Bên cạnh việc đẩy mạnh hoạt động đầu tư tín dụng cho vay sản xuất nông nghiệp, các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) đã phối hợp với Công ty CP Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (Bảo hiểm Agribank – ABIC) – Công ty con của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ bảo hiểm đến với người dân, trong đó được người dân đón nhận và hưởng ứng nhiều nhất là sản phẩm Bảo hiểm bảo an tín dụng .
Tham khảo bài viết về chủ đề “Bảo hiểm khi vay tiền ngân hàng Agribank năm 2022” của Luật sư X.
Bảo hiểm khi vay tiền ngân hàng Agribank
Mua bảo hiểm khoản vay là một biện pháp bảo đảm tiền vay, quản lý giám sát tài sản bảo đảm tiền vay, giúp ngân hàng có điều kiện đảm bảo để giải ngân khoản vay một cách dễ dàng. Đặc biệt đối với khoản vay tín chấp (hình thức vay không có tài sản thế chấp) khi không có biện pháp bảo đảm chắc chắn nào chắn nào đối với khoản vay dễ dẫn đến nợ xấu cho ngân hàng.
Theo quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng thì không có quy định bắt buộc về việc bảo đảm khoản vay mà đây chỉ là thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Tuy nhiên, có thể trong quá trình làm việc nhân viên ngân hàng đã không giải thích kỹ càng dẫn đến hiểu lầm cho khách hàng.
Trên thực tế, bảo hiểm khoản vay không chỉ đảm bảo lợi ích cho ngân hàng mà còn đảm bảo lợi ích cho khách hàng. Khi có bảo hiểm khoản vay, khách hàng sẽ dễ dàng được ngân hàng giải ngân khoản vay, bảo vệ quyền lợi cho khách hàng khi không thể tiếp tục thực hiện nghĩa vụ với ngân hàng khi gặp các tình huống bất khả kháng.
ABIC là Công ty con của Agribank, đồng hành cùng Agribank thực hiện sứ mệnh ổn định an sinh xã hội, phát triển kinh tế và xây dựng nông thôn mới. ABIC cung cấp hơn 100 sản phẩm bảo hiểm phù hợp với mọi hoạt động sản xuất kinh doanh như: BATD, bảo hiểm nhà tư nhân, bảo hiểm trâu bò, bảo hiểm tàu thuyền,… phục vụ nhu cầu bảo hiểm của bà con nông dân, khu vực nông thôn và nền kinh tế nông nghiệp Việt Nam. ABIC cũng đã cung cấp thành công các sản phẩm bảo hiểm tới hơn 3,3 triệu lượt hộ nông dân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ đang có quan hệ vay vốn và sử dụng dịch vụ ngân hàng tại hệ thống Agribank. Đến nay, ABIC đã chi trả bồi thường cho gần 190.000 vụ với tổng số tiền bồi thường là hơn 3.657 tỷ đồng.
Bảo hiểm Bảo an tín dụng
Gói bảo hiểm Bảo an tín dụng là sản phẩm bảo vệ tính mạng, sức khỏe của người vay vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank). Trường hợp người vay vốn được bảo hiểm không may gặp rủi ro, ảnh hưởng đến sức khỏe và khả năng hoàn trả vốn vay, Bảo hiểm Agribank sẽ thay mặt người vay vốn trả cho Agribank số tiền tương ứng dư nợ số tiền vay được bảo hiểm. Cụ thể:
+ Nếu người vay vốn không may tử vong, thương tật toàn bộ do tai nạn, Bảo hiểm Agribank sẽ chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm.
+ Nếu người vay vốn không may tử vong, thương tật toàn bộ do bệnh tật, Bảo hiểm Agribank sẽ chi trả từ một phần đến toàn bộ số tiền bảo hiểm tùy thuộc bệnh lý và thời gian tham gia bảo hiểm.
+ Nếu người vay vốn bị thương tật bộ phận do tai nạn từ 21% đến dưới 81%, Bảo hiểm Agribank sẽ chi trả căn cứ vào tỷ lệ tổn thương cơ thể theo Thông tư 28/2013/TTLT-BYT-BLĐTBXH và số tiền bảo hiểm.
Bảo hiểm Agribank sẽ trợ cấp nằm viện do tai nạn cho khách hàng từ 100.000 đồng/ngày đến 200.000 đồng/ngày nằm viện. Tối đa 60 ngày nằm viện/vụ tai nạn.
Bảo hiểm Agribank sẽ chi trả số tiền lãi vay mà người vay vốn còn nợ Ngân hàng và không quá 3.000.000 đồng/thỏa thuận vay.
Bảo hiểm Agribank sẽ chi trả trợ cấp phí mai táng cho khách hàng 2.000.000 đồng/người.
Bảo hiểm Bảo an chủ thẻ
– Gói bảo hiểm Bảo an chủ thẻ là sản phẩm bảo hiểm bảo vệ tính mạng, sức khỏe, tài sản của chủ thẻ ghi nợ nội địa mở tại Agribank.
Cụ thể, Bảo hiểm Agribank đảm bảo quyền lợi bảo hiểm cho chủ thẻ trong trường hợp chủ thẻ bị tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn và thương tật bộ phận vĩnh viễn, thương tật tạm thời do tai nạn.
Bảo hiểm Agribank cũng sẽ đảm bảo quyền lợi bảo hiểm cho chủ thẻ trong trường hợp chủ thẻ bị cướp/giật tiền khi rút tiền tại máy ATM; hành lý tư trang bị thất lạc, mất cắp, mất cướp trong chuyến đi cá nhân dùng thẻ thanh toán cho toàn bộ vé hành khách của chuyến đi.
Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô
– Gói Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô đối với những xe ô tô đủ điều kiện lưu hành, Bảo hiểm Agribank sẽ bảo hiểm cho chủ xe đối với những thiệt hại vật chất bất ngờ của xe ô tô ngoài khả năng kiểm soát của chủ xe, người điều khiển xe như: Đâm va, lật đổ, chìm, rơi toàn bộ xe, các vật thể khác rơi vào…
Giới hạn bồi thường bao gồm tổn thất toàn bộ, tổn thất bộ phận của xe ô tô thuộc phạm vi bảo hiểm.
Bảo hiểm toàn diện nhà tư nhân
– Gói Bảo hiểm toàn diện nhà tư nhân đối với ngôi nhà (bao gồm nhà liền kề, nhà độc lập, nhà biệt thự, căn hộ chung cư, căn hộ tập thể) và tài sản bên trong ngôi nhà (bao gồm các tài sản có giá trị từ 30 triệu đồng trở lên), Bảo hiểm Agribank sẽ bảo hiểm cho ngôi nhà và tài sản bên trong bị tổn thất hoặc thiệt hại gây ra với nguyên nhân cơ bản (cháy, sét đánh, nổ).
Ngoài ra, khách hàng còn được tùy chọn thêm các điều kiện mở rộng sau:
Mở rộng 1: Giông, bão, lũ lụt, tràn nước, đâm va do xe cộ xúc vật, trộm cướp.
Mở rộng 2: Chi phí dọn dẹp hiện trường, chi phí chữa cháy, chi phí thuê nhà sau tổn thất.
Mở rộng 3: Đất sụt, đất lở, đá lở hay những di chuyển khác của đất (Không bao gồm động đất).
Mức phí linh hoạt theo từng số tiền bảo hiểm. Khách hàng có thể lựa chọn giới hạn bồi thường phù hợp với nhu cầu. Giới hạn bồi thường đối với ngôi nhà từ 100 triệu đồng đến 5 tỷ đồng, giới hạn bồi thường đối với tài sản bên trong là từ 60 triệu đồng đến 1 tỷ đồng).
Ngoài ra, Bảo hiểm Agribank cũng đang cung cấp các sản phẩm bảo hiểm khác đáp ứng nhu cầu của khách hàng bao gồm: Bảo hiểm ô tô, xe máy, Bảo hiểm cháy nổ, Bảo hiểm Tài sản kỹ thuật, Bảo hiểm hàng hóa, Bảo hiểm tàu thuyền…
Mời bạn xem thêm:
Thông tin liên hệ với Luật sư X
Trên đây là tư vấn của Luật sư X. Chúng tôi hi vọng rằng bạn có thể vận dụng các kiến thức trên; để sử dụng trong công việc và cuộc sống.
Để biết thêm thông tin chi tiết và nhận thêm sự tư vấn, giúp đỡ khi có nhu cầu về các vấn đề liên quan đến dịch vụ: Trích lục ghi chú ly hôn, thành lập công ty cổ phần, công ty tạm ngưng kinh doanh, kế toán giải thể công ty, dịch vụ hợp thức hóa lãnh sự, mã số thuế cá nhân, giấy trích lục kết hôn, mẫu đơn xin trích lục quyết định ly hôn, đăng ký bảo hộ nhãn hiệu tại Việt Nam,trích lục khai tử bản chính, đơn xác nhận tình trạng hôn nhân, tra cứu thông tin quy hoạch, xin phép bay flycam, hợp thức hóa lãnh sự…của luật sư X, hãy liên hệ 0833102102.
Câu hỏi thường gặp
Pháp luật cũng quy định một số bảo hiểm bắt buộc như Bảo hiểm cháy nổ theo Nghị định 23/2018/NĐ-CP, Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới được quy định tại Thông tư 22/2016/TT-BTC,… Theo đó, khi dùng tài sản bảo đảm để vay thế chấp ngân hàng thì cần có những bảo hiểm bắt buộc đối với tài sản đó theo quy định của pháp luật.
Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng (TCTD) đối với khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước không quy định việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi khách hàng vay vốn tại TCTD.
Như vậy, việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa TCTD và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Việc mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay do TCTD và khách hàng thỏa thuận phù hợp với quy định của pháp luật về bảo hiểm, qua đó đảm bảo cho khách hàng sẽ được bù đắp một phần hoặc toàn bộ tổn thất trong trường hợp rủi ro xảy ra trong phạm vi bảo hiểm và góp phần hỗ trợ TCTD kiểm soát chất lượng tín dụng.
Theo đó, phí bảo hiểm là một trong những thỏa thuận giữa doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm với khách hàng trong hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp ngân hàng làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, ngân hàng chỉ thực hiện thu phí bảo hiểm theo ủy quyền của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm theo quy định tại khoản 4, Điều 3 Thông tư liên tịch số 86/2014/TTLT-BTC-NHNNVN.
Thông thường là 5% – 6% trên số tiền gốc mà khách hàng đăng ký vay tín chấp tại ngân hàng.
