Vai trò của quỹ tín dụng nhân dân là gì?

Chào Luật sư. Vừa rồi bố mẹ tôi ở dưới quê có gọi lên và tham khảo ý kiến và nhờ tôi tìm hiểu về một vài thông tin liên quan đến vấn đề quỹ tín dụng nhân dân. Vì thời gian tới đây các hợp tác xã quê tôi có dự định sẽ lập một quỹ tín dụng nhân dân tại địa phương. Nhưng tôi lại chưa nắm rõ về vấn đề này nên mong Luật sư có thể tư vấn giúp tôi về quy định việc sử dụng giấy phép của quỹ tín dụng nhân dân như thế nào? Vai trò và đặc điểm của quỹ tín dụng nhân dân là gì? Mong Luật sư giải đáp những thắc mắc trên giúp tôi, cảm ơn Luật sư.

Xin chào bạn. Cảm ơn bạn đã đặc biệt quan tâm và gửi câu hỏi tư vấn đến Luật sư X. Để giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về vấn đề quỹ tín dụng nhân dân xin mời bạn cùng chúng tôi theo dõi bài viết “vai trò của quỹ tín dụng nhân dân” dưới đây, hi vọng bài viết sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về quỹ tín dụng nhân dân và đặc biệt là vai trò của quỹ tín dụng nhân dân.

Căn cứ pháp lý

• Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010

Quỹ tín dụng nhân dân là gì?

Theo quy định tại khoản 6 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 định nghĩa quỹ tín dụng nhân dân như sau: “Quỹ tín dụng nhân dân là tổ chức tín dụng do các pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã để thực hiện một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này và Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống.”

Ngoài ra, căn cứ Điều 76 Luật Các tổ chức tín dụng, vốn điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân là tổng số vốn do các thành viên góp và được ghi vào điều lệ. Vì vậy, quỹ tín dụng nhân dân được kiểm soát bởi đoàn thể, bao gồm những thành viên vay vốn và gửi tiết kiệm đồng thời là người sở hữu sở hữu tổ chức đó.

Căn cứ vào Khoản 1 Điều 3 Luật hợp tác xã năm 2012 thì:”Hợp tác xã là tổ chức kinh tế tập thể, đồng sở hữu, có tư cách pháp nhân, do ít nhất 7 thành viên tự nguyện thành lập và hợp tác tương trợ lẫn nhau trong hoạt động sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm nhằm đáp ứng như cầu chung của thành viên trên cơ sở tự chủ, tự chịu trách nhiệm, bình đẳng và dân chủ trong quản lý liên hiệp hơn tác xã.”

Có nghĩa là từ những quy định trên thì quỹ tín dụng nhân dân hoạt động dưới hình thức hợp tác xã nên việc thành lập quỹ tín dụng nhân dân không bị pháp luật cấm. Do đó, trong một xã có thể thành lập thêm một quỹ tín dụng nhân dân.

Loại hình quỹ tín dụng nhân dân và quy định về việc sử dụng giấy phép của quỹ tín dụng nhân dân

Quỹ tín dụng nhân dân thuộc loại hình tổ chức kinh tế tập thể, hoạt động theo nguyên tắc tự bù đấp chỉ phí để thực hiện một số hoạt động ngân hàng theo giấy phép, chủ yếu trong phạm ví các thành viên. Quỹ hoạt động thường dưới sự bảo trợ của ngân hàng nhà nước, lãi suất tiền gửi và cho vay thường là linh hoạt, thực chất là các thành viên cùng góp vốn để kinh doanh tiền tệ. Quỹ tín dụng do các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở cùng nhau thành lập nhằm mục đích hỗ trợ và nâng cao hiệu quả hoạt động của cả hệ thống quỹ tín dụng nhân dân, gọi là Quỹ tín dụng nhân dân trung ương.

Tại Điều 16 Thông tư 04/2015/TT-NHNN quy định về việc sử dụng giấy phép của quỹ tín dụng nhân dân như sau:

• Quỹ tín dụng nhân dân được cấp Giấy phép phải sử dụng đúng tên và hoạt động đúng nội dung hoạt động quy định trong Giấy phép, không được thực hiện bất kỳ hoạt động kinh doanh nào ngoài nội dung, phạm vi hoạt động được ghi trong Giấy phép.
• Quỹ tín dụng nhân dân không được tẩy xóa, mua, bán, chuyển nhượng, cho thuê, cho mượn Giấy phép.

Vai trò của quỹ tín dụng nhân dân

Quỹ tín dụng nhân dân lập ra với những vai trò quan trọng như:

• Tạo ra sự thịnh vượng cho cộng đồng địa phương.
  • Từ khi hoạt động theo hình thức tương trợ, các hợp tác xã tài chính bén rễ mạnh mẽ trong cộng đồng của mình và là đòn bẩy có ý nghĩa cho việc phát triển tài sản tập thể và kinh tế xã hội địa phương. Trên thực tế, việc tiếp cận tín dụng là một phương tiện hiệu quả cho phép những cộng đồng dân cư trong đó đặc biệt là người nghèo huy động được tiềm năng tập thể của họ.
  • Các hoạt động tập thể này tạo ra sự thịnh vượng (việc làm và các dịch vụ) cho cộng đồng, trong nhiều trường hợp, là nguồn tạo thu nhập để cho phép đáp ứng các nhu cầu cơ bản, như lương thực, y tế và giáo dục cho các cộng đồng dân cư nói trên. Những đối tượng như người nghèo, người bị thiệt thòi, đặc biệt là phụ nữ được xác định như là nhóm chiến lược trong việc phát triển mô hình quỹ tín dụng nhân dân; việc phát triển nhóm này nên được thúc đẩy như một phần của chiến lược xóa đói giảm nghèo.
  • Do vậy, các quỹ tín dụng nhân dân chính là loại hình tổ chức tín dụng (TCTD) có vai trò tích cực trong việc huy động nguồn lực tài chính của địa phương đồng thời có vị thế tốt nhất để đáp ứng cơ sở hiện tại và tương lai về các nhu cầu đa dạng (tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm, …..) của các nhóm khách hàng nói trên.
• Cung cấp tài chính cho các doanh nghiệp vi mô và kinh doanh nhỏ.
  • Như chúng ta đã biết, khả năng tiết kiệm của người nghèo, người bị thiệt thòi, đặc biệt là phụ nữ, trong một thời gian dài bị mọi người, kể cả các chuyên gia về phát triển, đánh giá thấp. Trên thực tế, mặc dù dòng vốn do những nhóm khách hàng này tạo ra có thể là nhỏ nhưng nếu chúng được gửi vào một tổ chức an toàn thì những khoản tiết kiệm này vừa có tác dụng điều hòa dòng tiền, vừa góp phần tạo cảm giác an toàn, đặc biệt khỏi mất trộm và không phải chi vào các khoản không cần thiết. Việc quay vòng an toàn khoản tiền này (cho vay thành viên) vào các hoạt động của cộng đồng là một đóng góp có ý nghĩa cho sự phát triển môi trường và hạnh phúc của người dân nói chung và các đối tượng trên đây nói riêng.

Quyền và nghĩa vụ của quỹ tín dụng nhân dân

Tại Điều 40 Thông tư 04/2015/TT-NHNN (Được sửa đổi bởi khoản 5 Điều 2 Thông tư 06/2017/TT-NHNN) quy định quỹ tín dụng nhân dân có các quyền sau đây:

• Được Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam hướng dẫn, đào tạo nghiệp vụ ngân hàng, công nghệ thông tin;
• Được Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam hỗ trợ các hoạt động ngân hàng theo quy định của pháp luật;
• Được Ngân hàng Hợp tác xã hỗ trợ trong việc thực hiện kiểm toán nội bộ khi có yêu cầu;
• Nhận vốn tài trợ của Nhà nước, của tổ chức, cá nhân trong nước và nước ngoài;
• Yêu cầu người vay cung cấp các tài liệu về tình hình sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống liên quan đến khoản vay;
• Quyết định phân phối thu nhập, xử lý các khoản lỗ theo quy định của pháp luật và Điều lệ quỹ tín dụng nhân dân;
• Từ chối các yêu cầu của tổ chức, cá nhân trái với quy định của pháp luật;
• Khiếu nại, khởi kiện tổ chức, cá nhân vi phạm quyền, lợi ích hợp pháp của quỹ tín dụng nhân dân;
• Thực hiện các quyền khác theo quy định của pháp luật.

Và tại Điều 41 Thông tư 04/2015/TT-NHNN (Được bổ sung bởi khoản 23 Điều 2 Thông tư 21/2019/TT-NHNN) quy định về nghĩa vụ của quỹ tín dụng nhân dân như sau:

• “1. Hoạt động kinh doanh theo Giấy phép đã được cấp. Chấp hành các quy định của Nhà nước về tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng.
• 2. Thực hiện đúng quy định của pháp luật về kế toán, thống kê và kiểm toán.
• 3. Chịu các nghĩa vụ tài chính trong phạm vi vốn điều lệ và các nguồn vốn khác của quỹ tín dụng nhân dân theo quy định của pháp luật.
• 4. Nộp thuế và thực hiện các nghĩa vụ tài chính khác theo quy định của pháp luật.
• 5. Góp vốn xác lập tư cách thành viên và vốn góp thường niên tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam.
• 6. Gửi vốn nhàn rỗi vào tài khoản tiền gửi điều hòa tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam theo các quy định của pháp luật.
• 7. Tham gia vào Quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
• 8. Cung cấp các báo cáo cho Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam để phục vụ cho mục đích điều hòa vốn, giám sát an toàn hệ thống và quản lý Quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân theo quy định tại Quy chế điều hòa vốn, Quy chế quản lý và sử dụng Quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân do Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam ban hành theo quy định của pháp luật.
• 9. Có chính sách ưu đãi, chăm sóc về vật chất và tinh thần đối với thành viên nhằm tạo sự gắn bó, phát huy tính liên kết giữa các thành viên.
• 10. Tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định của pháp luật và công khai tại trụ sở chính việc tham gia bảo hiểm tiền gửi.
  • 10a. Chịu sự kiểm tra, giám sát của ngân hàng hợp tác xã trong việc thực hiện quy định của pháp luật khi Ngân hàng Nhà nước yêu cầu.
• 11. Thực hiện các nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật.”

Khuyến nghị

Với phương châm “Đưa luật sư đến ngay tầm tay bạn”, Luật sư X sẽ cung cấp dịch vụ tư vấn luật tài chính tới quý khách hàng. Với kinh nghiệm nhiều năm trong ngành và đội ngũ chuyên gia pháp lý chuyên nghiệp, chúng tôi sẽ hỗ trợ khách hàng tháo gỡ vướng mắc, không gặp bất kỳ trở ngại nào.

Thông tin liên hệ

Trên đây là nội dung thông tin liên quan đến vấn đề vai trò của quỹ tín dụng nhân dân, hi vọng bài viết mà chúng tôi cung cấp sẽ giúp bạn đọc có thêm nhiều thông tin hữu ích về vấn đề. Ngoài ra, nếu bạn đọc đang có bất kỳ băn khoăn hay thắc mắc đến dịch vụ tư vấn pháp lý về phí sang tên sổ đỏ hết bao nhiêu cần được giải đáp, các Luật sư, luật gia chuyên môn sẽ tư vấn, giúp đỡ tận tình, hãy gọi cho chúng tôi qua số hotline 0833102102 để được tư vấn nhanh chóng, hiệu quả.

Mời bạn đọc thêm

• Vốn điều lệ thành lập quỹ tín dụng nhân dân là bao nhiêu?
• Quỹ tín dụng nhân dân có thuộc Nhà nước không?

Câu hỏi thường gặp