Bạn có thể tố cáo, tố giác app cho vay nặng lãi tại Công an cấp xã (xã, phường, đặc khu) nơi bạn cư trú hoặc nơi xảy ra sự việc. Với vụ việc phức tạp, nộp thẳng đến Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an cấp tỉnh. Nếu bị đe dọa, bôi nhọ qua mạng, có thể gửi thêm lực lượng bảo vệ an ninh mạng của Bộ Công an. Hồ sơ gồm đơn, giấy tờ tùy thân và chứng cứ.
Tóm tắt nhanh
- Lãi suất tối đa theo Bộ luật Dân sự 2015 là 20%/năm (khoảng 1,67%/tháng). Phần lãi vượt mức này không có hiệu lực.
- Từ 100%/năm trở lên và thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng: có thể bị truy cứu hình sự theo Điều 201 Bộ luật Hình sự (phạt tiền hoặc phạt tù đến 3 năm).
- Vượt 20%/năm nhưng chưa đủ dấu hiệu hình sự: có thể bị xử phạt hành chính và buộc nộp lại lợi bất hợp pháp.
- Nơi nộp đơn: Công an cấp xã, Công an cấp tỉnh (Cơ quan Cảnh sát điều tra), Viện kiểm sát; sự việc trên mạng có thể báo thêm cơ quan an ninh mạng.
- Không còn cấp huyện từ 01/07/2025, nên hồ sơ nộp ở cấp xã hoặc cấp tỉnh.
Lãi suất bao nhiêu là cho vay nặng lãi?
Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 cho phép các bên tự thỏa thuận lãi suất nhưng không vượt quá 20%/năm của khoản vay, trừ trường hợp luật khác có quy định. Phần lãi vượt mức này không có hiệu lực. Quy đổi gần đúng: khoảng 1,67%/tháng, hay khoảng 0,055%/ngày.
| Mức lãi suất | Tính chất | Hậu quả pháp lý |
|---|---|---|
| Đến 20%/năm | Hợp pháp (giao dịch dân sự thông thường) | Được pháp luật bảo vệ |
| Trên 20%/năm đến dưới 100%/năm | Vi phạm, phần lãi vượt mức vô hiệu | Có thể bị xử phạt hành chính; người vay chỉ phải trả lãi tối đa 20%/năm |
| Từ 100%/năm trở lên (gấp 5 lần mức tối đa) | Có dấu hiệu tội cho vay lãi nặng | Bị truy cứu hình sự nếu thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng, hoặc đã bị xử phạt hành chính/đã bị kết án về hành vi này mà còn vi phạm |
Ví dụ tính lãi qua app
Bạn vay 5 triệu đồng trong 10 ngày, app yêu cầu trả 6 triệu đồng. Tiền lãi là 1 triệu đồng, tức 20% trong 10 ngày, quy đổi khoảng 730%/năm. Mức này vượt xa ngưỡng 100%/năm. Lưu ý: nhiều app còn thu “phí dịch vụ”, “phí duyệt hồ sơ” trừ ngay vào tiền giải ngân. Các khoản thu này thực chất có thể bị tính vào lãi khi xác định lợi bất chính.
Lưu ý: Ngân hàng, công ty tài chính và tổ chức tín dụng được cấp phép hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng, nên cơ chế lãi suất khác với cho vay dân sự. Tội cho vay lãi nặng nhắm tới giao dịch dân sự, đặc biệt là “tín dụng đen” núp bóng ứng dụng không có giấy phép. Nếu app không rõ chủ thể, không có hợp đồng minh bạch, bạn nên coi đó là dấu hiệu rủi ro.
Tố cáo app cho vay nặng lãi ở đâu?
Từ 01/07/2025, Việt Nam chỉ còn hai cấp chính quyền địa phương (tỉnh và xã), không còn cấp huyện. Vì vậy, các cơ quan tiếp nhận hiện nay chủ yếu gồm:
- Công an cấp xã (xã, phường, đặc khu): nơi bạn cư trú hoặc nơi xảy ra hành vi. Đây là đầu mối gần nhất, có trách nhiệm tiếp nhận mọi tin báo, tố giác về tội phạm. Nếu chưa thuộc thẩm quyền, họ chuyển cơ quan có thẩm quyền.
- Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh, thành phố: phù hợp vụ việc có nhiều nạn nhân, số tiền lớn, đường dây có tổ chức hoặc app hoạt động liên tỉnh.
- Viện kiểm sát nhân dân: cũng có thể tiếp nhận tố giác, kiến nghị khởi tố, nhất là khi bạn thấy tin báo bị chậm giải quyết.
- Lực lượng an ninh mạng và phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao của Bộ Công an: khi app đe dọa, tung ảnh ghép, thu thập và phát tán danh bạ, thông tin cá nhân qua mạng.
- Cơ quan quản lý nhà nước khác: phản ánh app thiếu minh bạch, vi phạm quyền lợi người tiêu dùng đến cơ quan quản lý cạnh tranh và bảo vệ người tiêu dùng của Bộ Công Thương; hoặc phản ánh tổ chức giả danh tổ chức tín dụng đến cơ quan quản lý ngân hàng.
Bạn có thể nộp trực tiếp, gửi qua bưu điện hoặc phản ánh qua cổng dịch vụ công, ứng dụng VNeID nếu địa phương hỗ trợ. Với sự việc đe dọa cấp bách, hãy đến trụ sở Công an gần nhất ngay, không cần chờ đủ hồ sơ.
Lưu ý: Khi nộp đơn, bạn cần mang giấy tờ tùy thân còn hiệu lực. Nếu cần kiểm tra thông tin trên thẻ, bạn có thể xem hướng dẫn tra cứu số thẻ căn cước công dân online. Nơi cư trú ghi trong đơn nên khớp dữ liệu cư trú, bạn có thể tham khảo cách đăng ký tạm trú online nếu bạn đang ở nơi khác.
Chuẩn bị chứng cứ và hồ sơ
Tin báo có chứng cứ rõ ràng sẽ được xác minh nhanh hơn. Bạn nên lưu và sao lưu ngay, đừng xóa ứng dụng hoặc tin nhắn trước khi chụp lại:
- Ảnh chụp màn hình app: tên app, tên pháp nhân hiển thị, điều khoản vay, số tiền giải ngân, số tiền phải trả, kỳ hạn, các khoản phí.
- Hợp đồng vay điện tử, email hoặc tin nhắn xác nhận khoản vay.
- Sao kê ngân hàng, ví điện tử: số tiền nhận về thực tế và số tiền đã trả; số tài khoản nhận tiền.
- Tin nhắn, ảnh ghép, bài đăng, danh sách số điện thoại gọi đến; file ghi âm cuộc gọi đe dọa, xúc phạm.
- Bảng tự tính lãi quy đổi theo năm (lấy tổng lãi và phí chia cho số tiền thực nhận, quy đổi theo kỳ hạn).
- Giấy tờ tùy thân của bạn; danh sách những người thân, đồng nghiệp bị app nhắn tin, gọi điện (nếu có).
Nếu giữa bạn và người cho vay có giấy tờ vay mượn, bạn tham khảo thêm mẫu giấy ghi nợ viết tay để hiểu nội dung cơ bản của một thỏa thuận vay hợp lệ và đối chiếu với những gì app đưa ra.
Các bước trình báo công an
- Bước 1: Soạn đơn tố cáo/tố giác. Nêu rõ thông tin người viết, đối tượng bị tố giác (tên app, số tài khoản, số điện thoại), diễn biến, số tiền, mức lãi, thiệt hại và đề nghị xử lý.
- Bước 2: Nộp đơn kèm chứng cứ. Nộp tại Công an cấp xã hoặc Công an cấp tỉnh. Bạn nên xin giấy biên nhận hoặc ghi nhận tiếp nhận đơn.
- Bước 3: Làm việc với cán bộ tiếp nhận. Bạn có thể được mời ghi lời khai, cung cấp bản gốc chứng cứ hoặc thiết bị chứa dữ liệu.
- Bước 4: Cơ quan có thẩm quyền xác minh. Theo Bộ luật Tố tụng hình sự 2015, thời hạn giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm thường không quá 20 ngày; vụ việc phức tạp có thể kéo dài đến tối đa 02 tháng.
- Bước 5: Nhận kết quả. Có thể là quyết định khởi tố vụ án hình sự, quyết định không khởi tố, hoặc chuyển xử lý hành chính hay hướng dẫn giải quyết dân sự (khởi kiện tại Tòa án nhân dân khu vực).
Cảnh báo: Chỉ cung cấp thông tin trung thực. Tố cáo sai sự thật hoặc cố ý bịa đặt có thể phải chịu trách nhiệm pháp luật. Bạn cũng không nên tự ý “trả đũa”, đăng thông tin cá nhân của người cho vay lên mạng, vì chính hành vi đó có thể bị xử lý.
Mẫu đơn tố giác cho vay nặng lãi
Dưới đây là mẫu tham khảo. Bạn thay các nội dung trong ngoặc bằng thông tin thực tế.
MẪU ĐƠN TỐ GIÁC HÀNH VI CHO VAY LÃI NẶNG
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
……, ngày … tháng … năm 20…
ĐƠN TỐ GIÁC TỘI PHẠM
Kính gửi: – Công an (xã/phường/đặc khu) ……………………………….
(hoặc) Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh/thành phố ……………
Tôi tên là: ………………………… Sinh ngày: …/…/……
Số định danh cá nhân/Số thẻ căn cước: ……………………
Nơi cư trú hiện tại: ……………………………………………
Số điện thoại liên hệ: ……………………
Tôi làm đơn này tố giác hành vi sau đây của (tên ứng dụng/tổ chức/cá nhân: ……………; số điện thoại: ……………; tài khoản nhận tiền: ……………):
1. Nội dung sự việc: Ngày …/…/……, tôi vay qua ứng dụng/trang web …………… số tiền … đồng, thời hạn … ngày. Thực tế tôi nhận được … đồng (sau khi trừ phí …… đồng). Đến hạn, tôi phải trả … đồng, tương ứng mức lãi khoảng …%/năm. Tôi đã trả tổng cộng … đồng vào các ngày ……………
2. Hành vi đòi nợ (nếu có): Từ ngày …/…/……, các đối tượng gọi điện, nhắn tin đe dọa, xúc phạm; gửi tin nhắn đến người thân, đồng nghiệp của tôi gồm ……………; đăng/tung hình ảnh, thông tin cá nhân của tôi lên …………
3. Thiệt hại: ……………………………………………………
Căn cứ Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 và Điều 201 Bộ luật Hình sự, tôi cho rằng hành vi nêu trên có dấu hiệu tội phạm. Tôi đề nghị Quý cơ quan tiếp nhận, xác minh, xử lý theo quy định của pháp luật, đồng thời bảo vệ an toàn cho tôi và gia đình.
Tài liệu kèm theo: (1) Ảnh chụp màn hình ứng dụng, hợp đồng vay; (2) Sao kê giao dịch; (3) Tin nhắn, bản ghi âm, hình ảnh; (4) Bản sao giấy tờ tùy thân.
Tôi cam đoan những nội dung trên là đúng sự thật và chịu trách nhiệm trước pháp luật.
Người tố giác
(Ký và ghi rõ họ tên)
Hướng dẫn điền: ghi chính xác số tiền, ngày tháng, tên tài khoản nhận tiền; sắp xếp chứng cứ theo thứ tự thời gian và đánh số; nộp 01 bản chính kèm bản sao chứng cứ, giữ lại 01 bản có xác nhận tiếp nhận.
Người cho vay bị xử lý thế nào?
Xử lý hình sự theo Điều 201 Bộ luật Hình sự
- Khoản 1: cho vay với lãi suất gấp 5 lần trở lên mức cao nhất của Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30 triệu đến dưới 100 triệu đồng (hoặc đã bị xử phạt hành chính, đã bị kết án về hành vi này mà còn vi phạm): phạt tiền từ 50 triệu đến 200 triệu đồng hoặc cải tạo không giam giữ đến 3 năm.
- Khoản 2: thu lợi bất chính từ 100 triệu đồng trở lên: phạt tiền từ 200 triệu đến 1 tỷ đồng hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm.
- Hình phạt bổ sung: có thể bị phạt tiền từ 30 triệu đến 100 triệu đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 1 đến 5 năm.
Hướng dẫn của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao (Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP) cho biết cách tính “thu lợi bất chính”: chỉ phần lãi vượt quá 20%/năm mới bị coi là bất chính; nhiều lần cho vay có thể được cộng dồn. Phần lãi tương ứng 20%/năm là tiền phát sinh từ tội phạm theo hướng dẫn này.
Xử phạt hành chính
Nếu lãi suất vượt 20%/năm nhưng chưa đến mức truy cứu hình sự, người cho vay có thể bị xử phạt hành chính trong lĩnh vực an ninh, trật tự, kèm biện pháp buộc nộp lại số lợi bất hợp pháp. Trước đây, Nghị định 144/2021/NĐ-CP quy định mức phạt 10–20 triệu đồng cho một số hành vi như cầm đồ, cho vay không đăng ký ngành nghề kinh doanh có điều kiện hoặc lợi dụng tổ chức họ, hụi. Nghị định 282/2025/NĐ-CP (hiệu lực từ 15/12/2025) đã thay thế Nghị định 144/2021, bạn nên đối chiếu mức phạt cụ thể trong văn bản mới khi cần.
Hành vi đòi nợ có thể cấu thành tội riêng
Đòi nợ bằng cách đe dọa, bôi nhọ không được pháp luật cho phép. Tùy tính chất, người đòi nợ có thể bị xử lý về tội đe dọa giết người, tội làm nhục người khác, tội cưỡng đoạt tài sản, hoặc bị xử phạt khi thu thập, sử dụng dữ liệu cá nhân trái phép theo Luật Bảo vệ dữ liệu cá nhân 2025 và Nghị định 356/2025/NĐ-CP. Việc bị đe dọa xâm hại tính mạng, sức khỏe cũng liên quan đến quyền bất khả xâm phạm về thân thể của công dân.
Lưu ý dành cho người đang vay
- Vẫn phải trả nợ gốc: hợp đồng vô hiệu phần lãi vượt mức, nhưng nghĩa vụ trả tiền gốc và lãi tối đa 20%/năm vẫn còn. Việc tố cáo không đương nhiên xóa khoản vay.
- Không vay mới để trả nợ app cũ: đây là “bẫy” khiến nợ chồng lên nhanh.
- Không cung cấp thêm quyền truy cập danh bạ, ảnh, vị trí cho ứng dụng không rõ nguồn gốc.
- Thông báo cho người thân để họ không chuyển tiền thay, không bị lừa bởi các cuộc gọi giả danh.
- Nhờ trợ giúp pháp lý miễn phí tại Trung tâm trợ giúp pháp lý của Nhà nước nếu thuộc diện được trợ giúp.
Lưu ý: Nếu tranh chấp chỉ dừng ở mức lãi suất cao mà không có yếu tố hình sự, cơ quan công an có thể hướng dẫn bạn khởi kiện dân sự tại Tòa án nhân dân khu vực để yêu cầu tuyên bố phần lãi vượt mức vô hiệu.
Căn cứ pháp lý
- Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 468 về lãi suất).
- Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung 2017, 2025), Điều 201 về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.
- Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn Điều 201 Bộ luật Hình sự.
- Bộ luật Tố tụng hình sự 2015 (tiếp nhận, giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm); Luật Tố cáo 2018.
- Nghị định 282/2025/NĐ-CP (hiệu lực 15/12/2025) về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh, trật tự, an toàn xã hội; phòng, chống tệ nạn xã hội (thay thế Nghị định 144/2021/NĐ-CP).
- Luật Bảo vệ dữ liệu cá nhân 2025 và Nghị định 356/2025/NĐ-CP (hiệu lực 01/01/2026).
- Luật Các tổ chức tín dụng 2024.
- Nghị quyết 202/2025/QH15 về sắp xếp đơn vị hành chính cấp tỉnh; chính quyền địa phương hai cấp từ 01/07/2025.
Thông tin cập nhật tháng 10/2026.
Câu hỏi thường gặp
Tố cáo app cho vay nặng lãi ở đâu nhanh nhất?
Nhanh nhất là đến Công an cấp xã nơi bạn đang cư trú để trình báo và nộp đơn kèm chứng cứ. Nếu vụ việc phức tạp, nhiều nạn nhân hoặc app hoạt động liên tỉnh, bạn nộp tại Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh, thành phố.
Cho vay lãi bao nhiêu thì bị coi là phạm tội?
Khi lãi suất từ 100%/năm trở lên và thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng. Nếu thấp hơn ngưỡng này, người cho vay thường bị xử phạt hành chính, trừ trường hợp đã bị xử phạt hoặc đã bị kết án về hành vi này mà còn vi phạm.
Bị app đe dọa gọi điện cho người thân thì làm gì?
Hãy lưu bản ghi âm, tin nhắn, số điện thoại gọi đến rồi trình báo ngay cho Công an. Hành vi đe dọa, xúc phạm, tung thông tin cá nhân có thể bị xử lý riêng, không phụ thuộc việc khoản vay có đúng luật hay không.
Tố cáo xong có phải trả nợ không?
Có, bạn vẫn phải trả tiền gốc và phần lãi trong giới hạn 20%/năm. Phần lãi vượt mức bị coi là không có hiệu lực. Đừng mặc định bỏ nợ, vì có thể phát sinh tranh chấp dân sự.
Tố cáo có mất phí không và mất bao lâu?
Nộp đơn tố giác không mất phí. Theo Bộ luật Tố tụng hình sự 2015, thời hạn xác minh thông thường không quá 20 ngày, vụ việc phức tạp có thể đến tối đa 2 tháng.
Có tố cáo qua mạng được không?
Một số địa phương và cơ quan có kênh tiếp nhận phản ánh qua cổng dịch vụ công hoặc ứng dụng VNeID. Tuy nhiên, bạn vẫn nên đến trực tiếp Công an cấp xã để được hướng dẫn và nộp chứng cứ gốc khi cần.
Tóm lại, cho vay quá 20%/năm đã là vi phạm, còn từ 100%/năm cùng mức thu lợi từ 30 triệu đồng có thể bị xử lý hình sự. Hãy giữ đầy đủ chứng cứ, trình báo Công an cấp xã hoặc cấp tỉnh, và tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả gốc hợp pháp để bảo vệ chính mình.
