Bị nợ xấu được vay ngân hàng mua chung cư không?

Muốn vay tiền ngân hàng mua bất động sản cần phải thực hiện nhanh chóng các bước và các điều kiện thiết yếu. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau về thủ tục và điều kiện vay vốn mua nhà, hiện nay khi khách hàng có tiền sử giao dịch tín dụng thuộc nhóm nợ xấu thì gặp rất nhiều khó khăn khi muốn vay vốn ngân hàng để mua chung cư, kinh doanh …Vậy bị nợ xấu được vay ngân hàng mua chung cư không? Cùng Luật sư X tìm hiểu ở bài viết sau đây.

Nợ xấu là gì?

Hiện nay không có định nghĩa cụ thể về nợ xấu là gì. Tuy nhiên, căn cứ khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu là nợ thuộc nhóm 3, 4 và 5.

Trong đó, nợ nhóm 3 hay còn gọi là nợ dưới tiêu chuẩn (nợ trong hạn, đánh giá có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi; quá hạn 10 ngày nhưng được đánh giá có khả năng thu hồi cả nợ gốc, lãi quá hạn và nợ, lãi còn lại đúng hạn). Cụ thể:

STT	Nhóm nợ	Đặc điểm
1	Nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn)	– Nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày. – Nợ gia hạn nợ lần đầu.- Nợ được miễn/giảm lãi do không đủ khả năng trả đủ lãi.- Nợ chưa thu hồi được trong dưới 30 ngày kể từ ngyaf có quyết định thu hồi: – Nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng…
2	Nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ)	– Nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày; – Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày; cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần 2.- Nợ phải thu hồi theo kết luận thanh tra đã quá hạn 60 ngày mà vẫn chưa thu hồi được…
3	Nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn)	– Nợ quá hạn trên 360 ngày; – Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên; cơ ấu lại lần hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần hai; nợ cơ cấu lại lần thứ b trở lên…

Bị nợ xấu được vay ngân hàng mua chung cư không?

Nợ nhóm 1: Nợ trong hạn và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc, lãi đúng hạn. Dù quá hạn thì cũng mới nợ quá hạn dưới 10 ngày và vẫn được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc, hãi quá hạn và còn lại đún thời hạn.

Nợ nhóm 2: Đây là nhóm nợ cần chú ý gồm nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày; nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.

Chỉ khi khách hàng thuộc nhóm nợ số 3, 4 và 5 sẽ nằm trong nhóm nợ xấu. Và gần như chắc chắn, các ngân hàng sẽ không xét duyệt cho vay vốn. Bởi khi thuộc ba nhóm nợ này, khả năng thu hồi vốn vay rất khó, thậm chí nợ nhóm 5 còn được liệt vào có khả năng mất vốn.

Nhưng khi ở nhóm nợ 1 thì khả năng trả nợ của khách hàng tốt nên khách hàng ở nhóm này sẽ chắc chắn được xét duyệt cho vay. Tiếp đó sẽ đến khách hàng thuộc nhóm nợ 2. Tuy nhiên, so với các trường hợp thông thường khác, khách hàng thuộc nhóm số 1 và số 2 sẽ phải đáp ứng thêm các tiêu chuẩn khắt khe hơn.

Ngoài ra, theo Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN, thông tin nợ xấu của khách hàng sẽ được lưu giữ trong thời gian tối đa 05 năm trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia Việt Nam CIC. Và theo quy trình cho vay, trước khi xét duyệt cho khách hàng được vay vốn, ngân hàng sẽ tra cứu thông tin các nhóm nợ trên hệ thống CIC.

Từ các quy định trên, có thể khẳng định, khách hàng khi muốn vay ngân hàng để mua chung cư nhưng bị phân vào các nhóm nợ 1, 2 vẫn có thể được vay vốn; nếu thuộc nhóm nợ xấu 3, 4, 5 thì khả năng để được vay vốn gần như bằng không.

Tuy nhiên, thông tin về nợ xấu chỉ được lưu trữ trong thời gian tối đa 05 năm nên nếu thuộc nhóm nợ xấu, sau 05 năm, khách hàng vẫn có thể được vay vốn mua chung cư bình thường.

Bị nợ xấu được vay ngân hàng mua chung cư không

Điều kiện vay ngân hàng mua chung cư

Khách hàng vay ngân hàng mua chung cư cần phải đảm bảo được những điều kiện dưới đây:

Sổ hộ khẩu/KT3/giấy tạm trú của người vay và bên bảo lãnh (nếu có);
Chứng minh nhân dân của 2 vợ chồng và bên bảo lãnh (nếu có);
Giấy đăng ký kết hôn (hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân và văn bản liên quan kèm theo nếu có) và bên bảo lãnh (nếu có).
Giấy tờ chứng minh thư/thẻ căn cước
Hợp đồng lao động, bảng sao kê bảng lương đối với người làm công ăn lương. Đối với trường hợp có thu nhập từ hoa hồng thì bảng lương ít nhất là 06 tháng
Các loại giấy tờ khác như hợp đồng cho thuê nhà, giấy biên nhận tiền cho thuê…đối với doanh nghiệp.
Giấy đăng ký kinh doanh, giấy chứng nhận mã số thuế đối với chủ doanh nghiệp
Báo cáo tài chính
Đối với chủ hộ kinh doanh cá thể cần phải có hóa đơn bán lẻ, sổ sách ghi chép bán hàng

Trước khi thực hiện các khoản vay mua nhà chung cư trả góp, khách hàng sẽ được các chuyên viên tư vấn hỗ trợ chuẩn bị giấy tờ. Việc tìm hiểu những thủ tục, điều kiện vay ngân hàng khi mua nhà đất kĩ lưỡng sẽ tránh được những thiệt hại ngoài ý muốn.

Quy trình thủ tục vay ngân hàng mua nhà chung cư

Bước 1: Khách hàng chuẩn bị và cung cấp các hồ sơ cần thiết cho ngân hàng

Tại đây khách hàng sẽ được nhân viên ngân hàng hỗ trợ hướng dẫn về những giấy tờ cần thiết. Cung cấp mọi thông tin cho phía ngân hàng theo đúng quy định.

Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ và định giá tài sản đảm bảo

Sau khi khách hàng hoàn thiện đầy đủ hồ sơ theo đúng quy định. Phía ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn mua chung cư.

Cụ thể phía ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng. Và điểm tín dụng của người vay theo hình thức dưới đây:

Thẩm định và trao đổi thông tin qua điện thoại
Thẩm định thực tế nơi cư trú của khách hàng, nơi làm việc và kinh doanh
Đi thực tế và thẩm định tài sản đảm bảo

Trong quá trình thẩm định, việc định giá tài sản có thể được diễn ra song song. Hoặc khi có quyết định chấp thuận việc cho vay. Giá trị tài sản đảm bảo sẽ được dùng làm căn cứ để ngân hàng phê duyệt mức cho vay đối với khách hàng.

Bước 3: Ngân hàng ra quyết định và tiến hành các thủ tục giải ngân

Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng, phía ngân hàng sẽ thông báo. Và thực hiện các thủ tục giải ngân khoản vay. Trường hợp đã hoàn thiện thủ tục sang tên cho khách hàng mua chung cư. Hai bên sẽ ký kết hợp đồng thế chấp công chứng. Và đăng ký giao dịch đảm bảo tại cơ quan nhà nước có thẩm quyền trước khi thực hiện giải ngân cho người vay.

Trường hợp chưa hoàn thiện thủ tục sang tên cho khách hàng mua chung cư. Thì phía ngân hàng sẽ ký thỏa thuận 3 bên về việc giải ngân phong tỏa sổ tiết kiệm. Hoặc mở tài khoản tạm khóa với khoản tiền giải ngân cho bên mua. Sau khi ký hợp đồng, phía ngân hàng sẽ tiếp tục giải ngân khoản tiền vay vào sổ tiết kiệm. Hoặc phong tỏa toàn bộ số tiền này trong quá trình hai bên mua bán thực hiện thủ tục sang tên theo đúng quy định của pháp luật.

Video Luật sư X giải đáp thắc mắc Bị nợ xấu được vay ngân hàng mua chung cư không?

Mời bạn xem thêm:

Thông tin liên hệ

Trên đây là nội dung tư vấn của chúng tôi về “Bị nợ xấu được vay ngân hàng mua chung cư không?”. Nếu quý khách có nhu cầu đăng ký lại giấy khai sinh, thủ tục xin hợp pháp hóa lãnh sự, Thủ tục tặng cho nhà đất, trích lục hộ tịch trực tuyến, đơn xin trích lục bản án ly hôn, hồ sơ xin trích lục bản đồ địa chính, … của chúng tôi; Luật sư X là đơn vị dịch vụ luật uy tin, tư vấn các vấn đề về luật trong và ngoài nước thông qua web luatsux, lsx, web nước ngoài Lsxlawfirm,..Mời quý khách hàng liên hệ đến hotline để được tiếp nhận.

Liên hệ hotline: 0833.102.102.

Câu hỏi thường gặp

Bị dính nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng được không?

Tuy là hình thức cho vay cầm cố nhưng thực trạng hiện nay đó nhiều ngân hàng, đơn vị tài chính vẫn không chấp nhận cho vay nếu như sau khi hệ thống CIC cập nhật các dữ liệu trước đây của người vay và kết quả là người vay đang có lịch sử nợ xấu. Tuy nhiên không phải nợ xấu nào cũng không được hỗ trợ vay.
Hiện các ngân hàng, tổ chức tài chính có nới lỏng điều kiện này để hỗ trợ người vay, đó là với đối tượng vay có nọ xấu thuộc nhóm 1 , 2 có thể đăng ký vay nhưng hồ sơ cần chính xác, lã suất không ưu đãi như khi vay không nợ xấu còn nếu đã nợ xấu nhóm 3, 4,5 thì hoàn toàn, đa phần các đơn vị đều không hỗ trợ vay.

Nhóm nợ xấu nào được vay mua nhà?

Nợ xấu được phân ra làm 5 loại đó là:
Nợ nhóm 1: được gọi là dư nợ đủ tiêu chuẩn, nợ dưới 10 Ngày
Nợ xấu nhóm 2: nợ quá hạn trên 10 ngày và dưới 90 Ngày
Nợ xấu nhóm 3: là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày
Nợ xấu nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
Nợ xấu nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)
Trong các nhóm nợ thì nhóm 1 là đẹp nhất và tỷ lệ vay mua nhà của khách hàng thành công rất là cao. Đối với ngân hàng thì nợ từ nhóm 2 trở lên là khó vay được ngân hàng.