Thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ như thế nào?

Thưa luật sư tôi hiện tại có một cửa hàng kinh doanh nhỏ ở quê, doa ảnh hưởng của dịch côvit thời quan qua nên cửa hàng tôi không bán được hàng hóa và lỗ rất nhiều. Để khôi phục lại cửa hàng thì tôi cần một số vốn nên quyết định đi vay vốn ngân hàng, tôi muốn dùng chính cửa hàng để thế chấp vay tiền. Tôi có thắc mắc muốn nhờ luật sư giải đáp đó là nếu dùng cửa hàng đang kinh doanh để vay vốn ngân hàng thì cần giấy tờ gì? Quy định hiện nay về Thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ như thế nào? Các hình thức vay vốn kinh doanh nhỏ ra sao? Mong luật sư tư vấn.

Cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi về cho Luật sư X. Vấn đề: Thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ được nhiều doanh nghiệp quan tâm. Để có thể giúp cho hoạt động kinh doanh phát triển và mở rộng được thị trường kinh doanh thì cần một nguồn vốn nhất định. Để hiểu rõ hơn về vấn đề: Thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ như thế nào? Cùng với các điều kiện, giấy tờ để được vay vốn ra sao? Hãy cùng tham khảo qua bài viết dưới đây của chúng tôi nhé!

Căn cứ pháp lý:

• Luật doanh nghiệp năm 2020
• Thông tư 39/2016/TT-NHNN

Tầm quan trọng trong vay vốn kinh doanh?

Vay vốn kinh doanh là hình thức giúp khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động kinh doanh, nâng cấp, mở rộng thị trường,… Người vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay đó. Ngân hàng cho vay hộ kinh doanh sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn của người đi vay để quyết định cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay hộ kinh doanh bằng bất động sản, tài sản cố định,…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng gói vay cho hộ kinh doanh cá thể từ kinh doanh bất động sản, nhà đất, ô tô đến vay đầu tư hoạt động kinh doanh, cung cấp dịch vụ,… Tất cả các đối tượng khách hàng khi có nhu cầu bổ sung vốn để kinh doanh, cung cấp dịch vụ nhằm mục đích mở rộng thị trường đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng.

Các hình thức vay vốn kinh doanh nhỏ

Vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay khá quen thuộc với nhiều người đang cần nhiều vốn để vận hành mô hình kinh doanh có quy mô lớn. Điều kiện cho vay thường bắt buộc phải có tài sản thế chấp và mức vay sẽ bằng 80% giá trị tài sản đó. Thời hạn trả gói vay có thể lên đến 25 năm đi kèm mức lãi suất tương đối thấp. 

Với các đặc điểm này, hình thức vay thế chấp thường sẽ phù hợp hơn với các doanh nghiệp kinh doanh vừa và lớn hoặc người đang có nhu cầu mua tài sản có giá trị cao như bất động sản. Đối với các hộ kinh doanh cá thể với quy mô nhỏ, nếu có sẵn tài sản thế chấp thì có thể sử dụng phương án này. Ưu điểm của hình thức vay thế chấp là lãi suất vay thấp. 

Vay thấu chi 

Dựa vào độ uy tín và lịch sử tín dụng của từng cá nhân, ngân hàng sẽ cho người vay một hạn mức vay vượt mức số tiền thực có trong tài khoản. Đó là vay thấu chi. Mức lãi suất vay sẽ tính trên số tiền chi tiêu vượt mức.

Ví dụ, hiện tại trong tài khoản bạn có số tiền là 2 triệu đồng và khi bạn thực hiện vay thấu chi, ngân hàng sẽ cho phép hạn mức vượt mức 2 triệu đang có trong tài khoản, tùy thuộc độ uy tín của bạn. Chẳng hạn, ngân hàng sẽ cho bạn chi tiêu số tiền lên đến 20 triệu đồng. Tuy nhiên, bạn chỉ sử dụng 10 triệu trong số vay đó, thì ngân hàng chỉ tính lãi suất trên mức 10 triệu đồng. 

Vay thấu chi phù hợp với cá nhân cần tiền để phục vụ cho mục đích chi tiêu mua sắm thiết yếu như mua đồ gia dụng trong gia đình vì thời gian giải ngân nhanh và thủ tục đơn giản. Ngoài ra, ưu điểm của vay thấu chi còn là mức lãi suất vay chỉ được tính khi số tiền chi vượt mức thực tế.

Đối với hộ kinh doanh nhỏ lẻ, mức cho vay thấu chi không cao, thường dao động trong khoảng dưới 100 triệu đồng, nên có thể sẽ không đủ đáp ứng được nhu cầu hoạt động kinh doanh nếu hộ kinh doanh đó cần mức vốn lớn hơn. 

Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay không cần thế chấp tài sản hay bảo lãnh, dựa hoàn toàn vào uy tín cá nhân để xét khả năng chi trả khoản vay. Điều kiện cho vay tín chấp cũng tương tự như vay thấu chi, nhưng mức giải ngân thường cao hơn, đủ cho nhu cầu tiêu dùng tài chính hoặc kinh doanh nhỏ, có thể lên đến 300 triệu đồng. Thời gian trả khoản vay có thể lên đến 36 tháng tùy vào ngân hàng. Như vậy, có thể thấy hình thức vay tín chấp có các điều kiện thuận lợi, phù hợp cho hộ kinh doanh cá thể.  

Lợi ích vay hộ kinh doanh cá thể.

Các tổ chức tín dụng hiện nay đang hỗ trợ cho vay hộ kinh doanh cá thể với đa dạng tiện ích mà khách hàng sẽ được hưởng như:

• Vay bổ sung vốn lưu động, mua sắm trang thiết bị hoặc khởi nghiệp.
• Khách hàng có thể được hỗ trợ cho vay hộ kinh doanh cá thể lên đến 100 tỷ VNĐ.
• Hộ kinh doanh vay vốn không cần giấy phép đăng ký kinh doanh.
• Thế chấp bất động sản như Sổ hồng, Sổ đỏ, sổ tiết kiệm,… với lãi suất ưu đãi cạnh tranh nhất dành cho hộ kinh doanh nhỏ.
• Thời hạn vay ngắn hạn dao động từ 6 – 12 tháng hoặc trả góp vừa gốc và lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần lên đến 20 năm.
• Thủ tục vay thế chấp ngân hàng đơn giản, nhanh gọn, bảo mật thông tin và tiến hành phê duyệt khoản vay với thời gian chỉ từ 3 – 4 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ.

Thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ

Hạn mức và lãi suất vay ngân hàng khi bạn có giấy phép kinh doanh là bao nhiêu? 

Tùy theo điều kiện của doanh nghiệp mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau. Và lãi suất vay vốn ngân hàng có giấy phép kinh doanh cũng được điều chỉnh theo hạn mức. Cụ thể: 

Hạn mức cho vay của ngân hàng thương mại được phép  

• Mỗi ngân hàng có những hạn mức cho vay khác nhau với những giấy phép khác nhau, hồ sơ tín dụng của khách hàng cũng ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng. Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu sẽ được hưởng lợi với hạn mức cao và lãi suất ưu đãi. 
• Ngoài ra, đối với hình thức vay tín chấp, theo các ngân hàng, mỗi ngân hàng sẽ cho vay với hạn mức 100% giá trị tài sản thế chấp hoặc có ngân hàng cho vay 7085% giá trị tài sản thế chấp. Do đó, bạn sẽ không chỉ tìm hiểu về lãi suất, hạn mức mà còn cả cách thức hoạt động, hình thức vay, hạn mức của từng ngân hàng để so sánh và lựa chọn. 
• Hiện nay hạn mức tín chấp cho vay tín chấp có giấy phép kinh doanh  dao động từ 30 đến 300 triệu đồng. Mặt khác, đối với các khoản thế chấp bằng giấy phép thương mại, hạn mức có thể lên đến hàng tỷ đồng. 

Lãi suất cho các Khoản vay của Ngân hàng cho phép.

• Có 3 yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất cho vay: thị trường, lịch sử và hồ sơ khoản vay, và khoản vay của khách hàng. Tình hình thị trường ổn định, lãi suất cho vay được hỗ trợ bởi nhiều chính sách của chính phủ, hồ sơ và chứng từ của khách hàng càng tốt, nợ xấu càng ít, bản chất khoản vay càng cao thì lãi suất càng thấp. trái ngược nhau. 
• Các khoản vay được cấp phép  ngày nay trả lãi theo số dư giảm dần hoặc các khoản thanh toán hàng tháng. Lãi suất thường dao động từ 7% đến 10% /  năm. Có ngân hàng còn cao hơn 812%, thậm chí hơn. Do đó, bạn cần nghiên cứu sâu về từng ngân hàng để đưa ra lựa chọn phù hợp.

Hồ sơ, thủ tục vay tiền ngân hàng để kinh doanh nhỏ cũng khá đơn giản, bạn chỉ cần chuẩn bị những loại giấy tờ sau để được vay vốn: 

-Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
– Dự án, phương án; giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay;
– Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ; tài sản bất động sản
– Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề, Phương án SXKD/Dự án đầu tư và các tài liệu liên quan theo yêu cầu của ngân hàng.

Khuyến nghị

Đội ngũ luật sư, luật gia cùng chuyên viên, chuyên gia tư vấn pháp lý với kinh nghiệm nhiều năm trong nghề, chúng tôi có cung cấp dịch vụ đăng ký kinh doanh Luật sư X với phương châm “Đưa luật sư đến ngay tầm tay bạn” chúng tôi đảm bảo với quý khách hàng sự UY TÍN – CHẤT LƯỢNG – CHUYÊN NGHIỆP.

Thông tin liên hệ:

Vấn đề “Thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ?” đã được chúng tôi cung cấp qua thông tin bài viết trên Luật sư X luôn có sự hỗ trợ nhiệt tình từ các chuyên viên tư vấn pháp lý, quý khách hàng có vướng mắc hoặc nhu cầu sử dụng dịch vụ pháp lý liên quan như là tư vấn pháp lý về Đổi tên căn cước công dân như thế nào vui lòng liên hệ đến hotline 0833102102 Chúng tôi sẽ giải quyết các khúc mắc của khách hàng, làm các dịch vụ một cách nhanh chóng, dễ dàng, thuận tiện. 

Mời bạn xem thêm:

• Trình tự, thủ tục mua đất không có sổ đỏ
• Mẫu hợp đồng chuyển nhượng một phần thửa đất
• Hợp đồng mua bán đất không có sổ đỏ

Câu hỏi thường gặp