Quy định về thời hạn bảo hiểm nhân thọ năm 2023

Bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp hữu hiệu, cần thiết cho mọi người trong cuộc sống khi không may gặp rủi ro liên quan tới sức khỏe, thân thể, tính mạng. Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, ngoài việc xem xét nhu cầu và điều kiện tài chính, người tham gia cần phải chú ý đến các mốc thời gian quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi của mình cũng như tránh những rắc rối không đáng có. Vậy pháp luật quy định về thời hạn bảo hiểm nhân thọ hiện nay như thế nào? Thời hạn bảo hiểm nhân thọ càng dài thì càng có lợi có đúng không? Quyền lợi khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn bao gồm những quyền lợi gì? Bài viết sau đây của Luật sư X sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc về vấn đề này, mời quý bạn đọc cùng tham khảo nhé. Hi vọng bài viết sẽ đem lại nhiều thông tin hữu ích cho quý bạn đọc.

Căn cứ pháp lý

• Luật kinh doanh bảo hiểm 2022

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là gì?

Đúng như tên gọi, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là sản phẩm được thiết kế để cung cấp sự bảo vệ trong một khoảng thời gian nhất định. Thông thường sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn sẽ có thời gian hợp đồng từ 10 năm đến 25 năm.

Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có đầy đủ các quyền lợi bảo vệ cho người tham gia bảo hiểm trước những rủi ro trong cuộc sống như bệnh, thương tật hay tử vong. Số tiền bảo hiểm nhân được sẽ được chi trả dựa trên từng gói sản phẩm cụ thể và được đảm bảo trong suốt thời gian hiệu lực của Hợp đồng. 

Bên cạnh đó, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn cũng đảm bảo các quyền lợi về đáo hạn hợp đồng và thưởng gia tăng (phụ thuộc vào từng loại sản phẩm khác nhau) để đảm bảo khách hàng sẽ nhận được số tiền đáo hạn khi kết thúc hợp đồng (trong trường hợp không chấm dứt hợp đồng trước thời hạn).

Và đây là các gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cơ bản và có mức phí thấp. Bởi vậy, với bất kỳ mức thu nhập nào thì khách hàng cũng dễ dàng chuẩn bị cho mình một gói bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn để mang lại sự an tâm, thảnh thơi trong tâm hồn trước những năm tháng tương lai mà mình đã hoạch định sẵn.

Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn giúp mang lại cho mọi người sự yên tâm trong cuộc sống. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn với những đặc điểm nổi bật đã trở thành công cụ hữu ích giúp người trụ cột thể hiện sự yêu thương, chăm sóc với gia đình mình một cách an toàn và đảm bảo với thời gian nhất định.

Chi phí hợp lý

Một trong những ưu điểm nổi trội của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn chính là mức phí tham gia phù hợp với tất cả gia đình. Người tham gia có thể mua những gói bảo hiểm có kỳ hạn với các mức phí phù hợp với hoàn cảnh thu nhập của bản thân và gia đình. Chính nhờ ưu điểm này mà bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn được nhiều đối tượng khách hàng lựa chọn để đảm bảo tài chính vững vàng cho tương lai trước những sự cố lớn của cuộc đời.

Có thể tái tục hợp đồng

Bởi bảo hiểm nhân có kỳ hạn là chỉ tới một thời điểm nhất định thì hiệu lực của hợp đồng sẽ hết. Khi đó người mua bảo hiểm hoàn toàn có thể tái tục hợp đồng nếu muốn. Và hầu hết các công ty bảo hiểm đều khuyến khích và sẵn sàng đáp ứng nếu khách hàng muốn gia hạn hợp đồng.

Có thể mở rộng thêm quyền lợi và các sản phẩm bổ trợ

Để tăng thêm tính toàn vẹn và tối ưu lợi quyền lợi cho khách hàng. Đơn vị bảo hiểm nhân thọ luôn sẵn sàng cung cấp cho khách hàng các sản phẩm bổ trợ như: Quyền lợi về chăm sóc y tế khi xảy ra tai nạn, thương tật, tử vong… như các gói bảo hiểm khác.

Từ đó, giúp tạo ra một gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ toàn diện, hiệu quả, đáp ứng cao các nhu cầu của khách hàng đem tới sự bảo vệ trọn vẹn cho cuộc sống hạnh phúc, tươi đẹp.

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn chính vừa là một kênh dự phòng tài chính cho những người trụ cột trong suốt một thời kỳ nhất định cũng vừa là kênh tiết kiệm đầu tư để bản thân gia đình thực hiện các dự định lớn trong tương lai. 

Quy định về thời hạn bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay, thời hạn bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng. Bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ 5 năm, 10 năm, 15 năm, 20 năm, 25 năm hoặc tới tuổi nhất định hay trọn đời; chủ yếu là phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của chính mình.

Cùng với đó, cũng có rất nhiều mức phí bảo hiểm nhân thọ khác nhau. Cho dù tham gia cùng một sản phẩm bảo hiểm của cùng một công ty nhưng mỗi người sẽ có một mức phí đóng riêng biệt. Các mức đóng bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào những yếu tố như:

• Độ tuổi: Mức phí đóng bảo hiểm nhân thọ tỷ lệ thuận với độ tuổi. Tuổi càng cao thì rủi ro càng lớn, do đó mức đóng bảo hiểm nhân thọ cũng sẽ cao hơn người trẻ tuổi.
• Tình trạng sức khỏe: mức đóng phí bảo hiểm phụ thuộc rất nhiều vào tình trạng sức khỏe. Khách hàng có những dấu hiệu bệnh lý tiềm ẩn thì mức phí bảo hiểm sẽ cao hơn so với người khỏe mạnh.
• Giới tính: Mức phí bảo hiểm cho nam giới đa phần sẽ cao hơn so với nữ giới.
• Nghề nghiệp: Tùy vào mức rủi ro công việc cao hay thấp mà người tham gia sẽ đóng mức phí phù hợp.

Ví dụ: Khi bạn tham gia bảo hiểm trong 15 năm, thì thời gian bảo vệ của hợp đồng bảo hiểm là 15 năm. Khi hết quãng thời gian đó thì hợp đồng hết hiệu lực. Số tiền bạn nhận được khi đáo hạn sẽ giúp thực hiện những kế hoạch khác cho tương lai.

Thời hạn bảo hiểm nhân thọ càng dài thì càng có lợi?

Thực tế cho thấy, nhiều người có tâm lý e ngại mua bảo hiểm nhân thọ 10 năm, 15 năm, 25 năm vì nghĩ rằng thời hạn bảo hiểm quá dài. Tuy nhiên, thời gian bảo hiểm càng dài, bạn càng có lợi bởi các lý do sau:

Được bảo vệ lẩu hơn

Ý nghĩa thực sự của bảo hiểm nhân thọ chính là bảo vệ tài chính cho bạn và gia đình trước những rủi ro khó lường của cuộc sống. Thời gian bảo hiểm dài sẽ giúp bảo vệ bạn lâu hơn, được chăm sóc y tế trong một khoảng thời gian dài hơn.

Dễ dàng lập kế hoạch tài chính

Ví dụ, bạn muốn thành lập quỹ tài chính để con du học hoặc lập nghiệp. Nếu thời gian tham gia bảo hiểm chỉ ở mức ngắn hạn như bảo hiểm nhân thọ 5 năm, nguồn vốn mà bạn tích lũy sẽ không nhiều, dẫn đến khoản tiền nhận được khi đáo hạn sẽ không đủ để thực hiện kế hoạch vẹn toàn cho con.

Có thể thấy, thời gian tham gia bảo hiểm càng dài, càng giúp bạn dễ dàng chủ động lập kế hoạch tài chính cho bản thân và gia đình theo đúng mục tiêu trong tương lai. Đó chính là lý do vì sao thời gian tham gia bảo hiểm thường có các mốc từ 10 năm, 20 năm hay 30 năm.

Giúp tuổi hưu an nhàn

Trong các sản phẩm bảo hiểm hưu trí tự nguyện, thời hạn hợp đồng được tính bằng tổng thời hạn nhận quyền lợi hưu trí và thời hạn tích lũy. Trong đó, thời hạn nhận quyền lợi hưu trí thường là 15 năm, thời hạn tích lũy tính bằng tuổi hưu trừ tuổi người tham gia.

Như vậy, nếu tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm với thời hạn hợp đồng càng dài, thì quỹ tích lũy càng dồi dào. Khi đến tuổi về hưu, người tham gia chủ động với các kế hoạch tài chính, thảnh thơi tận hưởng cuộc sống hưu trí an nhàn.

Quyền lợi khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Khi tham gia bất kỳ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào thì người mua đều được chi trả những quyền lợi tương ứng. Và với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, người tham gia sẽ nhận được những quyền lợi cơ bản sau:

• Quyền lợi về tử vong: Nếu rủi ro xảy đến cướp đi sinh mạng của người tham gia bảo hiểm trong thời gian hợp đồng thì bên đơn vị bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm theo từng gói sản phẩm cụ thể vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt quãng thời gian hợp đồng.
• Quyền lợi về bệnh hiểm nghèo: Người tham gia sẽ được hỗ trợ chi phí nếu không may mắc phải một trong các bệnh hiểm nghèo theo quy định của  từng sản phẩm cụ thể. 
• Quyền lợi về ung thư: Tương tự như quyền lợi về bệnh hiểm nghèo với ung thư, người bệnh sẽ được chi trả quyền lợi theo đúng hợp đồng đã thỏa thuận để yên tâm điều trị, tăng khả năng khỏi bệnh.
• Quyền lợi về thương tật do tai nạn: Khách hàng sẽ nhận được quyền lợi thương tật do tai nạn tương ứng theo như các điều khoản. 
• Quyền lợi tiết kiệm và đầu tư: bảo hiểm nhân thọ ngoài mang tính chất bảo vệ khách hàng trước những rủi ro, đồng thời còn là một giải pháp tiết kiệm và đầu tư hiệu quả. Sau khi kết thúc hợp đồng, người hưởng thụ sẽ nhận được khoản đáo hạn là tổng số tiền đã đóng cùng với lãi suất hoặc lãi chia (nếu có). Với cơ chế lãi kép sẽ hình thành khoản tích lũy lớn, sẽ là một nguồn tài chính dự phòng vững chắc lo cho tương lai, tạo sự an tâm, độc lập về tuổi già, để sống vui sống khỏe cùng con cháu.

Với những quyền lợi trên người tham gia bảo hiểm luôn có được sự yên tâm, bởi bản thân và gia đình đã được bảo vệ nếu chẳng may có biến có bất ngờ xảy đến. Mặt khác, đây còn là một công cụ tiết kiệm và đầu tư an toàn, hiệu quả. Bởi vậy, bảo hiểm nhân thọ chính là một giải pháp tài chính không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại ngày nay.

Ví dụ:

Như sản phẩm An Phát Cát Tường của đơn vị bảo hiểm tiên phong Bảo Việt nhân thọ. Mặc dù, đây là một sản phẩm mới song với những ưu điểm nổi trội đang nhận được sự quan tâm và phản hồi tích cực từ khách hàng.

• Khi tham gia An Phát Cát Tường, người tham gia được bảo vệ toàn diện trước các rủi ro tử vong, thương tật nghiêm trọng do tai nạn, bệnh đột quỵ, bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối. Đặc biệt là hỗ trợ  bệnh ung thư ngay từ giai đoạn đầu, đột quỵ với số tiền hỗ trợ có thể lên tới 2,5 tỷ đồng. Giúp cho người bệnh có điều kiện để tiếp cận những phương pháp chữa trị hiện đại, tăng khả năng khỏi bệnh, giảm bớt khó khăn về mặt tài chính. 
• Với quyền lợi chăm sóc y tế lên đến 2 tỷ đồng cho trợ cấp nằm viện và phẫu thuật, hỗ trợ người được bảo hiểm tiền viện phí, tiền phẫu thuật hay tiền vận chuyển y tế (sử dụng dịch vụ xe cứu thương bệnh viện)
• Quyền lợi bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuốisẽ được ứng trước 50% quyền lợi bảo hiểm tử vong, lên đến 500 triệu đồng. 
• Hay chi trả số tiền bảo hiểm cho tử vong do tai nạn có thể lên đến 15 tỷ đồng.

Lưu ý: Mỗi một loại sản phẩm bảo hiểm sẽ có các quyền lợi khác nhau, tùy theo lựa chọn quyền lợi và mức phí tham gia. Để nhận được sự hỗ trợ tài chính từ BHNT theo quyền lợi của hợp đồng, người tham gia bảo hiểm cần đọc kĩ quyền lợi của hợp đồng, hoặc liên hệ với tư vấn viên hoặc tổng đài tư vấn của Bảo Việt Nhân thọ để hiểu rất rõ về quyền lợi của mình trước khi tham gia. 

Mời bạn xem thêm:

• Thủ tục xin chuyển đổi mục đích sử dụng đất
• Chi phí chuyển đổi mục đích sử dụng đất
• Quyền định đoạt tài sản của chủ sở hữu bị hạn chế khi nào?

Khuyến nghị

Đội ngũ luật sư, luật gia cùng chuyên viên, chuyên gia tư vấn pháp lý với kinh nghiệm nhiều năm trong nghề, chúng tôi có cung cấp dịch vụ tư vấn luật dân sự Luật sư X với phương châm “Đưa luật sư đến ngay tầm tay bạn” chúng tôi đảm bảo với quý khách hàng sự UY TÍN – CHẤT LƯỢNG – CHUYÊN NGHIỆP.

Thông tin liên hệ

Vấn đề “Thời hạn bảo hiểm nhân thọ“ đã được Luật sư X giải đáp thắc mắc ở bên trên. Với hệ thống công ty Luật sư X chuyên cung cấp dịch vụ pháp lý trên toàn quốc. Chúng tôi sẽ giải đáp mọi thắc mắc của quý khách hàng liên quan tới dịch vụ tạm ngừng kinh doanh của doanh nghiệp. Với đội ngũ luật sư, chuyên viên, chuyên gia dày dặn kinh nghiệm, chúng tôi sẽ giúp quý khách giải quyết vấn đề một cách nhanh chóng, thuận tiện, tiết kiệm chi phí và ít đi lại. Chi tiết vui lòng liên hệ tới hotline: 0833.102.102

Câu hỏi thường gặp