Khi quy mô doanh nghiệp của bạn còn nhỏ hoặc không có nhiều tài sản trong kinh doanh, việc vay tiền để phát triển doanh nghiệp có thể là một thách thức. Trong những trường hợp này, khoản vay tín chấp có thể là một lựa chọn tốt cho doanh nghiệp của bạn. Khi muốn vay tín chấp mà không cần giấy phép kinh doanh có được không? Điều kiện để được vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là gì?
Hình thức vay vốn tín chấp chỉ cần có giấy phép kinh doanh, không cần tài sản thế chấp, khoản vay sẽ được ngân hàng xem xét dựa trên mức độ uy tín cũng như khả năng trả nợ. Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập của công ty, doanh nghiệp đứng ra vay.
Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh là gì?
Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay không thế chấp dành cho các khách hàng là chủ cơ sở kinh doanh. Tổ chức tín dụng sẽ căn cứ dựa trên uy tín, lịch sử tín dụng của khách hàng để xét duyệt hạn mức vay.
Khoản vay tín chấp dành cho doanh nghiệp là khoản vay không cần tài sản thế chấp. Như cái tên của nó đã nói lên: “Lấy uy tín để thể chấp”. Tức chỉ dựa trên mức độ tín nhiệm của người đi vay để nhận khoản vay. Để xem xét một khoản vay tín chấp, bạn phải có “uy tín” ngay từ đầu. Đây chính là một điểm khó khăn của một số doanh nghiệp nhất là các doanh nghiệp nhỏ khi muốn nhận khoản vay tín chấp.
Có nên vay tín chấp ngân hàng không?
Dưới đây là những lý do mà các doanh nghiệp, công ty nên vay tín chấp ngân hàng:
- Điều kiện vay cũng như thủ tục vay cực kỳ đơn giản và dễ dàng.
- Hạn mức vay tương đối cao.
- Được hỗ trợ trả góp hàng tháng với thời gian trả góp linh hoạt, từ 6 tháng đến 36 tháng hoặc theo yêu cầu của khách hàng với các thời hạn kéo dài hơn.
- Khách hàng khi vay vốn sẽ nhận được hỗ trợ nhiệt tình và tốt nhất từ các chuyên viên có kinh nghiệm trong công tác tư vấn tài chính.
- Khoản vay sẽ được sẽ giải ngân nhanh chóng sau 1 ngày làm việc
- Đặc biệt, khách hàng không cần tài sản đảm bảo.
- Khách hàng chỉ cần sở hữu giấy phép đăng kí kinh doanh, dù là doanh nghiệp hay cá nhân buôn bán nhỏ lẻ, tạp hoá gia đình đều được hỗ trợ tận tình.
- Khách hàng được bảo mật hoàn toàn thông tin cá nhân.
- Khách hàng có thể trả nợ trước hạn cho ngân hàng.
Vay tín chấp không cần giấy phép kinh doanh
Doanh nghiệp đáp ứng tối thiểu kinh nghiệm làm việc của chủ doanh nghiệp trên 2 năm, Xác định kinh nghiệm thông qua Bảo hiểm xã hội của những công ty làm việc trước đó và áp dụng cho công ty mới thành lập dưới 1 năm. Những công ty đã hoạt động trên 2 năm thì không cần.
Điều kiện cơ bản để doanh nghiệp nhận được khoản vay tín chấp ngân hàng
Khoản vay tín chấp là một giải pháp cấp vốn hợp lý cho các doanh nghiệp nhỏ. Tuy nhiên, những khoản vay này yêu cầu người đi vay phải có đánh giá tín dụng tốt, với lịch sử tài chính và dự báo dòng tiền xuất sắc.
Mỗi ngân hàng các chính sách, điều kiện cho vay tín chấp khác nhau. Nhưng về cơ bản bạn cần đảm bảo các điều kiện sau:
- Doanh nghiệp đã đăng ký giấy phép kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam
- Doanh nghiệp đã đi vào hoạt động từ 3 năm trở lên
- Báo cáo doanh thu hằng năm trung bình là bao nhiêu
- Có mục đích sử dụng khoản vay rõ ràng.
- Bổ sung Báo cáo tài chính Qúy, Hàng Năm, Tờ khai thuế giá trị gia tăng, Những hợp đồng kinh tế có hóa đơn xuất VAT.
Như vậy, căn cứ theo các quy định trên thì khi vay tín chấp ngân hàng cần phải có giấy phép kinh doanh, theo đó không thể vay tín chấp ngân hàng nếu như không có giấy phép kinh doanh.
Thủ tục, hồ sơ để đăng ký khoản vay tín chấp:
- Giấy phép/Giấy chứng nhận kinh doanh do Sở Kế hoạch – Đầu tư cấp
- Giấy tờ/ Hồ sơ của chủ doanh nghiệp: CMND/Thẻ căn cước, sổ hộ khẩu.
- Hồ sơ báo cáo tài chính của doanh nghiệp trong 3 năm hoạt động gần nhất
- Điều lệ công ty theo quy định luật doanh nghiệp Việt Nam
- Những tài liệu chứng minh doanh nghiệp hoạt động minh bạch, không phải là công ty ma: 1 – 5 hợp đồng kinh doanh trong thời gian gần nhất.
Hạn mức và lãi suất vay theo giấy phép kinh doanh
Về hạn mức vay theo giấy phép kinh doanh thì tùy thuộc vào hồ sơ vay vốn của từng khách hàng mà số tiền vay cũng sẽ khác nhau. Tuy nhiên, nếu so với các hình thức vay khác thì vay theo giấy phép kinh doanh sẽ có hạn mức vay tương đối cao. Nếu vay theo hình thức tín chấp thì hạn mức vay sẽ dao động từ 30 đến 300 triệu đồng, đối với trường hợp vay theo hình thức thế chấp thì khoản vay lên tới hàng tỷ đồng.
Xét về lãi suất vay, do hầu hết các khách hàng có nhu cầu vay theo GPKD đều có mục đích chính đáng nên ngân hàng sẽ luôn đưa ra mức lãi suất ưu đãi. Theo đó, lãi suất vay thường được quyết định theo các yếu tố về thị trường, khách hàng vay vốn cũng như đặc tính của khoản vay. Thông thường, thông tin về lãi suất sẽ được ngân hàng công bố trên hợp đồng vay. Hình thức trả lãi theo dư nợ giảm dần hoặc trả góp đều hàng tháng. Và mức lãi suất tham khảo từ các ngân hàng trên thị trường áp dụng cho các khoản vay bằng giấy phép kinh doanh dao động từ 7% – 10%/năm, cũng có ngân hàng từ 11,5% – 12%/năm.
Điều kiện vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh
Mỗi ngân hàng sẽ có điều kiện vay tín chấp khác nhau, nhưng nhìn chung khách hàng cần đáp ứng một số yêu cầu sau đây:
- Người đi vay là chủ doanh nghiệp/ cơ sở kinh doanh có độ tuổi từ 26 đến 65 tuổi
- Khách hàng có đủ hành vi dân sự, không vi phạm pháp luật.
- Doanh nghiệp có giấy đăng ký kinh doanh từ 06 tháng trở lên, vẫn đang hoạt động bình thường.
- Có hộ khẩu thường trú/ tạm trú cùng tỉnh/ thành phố với chi nhánh ngân hàng cho vay
- Có giấy phép kinh doanh/ giấy đăng kí kinh doanh
- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng thanh toán
- Không bị ghi nhận nợ xấu tại bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào
Liên hệ
Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn của Luật Sư X liên quan đến Vay tín chấp không cần giấy phép kinh doanh. Quý khách hàng có nhu cầu muốn tìm hiểu thêm về mẫu đơn xin cấp lại hộ chiếu bị mất, đất thổ cư, dịch vụ tạm ngừng kinh doanh, bảo hiểm xã hội,…Vui lòng liên hệ với chúng tôi qua hotline: 0833.102.102 để được nhận tư vấn.
Mời bạn xem thêm
- Xử lý vi phạm lấn chiếm đất rừng theo quy định
- Đất nông nghiệp bao nhiêu mét vuông thì được tách sổ?
- Xây nhà trên đất vườn bị phạt như thế nào?
Câu hỏi thường gặp
– Khách hàng có nhu cầu vay tín chấp theo đăng ký kinh doanh cần chuẩn bị những giấy tờ sau để quá trình vay được xét duyệt một cách nhanh chóng:
– Chứng minh nhân dân/ thẻ căn cước công dân.
– Sổ hộ khẩu.
– Giấy phép kinh doanh.
– Biên lai thuế 3 tháng gần nhất hoặc báo cáo thuế 6 tháng gần nhất để chứng minh khả năng tài chính.
– Ảnh thẻ cỡ 3*4
– Các giấy tờ khác theo quy định của từng tổ chức cho vay.
Tùy theo mỗi ngân hàng mà điều kiện vay có chút khác nhau và số tiền vay tối đa cũng khác. Tùy thuộc vào giấy phép kinh doanh của mỗi khách hàng mà số tiền vay cũng khác nhau. Tuy nhiên, so với các hình thức vay tín chấp khác thì vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh có hạn mức vay tương đối cao. Thông thường số tiền vay dao động từ khoảng 30 triệu đến 300 triệu đồng. Có ngân hàng cho vay lên đến 1 tỷ đồng thậm chí là cao hơn.
