Bảo hiểm thân thể có bắt buộc không?

Hiện nay chất lượng đời sống của con người ngày càng được nâng cao nên các dịch vụ về chăm sóc, bảo vệ sức khỏe cũng ngày càng phát triển đa dạng hóa và có nhiều loại hình, trong đó phải kể đến các gói bảo hiểm sức khỏe tính mạng con người như bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm thân thể…Bảo hiểm thân thể là khái niệm đang dần trở nên quen thuộc với người dân hiện nay khi mà nhu cầu bảo hiểm về sức khỏe tính mạng của người dân ngày càng tăng cao. Tuy nhiên có rất nhiều người hiện nay chưa nắm rõ về bỏ hiểm thân thể. Hãy cùng Luật sư X tìm hiểu về bảo hiểm thân thể qua bài viết “Bảo hiểm thân thể có bắt buộc không” dưới đây nhé.

Bảo hiểm thân thể là gì?

Bảo hiểm thân thể là sản phẩm bảo vệ con người trước những rủi ro gây ra thiệt hại về thân thể. Đây là loại bảo hiểm đặc biệt là những người lao động tại xí nghiệp, nhà máy, nhân viên văn phòng, học sinh – sinh viên, giáo viên…

Ngoài ra, những người có năng khiếu đặc biệt như ca sĩ, vận động viên…cũng được khuyến khích tham gia để đề phòng những vấn đề bất trắc về thân thể, sức khỏe.

Bảo hiểm thân thể là loại hình bảo hiểm tự nguyện, thời hạn hợp đồng chỉ trong 1 năm.

Đối tượng tham gia bảo hiểm thân thể 

Đối tượng tham gia bảo hiểm thân thể phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau: Công dân mang quốc tịch Việt Nam.

• Không mắc phải các loại bệnh có liên quan tới thần kinh mà không bị tàn phế hoặc bị thương tật vĩnh viễn trên 50%.
• Độ tuổi theo quy định, của từng công ty bảo hiểm.

Quyền lợi và lợi ích khi tham gia bảo hiểm thân thể

Những quyền lợi và lợi ích cụ thể khi tham gia bảo hiểm thân thể gồm:

• Quyền lợi bảo hiểm sẽ vô cùng đa dạng và tương xứng, giúp người tham gia bảo hiểm thoải mái lựa chọn.
• Người tham gia bảo hiểm không bắt buộc khám sức khỏe trước khi ký hợp đồng.
• Người tham gia và gia đình hoàn toàn có thể lựa chọn bệnh viện theo đúng mong muốn của mình. Chỉ cần đảm bảo các bệnh viện này thuộc sự quản lý của nhà nước.
• Chi phí thanh toán sẽ được hỗ trợ nếu bệnh viện người tham gia lựa chọn nằm trong danh sách bệnh viện liên kết với công ty bảo hiểm.
• Phạm vi của bảo hiểm thân thể hoàn toàn có thể được mở rộng sang cả nước ngoài.

Đặc biệt, bảo hiểm thân thể cho học sinh (và cả đối tượng sinh viên) sẽ có thêm những quyền lợi sau:

• Nhà nước hỗ trợ kinh phí, học sinh, sinh viên chỉ cần đóng mức 100.000 đồng/tháng.
• Học sinh – sinh viên thuộc đối tượng con em thương binh liệt sĩ được miễn giảm 100% học phí; đối tượng gia đình khó khăn được giảm 50% khi xuất trình được đầy đủ giấy tờ chứng minh.
• Được chi trả các chi phí cấp cứu, điều trị, bồi dưỡng (trường hợp thương tật) hoặc chi phí điều trị và bồi dưỡng (trường hợp thương tích tạm thời) hoặc trả tiền theo biểu phí và số tiền bảo hiểm (trường hợp tử vong).

Quy định về bảo hiểm thân thể

Theo quy định tại Điều 8 của Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000, Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi năm 2010 về bảo hiểm bắt buộc như sau:

(i) Bảo hiểm bắt buộc là loại bảo hiểm do pháp luật quy định về điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực hiện.

Bảo hiểm bắt buộc chỉ áp dụng đối với một số loại bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ lợi ích công cộng và an toàn xã hội.

(ii) Bảo hiểm bắt buộc bao gồm: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách; Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật; Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm; Bảo hiểm cháy, nổ.

(iii) Căn cứ vào nhu cầu phát triển kinh tế – xã hội từng thời kỳ, Chính phủ trình ủy ban thường vụ Quốc hội quy định loại bảo hiểm bắt buộc khác.

Như vậy, căn cứ từ những trường hợp quy định nêu trên thì việc mua bảo hiểm thân thể là bảo hiểm tự nguyện không bắt buộc mua. Tuy nhiên, để đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho trẻ thì bố mẹ có thể xem xét và mua loại bảo hiểm này cho con của mình phòng khi tai nạn hay rủi ro sẽ được các tổ chức kinh doanh bảo hiểm chi trả theo mức quy định.

Bảo hiểm thân thể có bắt buộc không?

Bảo hiểm thân thể là loại hình bảo hiểm tự nguyện chứ không phải là loại bảo hiểm bắt buộc, thời hạn hợp đồng chỉ trong 1 năm. Đặc biệt, loại bảo hiểm này có thể được cung cấp miễn phí; hoặc bán với mức giá rất thấp, giúp nhiều đối tượng có thể mua; và nhận được nhiều quyền lợi thiết thực từ chúng.

Đây là loại bảo hiểm có mức chi phí tương đối thấp. Mục đích của bảo hiểm thân thể nhằm hỗ trợ một phần tài chính cho người mua bảo hiểm khi có rủi ro liên quan đến ốm đau, tai nạn xảy ra. Trong đó, thời hạn của bảo hiểm thân thể thường là 1 năm.

Như vậy, câu trả lời dành cho câu hỏi Bảo hiểm thân thể có bắt buộc không chính là bảo hiểm thân thể là loại bảo hiểm không bắt buộc.

Những hạn mức của bảo hiểm thân thể

Đối tượng bị tàn tật vĩnh viễn hoặc bị tử vong (thương tật trên 81% trở lên) sẽ được bảo hiểm chi trả toàn bộ số tiền.

Đối tượng thương tật vĩnh viễn ở một bộ phận hay một cơ quan nào đó của cơ thể, bảo hiểm sẽ chi trả theo % quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Đối với đối tượng thương tật toàn bộ tạm thời, bao hiểm sẽ được bồi thường theo số ngày lương bị mất khi phải nằm viện hoặc mất đi khả năng lao động tạm thời. Tuy nhiên hạn mức của nó không quá 6 tháng.

Ngoài ra, trong trường hợp người mua bảo hiểm thân thể xảy ra thương tật khi có các hành vi như cứu người, cứu tài sản Nhà nước, của nhân dân, tham gia chống các hoạt động phạm pháp cũng sẽ được tính trong phạm vi chi trả của bảo hiểm này.

Bảo hiểm cũng sẽ chi trả chi phí y tế như: phẫu thuật, nhập viện, thuốc thang, cấp cứu,… theo hạn mức mà người sử dụng bảo hiểm lựa chọn.

Số tiền bảo hiểm thân thể sẽ được tính theo 2 cách như sau:

Cách 1: Số tiền bảo hiểm thân thể = mức lương thực tế x 36 tháng

• Ưu điểm: hình thức đảm bảo quyền lợi của người sử dụng bảo hiểm khi mà mức đền bù phù hợp với sự cống hiến của người lao động cho doanh nghiệp.
• Hạn chế: thủ tục hành chính sẽ phức tạp hơn, trong trường hợp doanh nghiệp gặp sự biến đổi về mặt nhân sự.

Cách 2: Số tiền theo bảo hiểm quy ước (10 triệu hoặc 20 triệu,…)

• Ưu điểm: hình thức này có thể tiết kiệm được thời gian và thủ tục hành chính phức tạp. 
• Hạn chế: người sử dụng bảo hiểm sẽ có mức lương giống nhau, bị mất công bằng với những công sức mà họ cống hiến cho nơi họ làm việc.

Các trường hợp sẽ không được chi trả từ chế độ bảo hiểm thân thể

Dưới đây là những trường hợp mà người tham gia bảo hiểm thân thể mà không được hưởng quyền lợi: 

• Người tham gia bảo hiểm có hành vi cố ý gây tai nạn, bị chấn thương do cố ý hoặc thực hiện những hành vi phạm pháp, cố tình gây thương tích để được hưởng bảo hiểm.
• Hành vi đánh nhau nhưng từ phía người mua bảo hiểm gây ra.
• Người được bảo hiểm có độ tuổi từ học sinh cấp 2 trở lên vi phạm nghiêm trọng luật lệ an toàn giao thông hoặc hành vi có tính chất nguy hiểm như leo trèo cột điện, mái nhà, nghịch pháo…
• Đang trong quá trình điều trị bệnh và bị cảm, trúng gió, tai biến…
• Sử dụng rượu bia, chất kích thích, bị ảnh hưởng gây ra chấn thương, tai nạn…
• Ngộ độc thức ăn, đồ uống.
• Điều trị nhưng không sử dụng thuốc theo hướng dẫn từ bệnh viện hay cơ sở y tế.
• Có chiến tranh xảy ra.

Bảo hiểm thân thể chi trả như thế nào đối với trường hợp nằm viện?

Trong trường hợp bạn chẳng may gặp phải tai nạn gây thương tích tạm thời và có yêu cầu từ bác sĩ phải nằm viện để điều trị. Nếu bạn đang tham gia một gói bảo hiểm thân thể từ một doanh nghiệp bảo hiểm thì không biết liệu rằng bảo hiểm thân thể chi trả như thế nào trong trường hợp này?

Khi đó, người mua bảo hiểm cần thực hiện các bước dưới đây để nhận được quyền lợi bảo hiểm chính đáng của mình nhé!

Bước 1: Chuẩn bị một bộ hồ sơ nhận bồi thường bảo hiểm thân thể gồm:

• Đơn yêu cầu bồi thường bảo hiểm.
• Giấy xác nhận việc tham gia bảo hiểm thân thể của bản thân. 
• Biên bản xác nhận tai nạn từ nhà trường hoặc chính quyền địa phương hoặc của công an nơi người được bảo hiểm được tai nạn.
• Các giấy tờ xác nhận của cơ quan y tế như phiếu điều trị, giấy ra viện hoặc các giấy tờ khác có liên quan.

Bước 2: Gửi hồ sơ đến doanh nghiệp bảo hiểm. Sau khi nhận được hồ sơ, đơn vị bảo hiểm cần xem xét, giải quyết và thanh toán tiền bồi thường trong vòng 15 ngày kể từ sau khi nhận được hồ sơ hợp lệ.

Theo đó, số tiền bảo hiểm thân thể có thể được tính như theo 2 cách sau:

Cách 1: Dựa trên số tiền lương của người lao động là:

Số tiền bồi thường bảo hiểm = 36 x mức lương thực tế

Cách 2: Dựa trên một mức cố định

Số tiền bảo hiểm được chi trả sẽ lấy trên quy ước có sự đồng thuận giữa hai bên, chẳng hạn như 10 triệu, 30 triệu, 50 triệu, 100 triệu…

Đôi khi, một số trường hợp có thể xảy ra tình trạng không trung thực trong việc khai báo, thu thập chứng cứ chứng minh tai nạn hoặc thương tích của người được bảo hiểm. Lúc này, công ty bảo hiểm có quyền phối hợp cùng các cơ quan chức năng để giải quyết.

Khuyến nghị

Với phương châm “Đưa luật sư đến ngay tầm tay bạn”, Luật sư X sẽ cung cấp dịch vụ tư vấn luật lao động tới quý khách hàng. Với kinh nghiệm nhiều năm trong ngành và đội ngũ chuyên gia pháp lý chuyên nghiệp, chúng tôi sẽ hỗ trợ khách hàng tháo gỡ vướng mắc, không gặp bất kỳ trở ngại nào.

Thông tin liên hệ

Luật sư X đã cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến vấn đề “Bảo hiểm thân thể có bắt buộc không“. Ngoài ra, chúng tôi có hỗ trợ dịch vụ pháp lý khác liên quan đến tư vấn pháp lý về đơn phương ly hôn với người nước ngoài. Hãy nhấc máy lên và gọi cho chúng tôi qua số hotline 0833102102 để được đội ngũ Luật sư, luật gia giàu kinh nghiệm tư vấn, hỗ trợ, đưa ra giải đáp cho quý khách hàng.

Mời các bạn xem thêm bài viết

• Theo quy định khi nào được rút bảo hiểm xã hội 1 lần?
• Mẫu giấy ủy quyền bảo hiểm xã hội mới 2023
• Làm sao để có sổ bảo hiểm xã hội?

Câu hỏi thường gặp