theo mức lương
Bảng dưới đây giả định thời gian đóng đúng 10 năm, đã quy về mức bình quân sau trượt giá. Số liệu chỉ để tham khảo, số tiền thực nhận do cơ quan BHXH xác định theo quá trình đóng của bạn.
| Mức bình quân tiền lương đóng | 10 năm đóng từ 2014 trở đi (20 tháng) | 10 năm đóng trước 2014 (15 tháng) |
|---|---|---|
| 5 triệu đồng | 100 triệu đồng | 75 triệu đồng |
| 7 triệu đồng | 140 triệu đồng | 105 triệu đồng |
| 10 triệu đồng | 200 triệu đồng | 150 triệu đồng |
| 15 triệu đồng | 300 triệu đồng | 225 triệu đồng |
| 20 triệu đồng | 400 triệu đồng | 300 triệu đồng |
Những bài viết nói đóng 10 năm “rút được 500 triệu” chỉ đúng với mức lương đóng rất cao (khoảng 25 triệu đồng/tháng trở lên nếu đóng toàn bộ sau 2014). Với mức lương phổ biến 5–10 triệu đồng, số tiền thường ở khoảng 100–200 triệu đồng.
Đóng 10 năm có được rút một lần không?
Có hay không phụ thuộc vào việc bạn đã đóng BHXH trước hay sau ngày 01/07/2025, vì khi Luật BHXH 2024 có hiệu lực, điều kiện rút đã thay đổi.
Nhóm 1: Có thời gian đóng BHXH trước 01/07/2025
Bạn được rút một lần nếu đồng thời thỏa các điều kiện sau:
- Đã chấm dứt tham gia BHXH và có đề nghị hưởng BHXH một lần.
- Sau 12 tháng không thuộc đối tượng đóng BHXH bắt buộc và cũng không tham gia BHXH tự nguyện.
- Tổng thời gian đóng BHXH chưa đủ 20 năm.
Theo Nghị định 158/2025/NĐ-CP, 12 tháng này tính liên tục đến tháng liền kề trước tháng cơ quan BHXH tiếp nhận đề nghị. Người đóng 10 năm thuộc nhóm này vẫn đáp ứng điều kiện “chưa đủ 20 năm”.
Nhóm 2: Chỉ bắt đầu đóng BHXH từ 01/07/2025
Nhóm này không được rút một lần chỉ vì nghỉ việc đủ 12 tháng. Bạn chỉ được rút khi thuộc một trong các trường hợp:
- Đủ tuổi hưởng lương hưu nhưng chưa đủ 15 năm đóng BHXH.
- Ra nước ngoài để định cư.
- Đang mắc một trong các bệnh ung thư, bại liệt, xơ gan mất bù, lao nặng, AIDS.
- Có mức suy giảm khả năng lao động từ 81% trở lên, hoặc là người khuyết tật đặc biệt nặng.
Cách phân nhóm này cũng cho thấy vì sao người mới đi làm sau mốc 01/07/2025 khó có “10 năm đóng” để rút trong thời gian ngắn. Nếu bạn vừa đủ điều kiện nhận lương hưu, vừa đủ điều kiện rút một lần theo điểm đ khoản 1 Điều 70, cơ quan BHXH giải quyết theo đề nghị bằng văn bản của bạn.
Lưu ý: Bạn cần đủ tuổi lao động hợp pháp để có quá trình đóng BHXH. Nếu muốn tìm hiểu thêm, xem bài độ tuổi lao động tối thiểu theo quy định mới nhất.
Hệ số trượt giá ảnh hưởng thế nào?
Tiền lương làm căn cứ đóng BHXH của từng năm được nhân với hệ số điều chỉnh (hệ số trượt giá) của năm đó, rồi mới tính bình quân. Nhờ vậy, số tiền bạn đóng nhiều năm trước không bị mất giá so với hiện tại. Công thức mức bình quân (MBQ) là tổng của (lương đóng × hệ số trượt giá × số tháng) chia cho tổng số tháng đóng.
Hệ số của năm 2026 thực hiện theo Công văn 340/BHXH-CSXH ngày 03/02/2026 của BHXH Việt Nam. Trong bảng này, hệ số năm 2023 là 1,07, năm 2024 là 1,03, còn năm 2025 và 2026 đều là 1,00. Các năm càng xa, hệ số càng cao. Vì vậy người đóng từ lâu thường nhận số tiền cao hơn so với tính thô bằng lương danh nghĩa.
Lưu ý: Cách thao tác tra cứu, ước tính số tiền trên ứng dụng được hướng dẫn riêng tại bài cách tính bảo hiểm xã hội 1 lần trên VssID. Kết quả tra cứu chỉ mang tính tham khảo.
Nên rút một lần hay bảo lưu?
Luật BHXH 2024 giảm số năm đóng tối thiểu để hưởng lương hưu từ 20 năm xuống 15 năm và khuyến khích người lao động bảo lưu thời gian đóng thay vì rút một lần. Nếu đã có 10 năm đóng, bạn chỉ cần thêm khoảng 5 năm (qua BHXH bắt buộc hoặc tự nguyện) để đạt mốc 15 năm.
Khi rút một lần, bạn cần cân nhắc các điểm sau:
- Mất toàn bộ thời gian đóng đã được tính hưởng, nếu sau này đi làm lại thì phải tính từ đầu.
- Mất cơ hội hưởng lương hưu hằng tháng và bảo hiểm y tế khi nghỉ hưu.
- Mất quyền lợi các chế độ ngắn hạn như thai sản, ốm đau, thất nghiệp khi bạn quay lại thị trường lao động.
Khoản BHXH một lần theo thông tin phổ biến hiện nay không chịu thuế thu nhập cá nhân. Nếu bạn sau đó đi làm lại và có thu nhập từ tiền lương, mức giảm trừ gia cảnh được cập nhật tại bài giảm trừ gia cảnh mới nhất.
Cảnh báo: Không có quy định nào cho phép “rút trước hạn” BHXH khi đang đóng bình thường hoặc chỉ vì cần tiền gấp. Các lời quảng cáo hứa hẹn rút nhanh, rút khống, hoặc nhờ người khác làm hồ sơ gian dối có thể kéo theo trách nhiệm pháp lý. Bạn chỉ nên thực hiện qua cơ quan BHXH hoặc kênh điện tử chính thức.
Hồ sơ và thủ tục rút BHXH một lần
Hồ sơ cơ bản gồm đơn đề nghị hưởng BHXH một lần theo mẫu, sổ BHXH (nếu có) và giấy tờ tùy thân. Trường hợp ra nước ngoài định cư, bệnh hiểm nghèo hoặc suy giảm khả năng lao động thì cần thêm giấy tờ chứng minh tương ứng.
- Bước 1: Xác định bạn thuộc nhóm đóng trước hay từ 01/07/2025, và đã đủ 12 tháng không đóng BHXH hay chưa.
- Bước 2: Kiểm tra số năm đóng, mức lương đóng trên ứng dụng VssID hoặc trên cổng dịch vụ công. Nếu có sai lệch, hãy yêu cầu đơn vị cũ hoặc cơ quan BHXH điều chỉnh trước.
- Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ, bảo đảm thông tin trên giấy tờ tùy thân khớp với dữ liệu BHXH. Nếu bạn chưa có thẻ căn cước, tham khảo bài đăng ký làm thẻ căn cước online hoặc kiểm tra thông tin tại tra cứu số thẻ căn cước online.
- Bước 4: Nộp hồ sơ trực tiếp tại cơ quan BHXH hoặc nộp trực tuyến. Cơ quan BHXH giải quyết sau khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ, thời gian thường được hướng dẫn trong khoảng 5–7 ngày làm việc.
- Bước 5: Nhận tiền qua tài khoản ngân hàng hoặc hình thức đã đăng ký.
Lưu ý: Sau khi chính quyền địa phương chuyển sang hai cấp từ 01/07/2025, nơi nộp hồ sơ vẫn là cơ quan BHXH (BHXH tỉnh, thành phố và các đơn vị thuộc BHXH). Bạn nên kiểm tra địa điểm tiếp nhận hồ sơ gần nơi cư trú trước khi đến.
Căn cứ pháp lý
- Luật Bảo hiểm xã hội số 41/2024/QH15 (hiệu lực từ 01/07/2025), đặc biệt Điều 70 về hưởng BHXH một lần.
- Nghị định 158/2025/NĐ-CP hướng dẫn Luật BHXH về BHXH bắt buộc (Điều 14 về hưởng BHXH một lần, Điều 16 về điều chỉnh tiền lương đã đóng).
- Nghị định 159/2025/NĐ-CP hướng dẫn về BHXH tự nguyện.
- Công văn 340/BHXH-CSXH ngày 03/02/2026 của BHXH Việt Nam về hệ số điều chỉnh tiền lương, thu nhập đã đóng BHXH năm 2026.
Thông tin cập nhật tháng 10/2026.
Tổng kết nguồn quy định
Các căn cứ trên là cơ sở để bạn đối chiếu khi tính toán và nộp hồ sơ. Khi văn bản mới được ban hành, số liệu và điều kiện có thể thay đổi, vì vậy hãy xác nhận lại với cơ quan BHXH trước khi quyết định.
Câu hỏi thường gặp
Đóng BHXH 10 năm với lương 10 triệu đồng rút được bao nhiêu?
Nếu 10 năm đóng đều từ 2014 trở đi và mức bình quân sau trượt giá là 10 triệu đồng, bạn nhận khoảng 200 triệu đồng (2 tháng × 10 năm × 10 triệu). Nếu một phần thời gian đóng trước 2014, số tiền thấp hơn vì mỗi năm đó chỉ tính 1,5 tháng.
Đóng bảo hiểm 10 năm có được rút ngay khi nghỉ việc không?
Không. Với người có thời gian đóng trước 01/07/2025, bạn phải chờ đủ 12 tháng không đóng BHXH bắt buộc lẫn tự nguyện và chưa đủ 20 năm đóng mới được rút. Một số trường hợp đặc biệt như ra nước ngoài định cư hay bệnh hiểm nghèo thì không cần chờ 12 tháng.
Người mới đóng BHXH từ sau 01/07/2025 có được rút một lần không?
Có, nhưng chỉ trong các trường hợp: đủ tuổi hưu mà chưa đủ 15 năm đóng, ra nước ngoài định cư, bệnh hiểm nghèo, hoặc suy giảm khả năng lao động từ 81% trở lên. Nghỉ việc đủ 12 tháng không còn là lý do để rút.
Đóng 10 năm có được nhận lương hưu không?
Chưa. Điều kiện về thời gian đóng để hưởng lương hưu theo Luật BHXH 2024 là tối thiểu 15 năm (trước đây là 20 năm), kèm điều kiện về tuổi. Với 10 năm, bạn có thể đóng tiếp BHXH tự nguyện để đủ mốc.
Đóng BHXH tự nguyện 10 năm rút một lần được bao nhiêu?
Công thức cũng tính theo 1,5 hoặc 2 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng cho mỗi năm, nhưng phải trừ phần tiền ngân sách nhà nước đã hỗ trợ đóng. Vì vậy số tiền nhận thường thấp hơn BHXH bắt buộc ở cùng mức đóng.
Tiền BHXH một lần có bị đánh thuế thu nhập cá nhân không?
Theo thông tin phổ biến hiện nay, khoản BHXH một lần không phải chịu thuế TNCN. Bạn nên đối chiếu thêm với hướng dẫn mới của cơ quan thuế nếu có thay đổi sau khi Luật Thuế TNCN mới có hiệu lực.
Tóm lại, đóng BHXH 10 năm rút một lần được từ 15 đến 20 tháng mức bình quân tiền lương đã đóng, tùy mốc đóng trước hay sau năm 2014, và điều kiện được rút phụ thuộc việc bạn đã đóng trước hay sau ngày 01/07/2025. Hãy tính số tiền cụ thể, kiểm tra điều kiện trước khi nộp hồ sơ và cân nhắc phương án bảo lưu để giữ quyền hưởng lương hưu.
