Bảo hiểm nhân thọ có phải đa cấp không?

Bảo hiểm nhân thọ là một loại sản phẩm dịch vụ; nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. Đây là việc người tham gia BH nhân thọ thỏa thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm; với công ty bảo hiểm về việc sẽ đóng đúng những khoản phí đều đặn vào quỹ dự trữ tài chính; do công ty bảo hiểm quản lý để được chi trả số tiền nhất định khi không may gặp rủi ro…. Tuy nhiên nhiều người vẫn chưa hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ; và có nhiều người thắc mắc rằng” Bảo hiểm nhân thọ có phải đa cấp không”. Hãy cùng nhau làm rõ vấn đề này cùng luật sư X nhé.

Câu hỏi: Chào luật sư, dạo gần đây tôi và người nhà rất hay gặp các nhân viên tự xưng là nhân viên công ty bảo hiểm; tư vấn và khuyên chúng tôi mua bảo hiểm nhân thọ của công ty họ. Tuy nhiên hiện nay tôi và gia đình vẫn chưa hiểu rõ lắm về bảo hiểm nhân thọ; và tôi cũng nghe nói rằng bảo hiểm nhân thọ là một hình thức đa cấp. Vậy luật sư cho tôi hỏi là bảo hiểm nhân thọ có phải đa cấp không ạ?. Cảm ơn luật sư.

Chào bạn, cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi về cho chúng tôi. Để giải đáp thắc mắc của mình, mời bạn tham khảo bài viết dưới đây của chúng tôi nhé.

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ (Life Insurance) là loại hình bảo hiểm mang ý nghĩa kinh tế – xã hội. Trong đó, người mua bảo hiểm sẽ đóng bảo hiểm nhân thọ định kì; trong thời gian thỏa thuận vào một quỹ lớn do công ty bảo hiểm quản lí; và công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả một khoản tiền như đã thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ; khi kết thúc thời hạn hoặc khi có sự kiện rủi ro xảy ra với người được bảo hiểm.

Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ là gì?

Mọi người thường lan truyền rằng “Không nên mua bảo hiểm nhân thọ”; tuy nhiên, đó là do mọi người chưa có cái nhìn đúng đắn về quyền lợi và ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ. Hãy cùng Timo điểm danh qua những giá trị của bảo hiểm nhân thọ nhé!

Ý nghĩa nhân văn của bảo hiểm nhân thọ là gì

Mua một gói bảo hiểm chính là san sẻ khó khăn với người thân; vì rủi ro trong cuộc sống là không lường được.
Thể hiện tấm lòng hiếu thảo khi mua tặng một gói bảo hiểm cho bố mẹ; đây chính là món quà thiết thực để bố mẹ không phải lo lắng về tài chính khi về già.
Số tiền phí bảo hiểm sẽ được các công ty bảo hiểm nhân thọ dùng để đầu tư; giúp tạo việc làm cho nhiều người, từ đó hạn chế tình trạng thấp nghiệp.

Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ

Phòng ngừa rủi ro, bất trắc trong cuộc sống: Khi xảy ra chuyện không may; như tử vong, tai nạn, thương tật vĩnh viện, bệnh hiểm nghèo,… bạn sẽ được công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi; tương ứng với điều khoản được thỏa thuận trong hợp đồng.
Đảm bảo tài chính cá nhân: Khoản phí bồi thường từ công ty bảo hiểm; sẽ giúp bạn bù đắp khoản thu nhập thu thiếu hụt. Từ đó, giúp bạn và gia đình giảm bớt gánh nặng tài chính để yên tâm chữa bệnh.
Là một hình thức tiết kiệm: Sau khi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ; bạn sẽ nhận được về được khoản tiền đã đóng. Đây chính là một hình thức tiết kiệm có kỳ luật cho mọi người
Gây dựng quỹ hưu trí khi về già: Nếu tham gia BHNT hưu trí khi còn trẻ; bạn có được một khoản tiền để đảm bảo cuộc sống khi về già an nhàn; mà không phải phụ thuộc quá nhiều vào con cái.
Xây dựng tương lai cho con cái: Khi mua gói BHNT mang tính giáo dục cho con từ sớm; sẽ giúp đảm bảo tài chính khi con bạn bước vào những bước ngoặt lớn; như học đại học, du học, lập nghiệp,…

Bảo hiểm nhân thọ có phải đa cấp không

Về bản chất BHNT được cung cấp đến tay khách hàng thông qua mạng lưới kinh doanh tiếp thị; hay còn được gọi là (Tiếp thị đa cấp- Multi-level Marketing). Đây là một hình thức bán hàng đa cấp chính thống; có nguồn gốc và lịch sử hoạt động hàng trăm năm về trước trên thế giới. Phương thức bán hàng này được hiểu như sau: Bạn có thể mua sản phẩm từ người bán hàng; hay công ty trung gian chứ không nhất thiết phải tới đại lý hay cửa hàng phân phối.

Với cái nhìn không toàn diện, thiếu kỹ lưỡng; nhiều người thường nghĩ nhầm hoạt động bảo hiểm cũng giống mô hình đa cấp; tuy nhiên, có thể khẳng định bảo hiểm nhân thọ không phải đa cấp vì:

– Bảo hiểm nhân thọ là hình thức kinh doanh rõ ràng, hợp pháp; được quản lý bởi Luật kinh doanh bảo hiểm và theo quy định chặt chẽ của Bộ Tài chính.

– Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa nhân văn; giúp đảm bảo tài chính của gia đình trong các rủi ro khó khăn trong cuộc sống; và giúp người tham gia bảo hiểm tích lũy hiệu quả cho các kế hoạch tương lai.

– Đa cấp thường lôi kéo mọi người bằng hình thức quảng cáo; với mức hoa hồng “trên trời” để dụ người mua. Còn với bảo hiểm nhân thọ thì chỉ lan tỏa ý nghĩa nhân văn thực sự; và mức hoa hồng không được tự đặt ra mà phải tuân thủ quy định rõ ràng; Thông tư 50/2017/TT-BTC của Bộ Tài chính ban hành ngày 15/05/2017.

– Bảo hiểm nhân thọ chỉ được bán cho khách hàng tham gia theo đúng các quy tắc biểu phí; hợp đồng bảo hiểm, giấy yêu cầu bảo hiểm, đơn bảo hiểm; minh họa bán hàng đã được Bộ Tài chính phê chuẩn và không được có sự thêm bớt. Như vậy các gói bảo hiểm hay các quyền lợi bảo hiểm của khách hàng; đều được pháp luật quản lý chặt chẽ và nghiêm ngặt; nhằm đảm bảo lợi ích của người tham gia bảo hiểm.

– Người muốn làm tư vấn viên (đại lý) bảo hiểm nhân thọ phải đi học; để hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ cũng như biết cách tư vấn khách hàng; về điều lệ, quyền lợi trong các gói sản phẩm. Sau đó, các học viên sẽ phải trải qua kỳ thi sát hạch; do cục cục quản lý giám sát bảo hiểm bộ Tài chính tổ chức thi; mới được trở thành Tư vấn viên bảo hiểm.

– Tư vấn viên (đại lý) bảo hiểm nhân thọ; hầu hết là những người đã tham gia bảo hiểm nhân thọ; trải nghiệm được lợi ích của sản phẩm; nên thường muốn chia sẻ, kêu gọi mọi người tham gia bảo hiểm để được bảo vệ… Tuy nhiên họ hoàn toàn không bắt buộc phải tham gia bảo hiểm nhân thọ; như quy định của các hệ thống đa cấp.

Thông tin liên hệ

Trên đây là tư vấn của Luật sư X về vấn đề “Bảo hiểm nhân thọ có phải đa cấp không”. Chúng tôi hy vọng rằng bạn có thể tận dụng những kiến thức trên; để sử dụng trong công việc và cuộc sống.

Để biết thêm thông tin chi tiết và nhận thêm sự tư vấn, giúp đỡ khi có nhu cầu; về các vấn đề liên quan đến giải thể công ty, giải thể công ty TNHH 1 thành viên; tạm dừng công ty; Đăng ký hộ kinh doanh; Chi phí làm sổ đỏ đất nông nghiệp bao nhiêu; Thành lập công ty con; Xác nhận tình trạng hôn nhân; Cách xin giấy nghỉ bệnh; Thành lập công ty ở Việt Nam; mẫu đơn xin giải thể công ty, giấy phép bay flycam; xác nhận độc thân, đăng ký nhãn hiệu, … của Luật sư X. Hãy liên hệ hotline: 0833.102.102.

Mời bạn xem thêm:

Câu hỏi thường gặp

Đa cấp là gì?

Bản chất của mô hình bán hàng đa cấp là nhiều bộ phận/thành viên cùng tham gia và được hưởng lợi từ những đơn hàng thành công. Mô hình này giúp tất cả các cấp đều tự giác hoạt động, tạo nên một đội ngũ thiện chiến và quyết tâm cao độ. Tuy nhiên, khi áp dụng mô hình này tại Việt Nam, có nhiều công ty “trá hình” núp bóng kinh doanh đa cấp, vô tình làm cho một số bộ phận hoài nghi với “đa cấp” – một khái niệm chính thống đã được Nhà nước cho phép hoạt động và phát triển từ lâu.

Cách thức hoạt động của bảo hiểm nhân thọ như thế nào?

Bảo hiểm nhân thọ hoạt động theo nguyên tắc lấy số đông bù số ít, chia sẻ những điều không may mắn trong cộng đồng.
Cụ thể, sau khi người tham gia ký kết hợp đồng, họ sẽ đóng phí bảo hiểm một lần hoặc định kỳ (hàng tháng/quý/năm) theo thỏa thuận để duy trì hiệu lực hợp đồng và đảm bảo các quyền lợi bảo hiểm của mình. Công ty bảo hiểm sẽ sử dụng mức phí bảo hiểm này với nhiều mục đích khác nhau, như: chi trả chi phí quản lý hợp đồng và vận hành của công ty, chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra đối với người được bảo hiểm, đồng thời trích ra một phần phí để mang đi đầu tư (nếu có lãi sẽ chia với người tham gia – tùy theo sản phẩm và hợp đồng).
Như vậy, tóm lại khi có sự kiện bảo hiểm hoặc đáo hạn hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành giải quyết quyền lợi và chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng theo đúng cam kết.

Bảo hiểm nhân thọ gồm những loại hình cơ bản nào?

Căn cứ theo hình thức hợp đồng:
– Bảo hiểm chính là sản phẩm chính mà người tham gia thỏa thuận và ký kết hợp đồng với công ty bảo hiểm.
– Bảo hiểm bổ trợ là các sản phẩm phụ có điều khoản riêng được thiết kế đính kèm với hợp đồng bảo hiểm chính, nhằm mục đích gia tăng quyền lợi bảo vệ và chăm sóc sức khỏe toàn diện cho người được bảo hiểm.
Căn cứ theo đối tượng được bảo hiểm:
– Bảo hiểm cá nhân là sản phẩm bảo vệ một cá nhân cụ thể (trong hợp đồng gọi là người được bảo hiểm) trước những rủi ro liên quan tai nạn, bệnh tật, tử vong.
– Bảo hiểm nhóm là gói sản phẩm được triển khai để bảo vệ số đông người tham gia. Sản phẩm này thường được các tổ chức, doanh nghiệp tham gia nhằm bảo vệ cho toàn bộ nhân viên trước các rủi ro thương tật, tử vong.
Căn cứ theo phạm vi bảo hiểm:
– Bảo hiểm trọn đời là sản phẩm bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong vào bất kỳ thời điểm nào (kể từ khi hợp đồng có hiệu lực), thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.
– Bảo hiểm sinh kỳ là sản phẩm được thiết kế cho trường hợp người tham gia sống tới thời hạn nhất định (được thỏa thuận trong hợp đồng), thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm.
– Bảo hiểm tử kỳ là loại hình bảo hiểm nhân thọ dành cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng quy định, công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người thụ hưởng.
– Bảo hiểm trả tiền định kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm dành cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn cụ thể, thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm định kỳ (theo tháng/quý/năm) cho người thụ hưởng.
– Bảo hiểm hỗn hợp là loại hình kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và tử kỳ.