Trong thực tiễn thương mại, không phải lúc nào người mua cũng sẽ có sẵn tiền để thanh toán cho hàng hay chuẩn bị sẵn tiền mặt cho việc thanh toán trực tiếp. Nhằm giải quyết cho vấn đề này và góp phần trong việc phát triển thương mại, những công cụ thanh toán thay thế cho tiền mặt đã được tạo ra. Hối phiếu được xem là một mệnh lệnh bằng văn bản và nó sử dụng chủ yếu trong thương mại quốc tế điều này nhằm ràng buộc một bên thanh toán một khoản tiền cố định cho bên khác theo yêu cầu hay vào một ngày đã xác định trước. Xin mời các bạn độc giả cùng tìm hiểu qua bài viết của Luật sư X để hiểu và nắm rõ được những quy định về “Hối phiếu thương mại là gì” có thể giúp các bạn độc giả hiểu sâu hơn về pháp luật.
Hối phiếu thương mại là gì?
Hối phiếu là một mệnh lệnh bằng văn bản được sử dụng chủ yếu trong thương mại quốc tế nhằm ràng buộc một bên thanh toán một khoản tiền cố định cho bên khác theo yêu cầu hoặc vào một ngày xác định trước. Hối phiếu tương tự như séc và kỳ phiếu – chúng có thể được ký phát bởi các cá nhân hoặc ngân hàng và thường có thể chuyển nhượng bằng cách xác nhận.
Phân loại hối phiếu thương mại
Căn cứ vào thời hạn thanh toán
Hối phiếu trả ngay (At sight bill): Việc thanh toán phải được tiến hành ngay khi người bị ký phát nhìn thấy hối phiếu. Tuy vậy, trên thực tế, việc thanh toán thường được tiến hành trong vòng hai ngày làm việc sau khi hối phiếu được xuất trình.
Hối phiếu có kỳ hạn (Usance bill/Time bill): Người ký phát quy định một thời hạn thanh toán nhất định. Thông thường, đối với loại hối phiếu này, người thụ hưởng đều xuất trình hối phiếu để được người bị ký phát chấp nhận.
Căn cứ vào chứng từ kèm theo
Hối phiếu trơn (Clean Bill): Hối phiếu không kèm theo chứng từ thương mại.
Hối phiếu kèm chứng từ (Documentary Bill): Hối phiếu kèm theo chứng từ thương mại, bao gồm:
- Hối phiếu kèm chứng từ trả tiền ngay (D/P – Document against Payment)
- Hối phiếu kèm chứng từ có chấp nhận (D/A – Document against Acceptance)
Căn cứ vào tính chuyển nhượng
Hối phiếu đích danh (Nominal Bill): Chỉ có người được ghi tên cụ thể trên hối phiếu mới có quyền thụ hưởng.
Hối phiếu vô danh (Holder or Bearer Bill): Không ghi tên người thụ hưởng mà chỉ ghi chung chung “trả cho người cầm”, “trả cho…” hay “trả theo lệnh…”. Bất cứ người nào cầm giữ hối phiếu cũng có thể trở thành người thụ hưởng.
Hối phiếu chuyển nhượng theo lệnh (Order Bill): Hối phiếu được chuyển nhượng bằng thủ tục ký hậu. Trên hối phiếu có ghi “Pay to the Order of Mr.X” (Tên một người cụ thể).
Căn cứ vào người ký phát hối phiếu
Hối phiếu thương mại (Trade Bill): Hối phiếu được sử dụng trong quan hệ thương mại, do người xuất khẩu, người cho vay ký phát đòi tiền người nhập khẩu hoặc ngân hàng mở L/C (L/C là thư tín dụng được phát hành bởi ngân hàng khi có yêu cầu của người nhập khẩu. Theo đó, khi người xuất khẩu xuất trình được các chứng từ hợp lệ được quy định trong L/C trong khoảng thời gian cụ thể, ngân hàng sẽ thanh toán một số tiền nhất định cho bên xuất khẩu.)
Hối phiếu ngân hàng (Bank Draft): Hối phiếu do ngân hàng ký phát ra lệnh cho ngân hàng đại lý thanh toán một số tiền nhất định cho người hưởng lợi chỉ định trên hối phiếu.
Các đối tượng cần có trong giao dịch hối phiếu
Một giao dịch hối phiếu được thành lập khi có đủ các đối tượng sau:
– Người ký phát hối phiếu (drawer): Là người nhận tiền, có thể bao gồm người xuất khẩu, cung ứng dịch vụ, người bán,…
– Người bị ký phát (drawee): Là người trả tiền, có thể là người nhập khẩu hàng hay có trách nhiệm trả tiền.
– Người hưởng lợi (beneficiary): Là người nhận được số tiền thanh toán đó.
– Người chấp nhận (acceptor): Là người có trách nhiệm thanh toán hối phiếu tới hạn khi drawee chấp nhận.
– Người chuyển nhượng (endorser): Là người chuyển đổi quyền hưởng lợi hối phiếu bằng cách trao tay hoặc ký hậu sang cho người khác.
– Người cầm phiếu (holder or bearer): Là người nhận hối phiếu khi hối phiếu được trả tiền.
Nội dung của hối phiếu thương mại
(1) Tiêu đề hối phiếu:
Phải ghi chữ Hối phiếu (Bill of change)
(2) Ngày và địa điểm ký phát hối phiếu
Ngày lập hối phiếu không được sớm hơn ngày lập hóa đơn, không sớm hơn ngày mở L/C và nằm trong thời gian hiệu lực của L/C. Nơi lập hối phiếu là nước người phát hành hối phiếu (người xuất khẩu)
(3) Địa điểm trả tiền
(4) Trên hối phiếu phải ghi rõ: Trả theo lệnh của … (Pay to the order of …)
(5) Số tiền và loại tiền
Số tiền phải ghi rõ ràng, đơn giản, đúng tập quán quốc tế, được ghi cả bằng số và bằng chữ. Chú ý: Nếu số tiền ghi bằng số và bằng chữ khác nhau thì căn cứ vào số tiền ghi bằng chữ.
(6) Kỳ hạn trả tiền của hối phiếu:
– Trả tiền ngay ghi: Trả ngay khi nhìn thấy bản thứ nhất (hai) của hối phiếu này (At … sight of first (second) bill of exchange).
– Trả tiền sau:
+ Trả sau một số ngày kể từ ngày nhận hối phiếu: Trả 30 ngày sau khi nhìn thấy (At … 30 … days after sight)
+ Trả sau một số ngày kể từ ngày giao hàng: Trả 30 … Ngay sau khi ký vận đơn (At … 30 … days after Bill of lading date)
+ Trả sau một số ngày kể từ ngày ký phát hối phiếu: Trả sau 30 ngày kể từ ngày ký phát hối phiếu (At…30…days after bill of exchange date).
(7) người hưởng lợi hối phiếu.
Ghi đầy đủ họ tên và địa chỉ của người hưởng lợi
(8) Người trả tiền hối phiếu:
Trong phương thức thanh toán nhờ thu người trả tiền hối phiếu là người nhập khẩu. Trong phương thức thanh toán tín dụng chứng từ người trả tiền hối phiếu là ngân hàng mở L/C.
(9) Người ký phát hối phiếu
Người ký phát hối phiếu phải ký tên ở góc dưới bên phải của tờ hối phiếu bằng chữ ký không dụng trong giao dịch. Việc ký phát hối phiếu không loại trừ sự ủy quyền. Người được ủy quyền ký phát hối phiếu phải thể hiện sự ủy quyền ngay bên cạnh chữ ký của mình.
Mời các bạn xem thêm bài viết
- Cách xử lý hóa đơn xuất sai thời điểm như thế nào?
- Dịch vụ thu hồi tiền mua trái phiếu Vạn Thịnh Phát
- Thời điểm góp vốn là gì theo quy định năm 2023?
Thông tin liên hệ
Luật sư X sẽ đại diện khách hàng để giải quyết các vụ việc có liên quan đến vấn đề “Hối phiếu thương mại là gì” hoặc các dịch vụ khác liên quan như là Thủ tục thanh lý hợp đồng xây dựng trước thời hạn. Với kinh nghiệm nhiều năm trong ngành và đội ngũ chuyên gia pháp lý dày dặn kinh nghiệm, chúng tôi sẽ hỗ trợ quý khách hàng tháo gỡ vướng mắc, không gặp bất kỳ trở ngại nào. Hãy liên lạc với số hotline 0833.102.102 để được trao đổi chi tiết, xúc tiến công việc diễn ra nhanh chóng, bảo mật, uy tín.
- FB: www.facebook.com/luatsux
- Tiktok: https://www.tiktok.com/@luatsux
- Youtube: https://www.youtube.com/Luatsux
Câu hỏi thường gặp
Séc luôn liên quan đến ngân hàng trong khi hối phiếu có thể liên quan đến bất kỳ ai, kể cả ngân hàng. Séc được thanh toán theo yêu cầu trong khi hối phiếu có thể chỉ định rằng khoản thanh toán là đến hạn theo yêu cầu hoặc vào một ngày cụ thể trong tương lai. Hối phiếu thường không trả lãi, về bản chất, chúng là séc có hậu. Họ có thể tích lũy lãi suất nếu không được thanh toán vào một ngày nhất định, nhưng tỷ lệ đó phải được ghi rõ trên công cụ. Không giống như séc, hối phiếu đòi nợ là một văn bản trình bày sự mắc nợ của con nợ đối với chủ nợ.
– Chức năng thanh toán: Hối phiếu là công cụ để người bán đòi tiền người mua, người chuyển tiền trả nợ cho người bán.
– Chức năng đảm bảo: Hối phiếu là chứng từ có giá trị nên có thể mua bán, cầm cố, thế chấp,…
– Chức năng tín dụng: Hối phiếu là một chứng từ có giá trị nên nó có vai trò là công cụ trong việc cung ứng các khoản tín dụng thương mại, tín dụng ngân hàng.
