Xử lý hành vi lừa đảo chuyển tiền cho vay như thế nào?

Hiện nay, xã hội ngày càng phát triển thì xuất hiện càng nhiều thủ đoạn lừa đảo tinh vi và phức tạp. Có rất nhiều hình thức lừa đảo: lừa đảo chuyển tiền cho vay, lừa đảo qua link online, lừa đảo mạo danh là nhân viên của cơ quan có thẩm quyền nhằm chiếm đoạt tài sản… Tuy nhiên số lượng vụ lừa đảo chuyển tiền cho vay nhiều và phổ biến hơn. Vậy, các hình thức lừa đảo chuyển tiền cho vay phổ biến hiện nay là gì? Quy định của pháp luật về lừa đảo chuyển tiền cho vay như thế nào? Xử lý hành vi lừa đảo chuyển tiền cho vay như thế nào? Khi bị lừa đảo chuyển tiền cho vay phải làm sao? Để giải đáp vấn đề “Xử lý hành vi lừa đảo chuyển tiền cho vay như thế nào?” và cũng như nắm rõ một số thắc mắc xoay quanh. Mời bạn tham khảo bài viết dưới đây của Luật Sư X chúng tôi như sau:

Các hình thức lừa đảo chuyển tiền cho vay phổ biến

Lừa đảo vay tiền qua Facebook, Zalo

Trên các hội nhóm ở trên Facebook, Zalo, Tiktok, Telegram,… có rất nhiều hội nhóm cho vay tiền khác nhau. Với những lời quảng cáo cho vay tiền với lãi suất thấp mà không cần điều kiện gì cả. Và đã có nhiều người đang cần tiền dính phải cạm bẫy này.

Khi bạn đăng ký vay, họ sẽ yêu cầu chuyển trước 10% số tiền phí hồ sơ hoặc bảo hiểm của khoản vay. Nhưng sau khi đã đóng thì không nhận được bất cứ thông tin khoản vay nào. Chúng sẽ chặn hết mọi thông tin liên lạc với bạn.

Mạo danh là nhân viên ngân hàng, công ty tài chính

Các ngân hàng và công ty tài chính đã liên tục đưa ra các cảnh báo về hành vi lừa đảo. Những đối tượng này sẽ mạo danh là nhân viên của các ngân hàng và công ty tài chính và chủ động liên hệ với bạn để đề nghị vay vốn. Chúng sẽ cung cấp các thông tin để chứng minh là nhân viên ngân hàng cùng các bước đăng ký vay như thật. Tuy nhiên, trong quá trình vay sẽ yêu cầu đóng phí. Sau khi bạn đóng phí xong thì sẽ chặn hết liên lạc.

Từ đó, hiện nay có rất nhiều khách hàng hiểu nhầm các ngân hàng và công ty tài chính lừa đảo. Nhưng thực chất đều do những kẻ mạo danh giả mạo làm ra.

Dụ dỗ vay nhiều app liên tiếp

Thủ đoạn cho vay tiền online qua app không còn xa lạ nữa. Những kẻ này sẽ lấy thông tin của khách hàng sau đó chủ động liên hệ để giới thiệu về những app vay tiền khác. Chúng quảng cáo khi vay tiền bạn sẽ được miễn lãi suất trong lần đầu vay hoặc những chương trình ưu đãi khác.

Tuy nhiên, khi giải ngân bạn sẽ không nhận được toàn bộ số tiền vay mà chỉ nhận được 1 phần hoặc không nhận được đồng nào. Khi khách hàng đã không thể chi trả thì chúng sẽ gửi cho link tải app khác để vay tiền trả nợ. Sau đó cứ nợ chồng nợ dẫn tới việc không thể trả.

Đăng ký vay tiền nhưng không được giải ngân

Hành vi này quá coi thường pháp luật, nhưng chúng vẫn diễn ra mỗi ngày. Cụ thể là khi bạn đăng ký vay tiền ở một địa điểm không uy tín. Sẽ gặp phải trường hợp đăng ký vay và được phê duyệt. Tuy nhiên sau đó lại không được giải ngân số tiền đã vay nhưng vẫn mắc nợ. Chúng sẽ kêu bạn chuyển tiền trước 10% – 20% của số tiền đã vay sau đó sẽ được giải ngân. Nếu không chuyển thì vẫn bị nợ và nợ xấu.

Nhiều khách hàng khi thấy vậy, do không nắm rõ những thủ đoạn của kẻ lừa đảo đã chuyển tiền cho bọn chúng. Như vậy bạn vừa bị tính lãi suất cao vừa mất thêm tiền phí.

Xử lý hành vi lừa đảo chuyển tiền cho vay như thế nào?

Tại các Điều 228, 579 của Bộ luật Dân sự 2015 có quy định như sau:

Khoản 2 Điều 228: Xác lập quyền sở hữu đối với tài sản vô chủ, tài sản không xác định được chủ sở  hữu 

“Người phát hiện tài sản không xác định được ai là chủ sở hữu phải thông báo hoặc giao nộp cho  Uỷ ban nhân dân cấp xã hoặc công an cấp xã nơi gần nhất để thông báo công khai cho chủ sở hữu biết mà  nhận lại.

Việc giao nộp phải được lập biên bản, trong đó ghi rõ họ, tên, địa chỉ của người giao nộp, người  nhận, tình trạng, số lượng, khối lượng tài sản giao nộp. 

Uỷ ban nhân dân cấp xã hoặc công an cấp xã đã nhận tài sản phải thông báo cho người phát hiện về  kết quả xác định chủ sở hữu“….

Điều 579. Nghĩa vụ hoàn trả

1. Người chiếm hữu, người sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu, chủ thể có quyền khác đối với tài sản đó; nếu không tìm được chủ sở hữu, chủ thể có quyền khác đối với tài sản thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền, trừ trường hợp quy định tại Điều 236 của Bộ luật này.

2. Người được lợi về tài sản mà không có căn cứ pháp luật làm cho người khác bị thiệt hại thì phải hoàn trả khoản lợi đó cho người bị thiệt hại, trừ trường hợp quy định tại Điều 236 của Bộ luật này.

Theo các quy định trên thì khi nhận được tiền chuyển nhầm từ người lạ thì người nhận được đang chiếm hữu tài sản mà không có căn cứ pháp luật. Theo đó thì khi nhận được tiền từ người lạ, người nhận nên thông báo với ngân hàng hoặc cơ quan để được giải quyết. Tránh bị vi phạm pháp luật.

Nếu như người nhận cố tình chiếm giữ trái phép với số tiền dưới 10 triệu đồng thì có thể bị phạt hành chính từ 02 – 05 triệu đồng theo quy định tại Điểm e, Khoản 2, Điều 15 Nghị định 167/2013/NĐ-CP như sau: Phạt tiền từ 2.000.000 đồng đến 5.000.000 đồng đối với hành vi “Chiếm giữ trái phép tài sản của người khác”

Nếu số tiền chiếm giữ trái phép trên 10 triệu đồng, người vi phạm có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về Tội chiếm giữ trái phép tài sản theo quy định tại Điều 176 Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017 như sau:

1. Người nào cố tình không trả lại cho chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc không giao nộp cho cơ quan có trách nhiệm tài sản trị giá từ 10.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng hoặc dưới 10.000.000 đồng nhưng tài sản là di vật, cổ vật bị giao nhầm hoặc do mình tìm được, bắt được, sau khi chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc cơ quan có trách nhiệm yêu cầu được nhận lại tài sản đó theo quy định của pháp luật, thì bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 02 năm hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm.

2. Phạm tội chiếm giữ tài sản trị giá 200.000.000 đồng trở lên hoặc bảo vật quốc gia, thì bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm.

Khi bị lừa đảo chuyển tiền cho vay phải làm sao?

Khi bị lừa đảo chuyển tiền cho vay cần nói chuyện với gia đình, người thân hoặc bạn bè để họ đưa ra giải pháp tốt nhất cho mình, vì lúc đó tâm lý người bị lừa đang hoảng loạn, lo lắng, bất an lo sợ nên sẽ không suy nghĩ được hướng giải quyết phù hợp với thực trạng được.

Nếu số tiền từ 2 triệu đồng trở lên bạn có thể đi báo công an, cơ quan có thẩm quyền để họ hướng dẫn các thủ tục, hoàn thành hồ sơ tố giác tội phạm đã lừa đảo bạn. Điều 174, Tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản ở Bộ luật hình sự năm 2015 đã quy định khung hinh phạt theo mức từ phạt hành chính đến phạt tù từ 7 -10 năm theo mức độ lừa đảo.

Tuyệt đối không nghe lời tư vấn, lôi kéo của các nhân viên tư vấn mà vay chồng app vì bạn sẽ không còn cơ hội trả nợ vì sẽ bị rơi vào vực thẳm của vay tiền online. Tốt nhất nên dừng lại và nhờ sự giúp đỡ của gia đình hoặc người thân để trả hết nợ.

Nếu số tiền bị lừa đảo vài trăm nghìn dồng thì coi như đó là bài học rút kinh nghiệm cũng như lần sau phải thận trọng khi vay tiền online. Rút kinh nghiệm cho lần sau không nên để lộ thông tin các nhân trên các trang mạng xã hội.

Tuyệt đối giữ bình tĩnh, không nên quá lo lắng ảnh hưởng đến tâm lý mà phải suy nghĩ và tìm ra hướng giải quyết đúng đắn nhất.

Cảnh giác lừa đảo chuyển tiền cho vay

Để lấy được thông tin cá nhân của khách hàng, các đối tượng xấu có thể sử dụng thủ đoạn giả danh là nhân viên của ngân hàng để tiếp cận; mời chào tham gia các chương trình ưu đãi đặc biệt; trao đổi, tư vấn với khách hàng tham gia các gói hỗ trợ vay vốn với lãi suất 0đ, lãi suất thấp, cho vay không cần thế chấp, thủ tục vay vốn nhanh chóng,…để dễ dàng thực hiện hành vi lừa đảo.

Khi chủ tài khoản bỗng dưng nhận được một khoản tiền chuyển nhầm cho mình thì tuyệt đối không nên xử lý số tiền chuyển nhầm vào tài khoản của mình một cách vội vã hoặc sử dụng vào mục đích chi tiêu cá nhân. Nếu đó là tiền chuyển nhầm thật thì sẽ có nhân viên ngân hàng liên hệ để làm việc hoặc tốt hơn là người nhận được số tiền nên chủ động thông báo cho ngân hàng để được giải quyết.

Người nhận được tiền cũng có thể liên hệ với cơ quan công an để được giải quyết. Tuyệt đối không được chuyển tiền ngược lại khi chưa được sự giải quyết và cho phép từ phía ngân hàng hoặc phía cơ quan công an để tránh gặp rắc rối, phiền toái cho bản thân. Hoặc cũng không nên chuyển số tiền đó đến một tài khoản ngân hàng khác khi sự việc chưa được giải quyết; khi nhận được cuộc gọi hoặc thông báo từ phía ngân hàng, cần xác minh xem đó có phải là thật hay không? Để chắc chắn hơn thì nên trực tiếp đến ngân hàng để được giải quyết.

Lưu ý: Không nên cung cấp mã OTP, tên đăng nhập, mật khẩu của tài khoản ngân hàng cho bất kỳ ai để tránh các đối tượng xấu lợi dụng nhằm chiếm đoạt tài sản dưới mọi hình thức.

Có thể bạn quan tâm

• Xử lý thế nào với hành vi đào mộ, lấy trộm hài cốt đòi tiền chuộc?
• Tiêu tiền chuyển khoản nhầm có bị xử lý hình sự không theo QĐ 2022?
• Chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam có phải nộp thuế không?

Thông tin liên hệ

Trên đây là bài viết Luật sư X tư vấn về “Xử lý hành vi lừa đảo chuyển tiền cho vay như thế nào?”. Hy vọng bài viết có ích cho độc giả.

Đội ngũ luật sư của Công ty Luật sư X luôn sẵn sàng lắng nghe và giải đáp mọi vướng mắc liên quan đến thủ tục đăng ký kết hôn, trích lục đăng ký kết hôn, xác nhận độc thân, thủ tục kết hôn với người nước ngoài, xác nhận tình trạng hôn nhân Hồ Chí Minh, Xác nhận tình trạng hôn nhân Bình Dương, Xác nhận tình trạng hôn nhân Đồng Nai của bạn. Nếu có những vấn đề nào chưa rõ cần được tư vấn thêm quý độc giả hãy liên hệ ngay tới hotline 0833.102.102 để được các chuyên gia pháp lý của Luật sư X tư vấn trực tiếp.

Câu hỏi thường gặp