Vay mua nhà của ngân hàng nào tốt nhất luôn là câu hỏi được nhiều người quan tâm; khi có nhu cầu vay tiền mua nhà ở. Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra chính sách ưu đãi riêng nhằm thu hút khách hàng vay vốn. Để trả lời cho câu hỏi ” so sánh lãi suất vay mua nhà các ngân hàng”; mời bạn tham khảo bài viết sau của Luật sư X nhé.
Câu hỏi: Chào luật sư. Tôi đang có nhu cầu vay tiền ngân hàng để mua nhà. Tuy nhiên tôi vẫn chưa biết rõ lắm về mức lãi suất cho vay mua nhà của các ngân hàng. Luật sư có thể cung cấp cho tôi một vài thông tin được không ạ. Tôi xin cảm ơn
Chào bạn, cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi về cho chúng tôi. Để giải đáp thắc mắc của mình, mời bạn tham khảo bài viết dưới đây của chúng tôi nhé.
Tổng quan về vay mua nhà
Vay mua nhà – đất là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích mua/ nhận chuyển nhượng nhà ở, đất ở.
Hình thức vay mua nhà
Vay mua nhà có hai hình thức như vay mua nhà trả góp và vay mua nhà thế chấp. Bạn có thể lựa trọn một trong hai hình thức này với các điểm nổi bật sau:
- Vay mua nhà trả góp: Với gói vay trả góp ngân hàng mua nhà, khách hàng sẽ được vay; và phải trả lãi cũng như nợ gốc theo các kỳ hạn; số tiền trả trong mỗi kỳ là như nhau. Sản phẩm vay này phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau; chỉ cần khách hàng duy trì được công việc làm ổn định trong một thời gian dài.
- Vay mua nhà thế chấp: Khách hàng chỉ cần có tài sản đảm bảo như: Sổ đỏ, Sổ tiết kiệm; Giấy tờ có giá hoặc bạn có thể thế chấp bằng chính ngôi nhà bạn dự định mua.
Hạn mức vay mua nhà
Hạn mức vay là số tiền tối đa khách hàng có thể vay để phục vụ cho mục đích mua nhà. Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức vay riêng cho sản phẩm vay của mình. Khách hàng sẽ được xem xét cho vay dựa trên tài sản đảm bảo; thu nhập hàng tháng và nhu cầu vay vốn. Với khách hàng có thu nhập khá có thể dễ dàng vay 500 triệu, 1 tỷ, 2 tỷ… để mua nhà.
So sánh lãi suất vay mua nhà các ngân hàng
Có thể thấy, lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng; đang là một trong những vấn đề rất được quan tâm hiện nay.
Ngân hàng Bảo Việt
Sản phẩm vay tiền trả góp mua nhà của Ngân hàng Bảo Việt sẽ mang đến cho khách hàng những lợi ích hấp dẫn như:
- Cho vay để mua bất động sản, xây dựng/sửa chữa nhà ở cho cá nhân hoặc cho người thân.
- Chấp nhận cho vay bù đắp số tiền đã vay của người thân để mua bất động sản, xây dựng/sửa chữa nhà.
- Chấp nhận nguồn trả nợ từ người thân của khách hàng vay vốn.
- Mức cho vay cao, tới 85% tổng nhu cầu vốn;
- Thời hạn vay vốn dài, lên đến 20 năm;
- Phương thức giải ngân linh hoạt.
- Chấp nhận bất động sản hình thành từ vốn vay là tài sản đảm bảo cho khoản vay.
Ngân hàng Standard Chatered
Đặc điểm và lợi ích của sản phẩm vay Standard Chatered:
- Dễ dàng quản lý tài khoản vay với Ngân hàng trực tuyến: Miễn phí đăng ký Dịch vụ ngân hàng trực tuyến; Theo dõi thông tin khoản vay: dư nợ, số tiền thanh toán hàng tháng…
- Ngân hàng sẽ mua Bảo hiểm cháy nổ miễn phí cho Khách hàng; bồi thường 100% dư nợ vay hoặc giá trị công trình (tùy theo giá trị nào nhỏ hơn).
- Hiện thực hóa ước mơ sở hữu căn hộ, Standard Chatered liên kết với hơn 30 dự án từ các Chủ đầu tư uy tín. Danh sách các dự án liên kết
- Dịch vụ chăm sóc và hỗ trợ khách hàng chu đáo; đội ngũ chăm sóc và hỗ trợ khách hàng chu đáo.
- Khoản vay tối đa 75% giá trị tài sản thế chấp và thời hạn vay lên đến 25 năm.
- Lãi suất cho vay tiền xây nhà của Standard Chatered hiện nay chỉ khoảng 6,45%/năm trong vòng 24 tháng đầu tiên.
Ngân hàng Woori Bank
Với sản phẩm vay mua nhà của ngân hàng Woori Bank; khách hàng sẽ được hỗ trợ vay tới 70% giá trị bất động sản với thời gian vay lên tới 15 năm.
Đặc điểm và lợi ích của sản phẩm:
- Lãi suất cho vay rất ưu đãi: Cố định 6 tháng từ 7%/năm trong 1 năm đầu; sau đó, lãi suất sẽ được tính bằng Trung bình lãi suất tiền gửi kỳ hạn 06 tháng của 4 ngân hàng (VCB, BIDV, Agribank, Vietinbank dành cho KHCN) + Biên độ.
- Khoản vay không giới hạn giá trị tối đa.
- Thời hạn vay từ 06 tháng đến tối đa 15 năm; (trong đó được ân hạn trả gốc tối đa 05 năm – trong thời gian ân hạn chỉ cần trả lãi, không cần trả gốc)
- Tài sản đảm bảo linh hoạt: Có thể dùng chính bất động sản định mua làm tài sản đảm bảo
- Xác định hạn mức vay khi chưa cần tài sản đảm bảo
- Thời gian giải ngân nhanh chóng: Giải ngân trước, hoàn thiện thủ tục tài sản đảm bảo sau
- Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả gốc & lãi hàng tháng trên dư nợ giảm dần
Ngân hàng MBBank
MBBank là một trong những ngân hàng triển khai sản phẩm vay; nhận được rất nhiều sự quan tâm của khách hàng. Với điều kiện thủ tục đơn giản, ngân hàng MBBank đã giúp nhiều người sở hữu được ngôi nhà mơ ước ngay cả khi chưa đủ tiền.
Đặc điểm của sản phẩm:
- Mức cho vay: Tối đa 80% nhu cầu tài chính của khách hàng;
- Thời hạn cho vay: Tối đa 20 năm;
- Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng;
- Phương thức trả nợ linh hoạt: Gốc trả định kỳ/cuối kỳ; Lãi trả định kỳ/cuối kỳ tính theo niên kim cố định/theo dư nợ ban đầu/dư nợ giảm dần;
- Tài sản bảo đảm đa dạng: Quyền tài sản từ Hợp đồng mua bán; Hợp đồng thuê dài hạn, Hợp đồng chuyển nhượng,
- Văn bản chuyển nhượng Hợp đồng mua bán căn hộ/nhà/đất dự án…; Các tài sản bảo đảm độc lập với khoản vay như Bất động sản, Ô tô và Giấy tờ có giá.
- Lãi suất vay tiền xây nhà của ngân hàng MBBank hiện được cập nhật là từ 9,2%/năm.
Ngân hàng VietinBank
Ngoài lãi suất hợp lý, điều khoản có lợi cho khách hàng; với sản phẩm cho vay trả góp mua nhà của VietinBank bạn cũng có thể được hưởng những ưu đãi đặc quyền; hoặc tri ân theo từng thời kỳ tại ngân hàng.
Lợi ích của sản phẩm:
- Loại tiền cho vay: VNĐ
- Khách hàng có thể dùng ngôi nhà định mua làm tài sản đảm bảo.
- Thời hạn cho vay dài, linh hoạt: Tối đa 20 năm
- Hạn mức cho vay lớn: 80% tổng nhu cầu vốn
- Lãi suất cho vay cạnh tranh, hấp dẫn: 8,62 – 9,5%/năm
Kinh nghiệm vay mua nhà
Để vay hiệu quả, khách hàng nên lưu ý một số điều sau:
– Tính toán khả năng tài chính: Người vay phải tính thật cặn kẽ thu nhập thường xuyên; và chi phí sinh hoạt của cả gia đình trước khi xác định khoản vay. Điều này sẽ giúp khách hàng kiểm soát được khả năng chi trả cho khoản vay của mình.
– Tìm hiểu thông tin về dự án cũng như chủ đầu tư: Việc làm này là cần thiết; để người vay với những dự án chưa hoàn thiện xong giảm thiểu được rủi ro về mặt tài sản.
– Tìm hiểu các chương trình ưu đãi cho vay từ ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm cho vay riêng biệt với các mức ưu đãi khác nhau. Điều cần làm là phải tìm hiểu càng nhiều chương trình cho vay càng tốt đề tìm ra sản phẩm có mức ưu đãi tốt nhất.
– Đọc kỹ hợp đồng vay vốn: Trước khi ký vào hợp đồng vay vốn cũng như hợp đồng góp vốn với chủ đầu tư, cần phải tìm hiểu kỹ từng hạng mục và trong trường hợp cần thiết, hãy tham khảo ý kiến luật sư để bảo đảm bạn đã hiểu tất cả nội dung của hợp đồng.
Thông tin liên hệ
Trên đây là tư vấn của Luật sư X về vấn đề “ So sánh lãi suất vay mua nhà các ngân hàng” . Chúng tôi hy vọng rằng bạn có thể tận dụng những kiến thức trên; để sử dụng trong công việc và cuộc sống.
Để biết thêm thông tin chi tiết và nhận thêm sự tư vấn, giúp đỡ khi có nhu cầu; về các vấn đề liên quan đến giải thể công ty, giải thể công ty TNHH 1 thành viên; tạm ngưng công ty; Đăng ký hộ kinh doanh; Chi phí làm sổ đỏ đất nông nghiệp bao nhiêu; Thủ tục đăng ký bảo hộ logo; Xác nhận tình trạng hôn nhân; Thành lập công ty ở Việt Nam; mẫu đơn xin giải thể công ty, giấy phép bay flycam; xác nhận độc thân, đăng ký nhãn hiệu, … của Luật sư X. Hãy liên hệ hotline: 0833.102.102.
Mời bạn xem thêm:
- Diện tích tối thiểu để tách thửa đất nông nghiệp
- Mức đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện thấp nhất là bao nhiêu?
- Bảo hiểm nhân thọ có phải đa cấp không?
- Tại sao vay ngân hàng phải mua bảo hiểm nhân thọ?
Câu hỏi thường gặp
Nhìn chung, với các gói vay mua nhà của các ngân hàng, thông thương sẽ áp dụng 2 cách tính lãi suất như sau:
– Tính lãi suất dư nợ giảm dần:
Lãi suất dư nợ hay còn được hiểu là số tiền mỗi tháng mà người vay phải thanh toán tiền lãi của khoản vay. Theo đó, lãi suất vay mua nhà của bạn sẽ được giảm dần dựa vào số tiền gốc đã giảm hàng tháng, giảm theo quý và giảm theo năm.
Cách tính cụ thể như sau:
Số tiền mà người vay sẽ phải trả cho tháng 1 = Số tiền đã vay hoặc thời gian vay tiền + Số tiền gốc đã vay x Lãi vay tín chấp đã được cố định theo mỗi tháng.
Tương tự như vậy, số tiền phải trả cho tháng 2 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + (số tiền đã vay – số tiền gốc đã trả ở tháng 1) x lãi suất tín chấp đã cố định hàng tháng.
Số tiền đã người đã vay phải trả ở tháng 12 = số tiền đã vay/thời gian vay + (số tiền đã vay – tiền gốc đã trả tháng 1 – … – tháng 10 – số tiền gốc đã trả ở tháng 11) x lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.
– Tính theo dư nợ gốc:
Đối với cách tính này, lãi suất chỉ tính theo số dư nợ ban đầu. Tức là người vay sẽ phải thanh toán một khoản lãi và lãi suất này sẽ không đổi. Bởi số tiền này đã được tính theo số dư nợ gốc vay lúc đầu.
Do đó, với cách tính này thì lãi suất vay sẽ được tính như sau:
Số tiền đã vay/thời gian vay + Số tiền đã vay x Lãi suất vay cố định theo tháng = Số tiền vay phải trả hàng tháng.
Để tham gia vay mua nhà tại các ngân hàng bạn cần đáp ứng các điều kiện thủ tục như sau:
Điều kiện
Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những điều kiện cho vay riêng mà các khách hàng đáp ứng được các yêu cầu đó mới được xem xét cho vay. Tuy nhiên, nhìn chung khách hàng phải đáp ứng một số điều kiện tối thiểu như sau:
Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự
Có độ tuổi từ 20 tuổi đến dưới 60 tuổi (đối với nữ) và 65 tuổi (đối với nam)
Có hộ khẩu/KT3 tại tỉnh/thành phố nơi ngân hàng cho vay có trụ sở
Có khả năng tài chính đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay
Có tài sản đảm bảo phù hợp với yêu cầu của ngân hàng
Thủ tục
Với mỗi sản phẩm cho vay, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn nộp các giấy tờ tương ứng. Một bộ hồ sơ vay thường bao gồm các giấy tờ sau:
Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu của ngân hàng cho vay
CMND của khách hàng, Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú
Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân
Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập đề trả nợ
Tài liệu liên quan tới nhà, đất ở cần mua, xây dựng, sửa chữa
Tài liệu liên quan tới tài sản bảo đảm