Thủ tục vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ như thế nào?

Thưa luật sư, tôi và em trai tôi muốn cùng nhau góp vốn mở một doanh nghiệp chuyên thu mua và xuất khẩu các mặt hàng nông sản ở quê. Khi quyết định mở thì chúng tôi có tuyển 30 nhân công trong làng, mới mở nên chúng tôi gặp rất nhiều khó khăn đặc biệt là thời gian gần đây khi các dịch vụ xăng dầu và vật liệu đều tăng. Chúng tôi muốn vay vốn ngân hàng nên muốn nhờ luật sư tư vấn là đối với doanh nghiệp nhỏ thì điều kiện để vay vốn như thế nào? Thủ tục vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ theo quy định pháp luật hiện nay ra sao? Hồ sơ để vay vốn thì cần những giấy tờ gì? Mong luật sư giải đáp.

Cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi về cho Luật sư X, đối với doanh nghiệp mới mở thì nguồn vốn là một trong những yếu tố vô cùng quan trọng trong sự pháp triển của doanh nghiệp. Để hiểu rõ hơn về vấn đề: Thủ tục vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ như thế nào? Cùng với các điều kiện, giấy tờ để được vay vốn ra sao? Hãy cùng tham khảo qua bài viết dưới đây của chúng tôi nhé!

Căn cứ pháp lý:

• Luật doanh nghiệp năm 2020
• Thông tư 39/2016/TT-NHNN

Quy định về doanh nghiệp vừa và nhỏ

Doanh nghiệp vừa và nhỏ được biết đến là doanh nghiệp có quy mô nhỏ cả về vốn, lao động và cả doanh thu. Và theo quy định của luật pháp Việt Nam thì những doanh nghiệp này được chia thành 3 nhóm: 

• Doanh nghiệp siêu nhỏ: Đây là nhóm doanh nghiệp hoạt động trên lĩnh vực nông lâm, thủy sản, công nghiệp, xây dựng,..và phải  có quy mô về nhân sự dưới 10 người, tổng doanh thu và nguồn vốn không quá 3 tỷ đồng. 

• Doanh nghiệp nhỏ:  Là nhóm những doanh nghiệp hoạt động trên thương mại và dịch vụ có quy mô không quá 50 lao động có tham gia bảo hiểm xã hội, tổng doanh thu không quá 100 tỷ, tổng nguồn vốn ban đầu không vượt quá 50 tỷ. Còn những doanh nghiệp hoạt động trong những lĩnh vực còn lại có số lao động dưới 100 người, tổng nguồn vốn dưới 20 tỷ, tổng doanh thu dưới 50 tỷ đồng.Đặc biệt những doanh nghiệp thuộc nhóm này không nằm trong thuộc nhóm doanh nghiệp siêu nhỏ.
• Doanh nghiệp vừa: Đối với những doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực công nghiệp, xây dựng, nông, lâm, ngư nghiệp có số lao động không quá 200 người và tổng doanh thu/năm không quá 200 tỷ đồng, tổng nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng. Đối với những doanh nghiệp thuộc các lĩnh vực còn lại thì số lao động có tham gia bảo hiểm y tế không quá 100 người, tổng doanh thu/ năm không quá 300 tỷ. Và không thuộc những doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ. 

Điều kiện để các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay được vốn ngân hàng

• Cung cấp được những giấy tờ chứng minh công ty mình thuộc doanh nghiệp vừa và nhỏ đã được liệt kê bên trên
• Người đứng đầu doanh nghiệp phải có hơn 20% vốn tự có trong tổng vốn đầu tư của dự án, phương thức kinh doanh
• Những dự án đang thực thi phải khả quan nhằm chứng minh được khả năng trả nợ ngân hàng
• Đáp ứng được những quy định về tiền vay
• Phải đảm bảo đủ nguồn vốn để thực hiện các dự án kinh doanh

Thủ tục vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ

Hình thức cho vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ đem đến cho khách hàng nhiều ưu điểm cũng như tiện ích, có thể kể đến như:

– Tỷ lệ xét duyệt và giải ngân cho vay vốn lên đến 95%

– Cho vay tín chấp / thế chấp tùy vào nhu cầu của người đi vay

– Đối với những doanh nghiệp có tài sản là BĐS, chúng tôi có các khoản vay thế chấp hỗ trợ giải ngân lên đến 85% giá trị Bất động sản.

– Lãi suất cho vay vô cùng ưu đãi.

– Có kế hoạch trả nợ phù hợp, tránh việc bị trả chậm dẫn đến doanh nghiệp bị nợ xấu.

– Cần chứng minh được khả năng trả nợ thông qua mục đích sử dụng vốn vay.

– Số tiền mà doanh nghiệp nhận được từ ngân hàng phải đầu tư vào những dự án, hoạt động khả thi.

– Tận dụng tốt được tài sản thuế chấp: Tài sản mà nhiều ngân hàng chấp nhận không đơn thuần chỉ là giấy tờ bất động sản mà bên cạnh đó còn có tài sản cố định như máy móc thiết bị, nguyên vật liệu, phương tiện vận tải, hàng hóa tồn đọng trong kho, hàng hóa chưa thanh toán,….

Thủ tục vay vốn doanh nghiệp tín chấp

• Giấy CMND, thẻ CCCD có thông tin chính xác và rõ nét.
• Sổ hộ khẩu có đủ thông tin và số trang như quy định.
• Giấy phép kinh doanh, hóa đơn tiền điện nước.
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng hoặc thuê mặt bằng kinh doanh.
• Hóa đơn bán hàng, nhật ký bán hàng, thu chi,…
• Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp ( đối với gói vay thế chấp)

Hồ sơ vay vốn ngân hàng 

– Giấy phép thành lập công ty hoặc giấy đăng ký kinh doanh hoặc giấy chứng nhận đầu tư.

– Điều lệ công ty.

– Giấy quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có).

– CMND, CCCD hoặc Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu của người đại diện công ty đứng ra vay vốn (Photo).

– Giấy chứng nhận đăng ký thuế.

Báo cáo tài chính của doanh nghiệp

– Báo cáo tài chính của doanh nghiệp

– Hợp đồng mua hàng, bán hàng…

– Hợp đồng sử dụng lao động (nếu có).

 Phương án vay vốn ngân hàng

– Phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng.

– Kế hoạch trả nợ ngân hàng.

Tài sản đảm bảo tiền đối với khoản vay thế chấp

– Bất động sản: Giấy chứng nhận sở hữu nhà, đất.

– Ôtô, Máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển, hàng hoá: Hoá đơn, hợp đồng mua bán.

– Các chứng từ có giá: giấy chứng nhận góp vốn, cổ phiếu, trái phiếu…

Khó khăn khi vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ

Hầu hết khi doanh nghiệp đăng ký vay vốn doanh nghiệp đều phải đáp ứng những điều kiện khá phực tạp của ngân hàng nhất là đối với những khoản vay có hạn mức cao thường sẽ đòi hỏi phải có tài sản thuế chấp là phương tiện vận tải, trang thiết bị, giấy tờ đất đai,…tuy nhiên với những doanh nghiệp có quy mô nhỏ, doanh nghiệp còn gặp rất nhiều khó khăn thường sẻ không có tài sản thuế chấp cũng không thể đảm bảo được theo đúng yêu cầu của ngân hàng.

Do đó các doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ đa phần đều mang tính tự phát thiếu chiến lược và kế hoạch phát triển cụ thể. Thêm vào đó là sức chịu đựng rủi ro thấp, khả năng ứng biến kém trước những thay đổi của nền kinh tế từ đó sẽ ảnh hưởng lớn đến hiệu quả sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ vốn vay ngân hàng cũng thấp.

Vì sao những doanh nghiệp nhỏ lại khó khăn trong quá trình tiếp cận vốn

Đa phần những ngân hàng khi hỗ trợ bất kỳ doanh nghiệp nào vay vốn cũng đòi hỏi phải tài sản thuế chấp là phương tiện vận tải, trang thiết bị, giấy tờ đất đai,…tuy nhiên với quy mô nhỏ nên những doanh nghiệp còn gặp rất nhiều khó khăn và tài sản thuế chấp cũng không thể đảm bảo được theo đúng yêu cầu của ngân hàng. 

Những doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ đa phần đều mang tính tự phát thiếu chiến lược và kế hoạch phát triển cụ thể. Thêm vào đó là sức chịu đựng rủi ro thấp, khả năng ứng biến kém trước những thay đổi của nền kinh tế từ đó sẽ ảnh hưởng lớn đến hiệu quả sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ vốn vay ngân hàng cũng thấp. 

Ngân hàng nào đang có chính sách hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp nhỏ, mới thành lập

Hiểu được những khó mà những công ty có quy mô nhỏ lẻ, mới thành lập đang gặp phải trong việc xoay xở vốn lưu động nên ngân hàng VietBank đã tung ra sản phẩm vay để hỗ trợ những doanh nghiệp này. 

Sản phẩm cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ VietBank được rất nhiều khách hàng lựa chọn bởi rất nhiều ưu đãi đặc biệt, có thể kể đến như: 

• Tỷ lệ tài trợ vốn lên đến 100% phương sử dụng vốn
• Chấp nhận tài sản thuế chấp là tài khoản tiền gửi tại VietBank
• Đối với những doanh nghiệp có tài sản là BĐS, VietBank hỗ trợ giải ngân lên đến 85% giá trị Bất động sản. 
• Lãi suất cho vay vô cùng ưu đãi

Doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể vay vốn được thành công 

• Cần phác thảo mục đích, số tiền vay để chuẩn bị được những giấy tờ cho phù hợp
• Xây dựng lịch sử tín dụng tốt: Không riêng gì những doanh nghiệp thuộc nhóm này mà bất cứ đối tượng khi vay ngân hàng đều phải có được một điểm tín dụng tốt, không bị nợ xuất ở những ngân hàng trước đây
• Cần chứng minh được khả năng trả nợ thông qua mục đích sử dụng vốn vay. Số tiền mà doanh nghiệp nhận được từ ngân hàng phải đầu tư vào những dự án, hoạt động khả thi. 
• Tận dụng tốt được tài sản thuế chấp: Tài sản mà nhiều ngân hàng chấp nhận không đơn thuần chỉ là giấy tờ bất động sản mà bên cạnh đó còn có tài sản cố định như máy móc thiết bị, nguyên vật liệu, phương tiện vận tải, hàng hóa tồn đọng trong kho, hàng hóa chưa thanh toán,….

Khuyến nghị

Luật sư X là đơn vị pháp lý đáng tin cậy, những năm qua luôn nhận được sự tin tưởng tuyệt đối của quý khách hàng. Với vấn đề Thủ tục vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ chúng tôi cung cấp dịch vụ thành lập doanh nghiệp Công ty Luật sư X luôn hỗ trợ mọi thắc mắc, loại bỏ các rủi ro pháp lý cho quý khách hàng.

Thông tin liên hệ

Luật sư X đã cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến vấn đề “Thủ tục vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ ” Ngoài ra, chúng tôi  có hỗ trợ dịch vụ pháp lý khác liên quan đến tư vấn pháp lý về xác nhận tình trạng hôn nhân Hồ Chí Minh,…, Hãy nhấc máy lên và gọi cho chúng tôi qua số hotline 0833 102 102. để được đội ngũ Luật sư , luật gia giàu kinh nghiệm tư vấn, hỗ trợ, đưa ra giải đáp cho quý khách hàng.

Mời bạn xem thêm:

• Thời hạn chi trả tiền bồi thường cho người có đất thu hồi quy định bao lâu?
• Kinh doanh bất động sản có bắt buộc phải thành lập doanh nghiệp không?
• Đất đang có tranh chấp thì có được đưa vào kinh doanh không?

Câu hỏi thường gặp