Rút tiền trước kỳ hạn có được lãi không?

Hiện nay việc gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng đã không còn xa lạ. Nguồn tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng là nguồn tiền lớn nhất mà các ngân hàng thu về. Chính vì lẽ đó các ngân hàng luôn cạnh tranh với nhau về mức lãi suất để đem đến cho khách hàng lợi ích cao nhất, thu hút được lượng khách hàng đông nhất. Nhưng có một vài trường hợp, khách hàng không thể chờ đến thời điểm lấy lãi và cần rút tiền về trước hạn. Liệu trong trường hợp này, khoản lãi trước đó khách hàng và ngân hàng thoả thuận với nhau có bị mất đi? Rút tiền trước kỳ hạn có được lãi không? Bài viết ngày hôm nay luật sư X sẽ giúp bạn làm rõ vấn đề này.

Căn cứ pháp lý

• Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2017

Có rút tiền tiết kiệm trước thời hạn được không?

Một vấn đề mà mọi khách hàng đều quan tâm đến là có được rút tiền tiết kiệm trước thời hạn không. Câu trả lời là CÓ. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng hoạt động tại nước ta đều có chính sách hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu tất toán sổ tiết kiệm trước thời hạn.

Trong các trường hợp khẩn cấp, cần rút tiền ngay để giải quyết, bạn có thể làm thủ tục tất toán sổ tiết kiệm của mình. Tuy nhiên, bạn cũng nên cân nhắc kỹ càng trước khi đưa ra quyết định. Bởi bạn có khả năng phải chịu một vài bất lợi khi tiến hành rút tiền tiết kiệm trước thời hạn.

Đối tượng áp dụng chính sách về lãi suất rút trước hạn tiền gửi tại ngân hàng

Theo Điều 2 Thông tư 04/2022/TT-NHNN , đối tượng áp dụng bao gồm:

• Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (sau đây gọi là tổ chức tín dụng) hoạt động tại Việt Nam theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng , không bao gồm ngân hàng chính sách.
• Tổ chức (không bao gồm tổ chức tín dụng), cá nhân gửi tiền tại tổ chức tín dụng (sau đây gọi là khách hàng).

Các hình thức tiền gửi được rút trước hạn

Điều 3 Thông tư 04/2022/TT-NHNN quy định 04 hình thức tiền gửi rút trước hạn như sau:

• Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
• Tiền gửi có kỳ hạn.
• Chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và trái phiếu do tổ chức tín dụng phát hành.
• Các hình thức nhận tiền gửi có kỳ hạn khác theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng.

Thế nào là rút trước hạn tiền gửi?

Căn cứ Điều 4 Thông tư 04/2022/TT-NHNN , rút trước hạn tiền gửi được quy định như sau:

• Rút trước hạn tiền gửi là trường hợp khách hàng rút một phần hoặc toàn bộ tiền gửi trước ngày đến hạn, ngày chi trả hoặc ngày thanh toán của khoản tiền gửi.
• Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận việc rút trước hạn tiền gửi phù hợp với các quy định của NHNN Việt Nam đối với từng hình thức tiền gửi cụ thể.

Lãi suất rút trước hạn tiền gửi được thỏa thuận phù hợp với quy định tại Điều 5 Thông tư 04/2022/TT-NHNN . Trường hợp không có thỏa thuận rút trước hạn tiền gửi, tổ chức tín dụng áp dụng lãi suất rút trước hạn tiền gửi phù hợp với quy định tại Thông tư 04/2022/TT-NHNN .

(Hiện nay, Thông tư 04/2011/TT-NHNN không quy định tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận trước về việc rút trước hạn tiền gửi. Tuy nhiên, khoản 2 Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng có quy định tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật.)

Rút tiền trước kỳ hạn có được lãi không?

Bất lợi đầu tiên mà khách hàng có thể gặp phải khi chọn rút tiền tiết kiệm trước thời hạn là việc chịu phí phạt. Việc này đã gây ra khá nhiều sự bất mãn cho khách hàng. Do đó, không ít ngân hàng đã điều chỉnh chính sách quy định mềm mỏng hơn khi khách hàng tham gia gửi tiết kiệm. 

Trong trường hợp khách hàng có thỏa thuận trước với ngân hàng về việc rút trước hạn, ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất trả. Nếu không thông báo hay thỏa thuận trước thì bạn phải chịu lãi không kỳ hạn và bị thu phí.

Còn nếu bạn quyết định gửi tiết kiệm và không có bất kỳ thỏa thuận gì về việc rút tiền tiết kiệm trước thời hạn, Ngân hàng sẽ không chịu trách nhiệm khi bạn tiến hành rút tiền trước hạn. Lúc này, bạn còn phải chịu một mức phạt theo quy định.

Bên cạnh đó, các ngân hàng hiện nay đưa ra nhiều lựa chọn gói tiết kiệm có thời gian gửi linh hoạt từ 1 tháng đến 36 tháng, có gói cam kết không được rút tiền trước thời hạn hoặc có gói được rút và hưởng mức lãi suất phù hợp.

Căn cứ theo thông tư số 04/2011/TT-NHNN công bố về chi tiết mức lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng khách hàng được hưởng muốn rút tiền tiết kiệm trước thời hạn, các tổ chức tín dụng/ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn. Thông tư này có mục đích bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng, giúp giảm sự thay đổi dòng tiền tệ và góp phần giữ ổn định thị trường tiền tệ.

Tùy theo ngân hàng sẽ có những chính sách khác nhau cho hình thức gửi tiết kiệm khác nhau, đều chia theo 2 hình thức là gửi tiết kiệm thông thường và gửi tiết kiệm linh hoạt.

Gửi tiết kiệm thông thường: Cho phép bạn rút tiền tiết kiệm trước thời hạn, tuy nhiên mức lãi sẽ tính theo lãi suất không kỳ hạn. Nếu bạn nhận lãi định kỳ theo tháng hay quý thì phần tiền lãi đã nhận được phải trả lại cho ngân hàng.
Gửi tiết kiệm linh hoạt: Với gói này, bạn có thể rút 1 phần tiền tiết kiệm trước hạn và ngân hàng chỉ tính lãi suất không kỳ hạn cho phần tiền đã rút ra. Phần còn lại vẫn được tính theo mức lãi suất có kỳ hạn bình thường.

Thủ tục và cách rút tiền tiết kiệm trước hạn

Về thủ tục rút tiền tiết kiệm trước thời hạn, khách hàng khi có nhu cầu rút tiền trước hạn cần chuẩn bị các thủ tục như sau:

Xuất trình thẻ tiết kiệm.
Nộp giấy rút tiền có chữ ký đúng với chữ ký mẫu đã đăng ký tại tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.
Xuất trình CMND/CCCD nếu là công dân Việt Nam.
Đối với công dân nước ngoài (nhập/xuất cảnh được miễn thị thực) thì cần xuất trình hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực. Còn cá nhân nước ngoài nhập/xuất cảnh có thị lực thì nộp hộ chiếu kèm thị thực còn hiệu lực.
Đối với người gửi là người giám hộ hoặc đại diện theo pháp luật thì chuẩn bị các thủ tục trên kèm giấy tờ chứng minh tư cách giám hộ, đại diện theo pháp luật.
Cách thực hiện:

Rút tiền trực tuyến: Bạn có thể rút tiền trực tiếp qua cây ATM hoặc qua Internet Banking/Mobile Banking.
Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng mở sổ tiết kiệm để rút tiền: Bạn mang theo sổ tiết kiệm và CMND/căn cước thông báo với giao dịch viên. Họ sẽ hỗ trợ bạn thực hiện thủ tục.

Mời bạn xem thêm

• Quy định lãi suất cho vay tín chấp
• Lãi suất cho vay không vượt quá 150% lãi suất cơ bản đúng không?
• So sánh lãi suất vay mua nhà các ngân hàng

Thông tin liên hệ

Trên đây là những vấn đề liên quan đến “Rút tiền trước kỳ hạn có được lãi không“. Luật sư X tự hào sẽ là đơn vị hàng đầu hỗ trợ mọi vấn đề cho khách hàng liên quan đến tư vấn pháp lý, thủ tục giấy tờ liên quan đến tra cứu quy hoạch, tra cứu quy hoạch xây dựng. Nếu quý khách hàng còn phân vân, hãy đặt câu hỏi cho Luật sư X thông qua số hotline 0833.102.102 chúng tôi sẽ tiếp nhận thông tin và phản hồi nhanh chóng.

Câu hỏi thường gặp