Lừa đảo vay tiền đóng phí bảo hiểm sẽ bị xử phạt như thế nào?

Gặp khó khăn do dịch COVID-19, cần tiền gấp để xoay xở công việc, nhiều người như ‘chết đuối với được cọc’ khi có người tự xưng là nhân viên ngân hàng hứa sẽ hỗ trợ làm thủ tục đảm bảo được vay tiền, chỉ cần nộp một khoản phí thủ tục. Bài viết dưới đây của Luật sư X sẽ chia sẻ đến bạn quy định pháp luật về lừa đảo vay tiền đóng phí bảo hiểm sẽ bị xử phạt như thế nào? Hi vọng bài viết mang lại nhiều điều bổ ích tới bạn.

Căn cứ pháp lý

Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi bổ sung năm 2017

Giăng bẫy lừa đảo trên mạng xã hội

Cùng với sự phát triển nhanh chóng của các trang mạng xã hội, các hình thức lừa đảo qua mạng, tội phạm sử dụng công nghệ cao cũng đang có xu hướng gia tăng. Các đối tượng sử dụng những thủ đoạn hòng lợi dụng uy tín của Ngân hàng nhằm đánh vào tâm lý cả tin của khách hàng để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản. Câu chuyện về bà H. (Hải Phòng) là một ví dụ điển hình khi nạn nhân bị lừa cho đến đồng cuối cùng. 

Cần vốn làm ăn, thấy trên mạng quảng cáo cho vay tiền không cần chứng minh thu nhập và tài sản thế chấp, thủ tục nhanh chóng, giải ngân tức khắc, nên bà H. đã lân la hỏi thăm. Đối tượng bên kia tự xưng là cán bộ của Ngân hàng, cam kết cho bà H. vay 100 triệu chỉ cần gửi ảnh sổ hộ khẩu. Tuy nhiên, phí hồ sơ tính theo gói vay là 10,5 triệu đồng, nếu đồng ý thì bà H. phải đặt cọc 50% phí để giải ngân. 

Rất tin tưởng, bà H liền đóng 5.250.000 triệu đồng và ngay lập tức nhận được tin nhắn giả đầu số ngân hàng là hồ sơ đã được phê duyệt. Chắc mẩm ngồi đợi tiền về, bà H tiếp tục nhận được yêu cầu phải đóng trước một tháng tiền lãi là khoảng 4 triệu đồng và phí bảo hiểm 6,85 triệu nữa thì hoàn tất thủ tục.

Để thuyết phục bà H., đối tượng lừa đảo đã gửi cho bà ảnh chụp cái gọi là “hợp đồng tín dụng”, có đóng dấu đỏ lòe logo của Ngân hàng với nội dung đã phê duyệt khoản vay của bà H., có hiệu lực từ ngày 2/10/2020. Mê muội nghe theo, bà H. đã chuyển tiếp số tiền theo các khoản mà “bên ngân hàng” đòi hỏi. 

Thế nhưng, tiền đóng xong, phía bên kia khóa luôn điện thoại, cho đến giờ, ngồi dài cổ đợi cả tuần nay, tiền chẳng thấy đây, người cũng không tìm được, bà H. mới biết mình đã bị lừa một cách cay đắng.

Trường hợp chị L. một công nhân ở Bình Dương cũng tương tự. Lương công nhân thấp, dành dụm mãi vẫn không đủ tiền gửi về cho bố mẹ ở quê sửa nhà, chị cũng đôn đáo tìm nơi vay mượn cho kịp ngày cất nóc. Một lần lang thang trên mạng, bắt gặp lời giới thiệu cho vay tiền không cần thế chấp, chỉ cần chứng minh thư khiến chị như “chết đuối vớ được cọc”. 

Sau khi hỏi han, chị được một người tự giới thiệu là cán bộ của Ngân hàng Quân đội (MB), hứa cho vay 20 triệu đồng, giải ngân ngay lập tức. Tuy nhiên, để được xét duyệt, người tự xưng là cán bộ ngân hàng này yêu cầu chị chuyển 1 triệu đồng gọi là tiền phí nộp hồ sơ. 

Sau khi nhận được 1 triệu do chị L. chuyển, phía bên kia lại yêu cầu chị chuyển tiếp 2 triệu tiền phí bảo hiểm để giải ngân. Cũng may trong tay không có tiền, nên chị L mặc cả khi nào giải ngân thì trừ luôn tiền bảo hiểm trong hợp đồng. Tuy nhiên, khi thấy chị L. “rắn”, đối tượng bên kia biết không thể lừa được đã chặn nick của chị L. luôn. Lúc này, chị L. mới biết mình bị lừa, may mà số tiền bị mất không quá lớn, với lại thân là công nhân, ngại va chạm, nên chị đành “ngậm bồ hòn làm ngọt”, không biết và cũng không dám tố cáo ai.

Ngân hàng cảnh báo các chiêu thức lừa đảo trên mạng xã hội

Lướt trên mạng, những lời quảng cáo vay tiền không cần thế chấp nhan nhản. Dù thực tế thủ đoạn này không hề mới và đã có nhiều người bị lừa trước đó, cũng như truyền thông đã nhiều lần cảnh báo, nhưng các đối tượng vẫn tiếp tục sử dụng và vẫn nhiều con mồi mắc bẫy. 

Thủ đoạn của các đối tượng là lợi dụng nhu cầu vay tiền thực sự của nhiều người dân, trong khi các tiêu chí tín dụng như tài sản thế chấp hay phương án kinh doanh không có, hoặc chỉ đơn giản là “ngại” đến ngân hàng với các thủ tục hồ sơ nhiêu khê, “bẫy” con mồi bằng những hình thức tinh vi như làm giả các hợp đồng của các ngân hàng, giả mạo đầu số điện thoại để nhắn tin tạo sự tin tưởng. Do thiếu hiểu biết, nhiều người đã mắc bẫy dù các hợp đồng hay số điện thoại giả mạo nếu nhìn vào, chỉ cần tỉnh táo một chút, là thấy không ổn. 

Trên đây chỉ là 2 trong nhiều ngân hàng bị giả mạo thương hiệu để lừa đảo. Trong một thông tin cảnh báo của mình, Ngân hàng BIDV cho biết, thời gian gần đây, có xảy ra vụ việc một số đối tượng giả mạo là cán bộ của BIDV để lừa đảo, chiếm đoạt tiền của khách hàng, gây bức xúc trong dư luận và ảnh hưởng nghiêm trọng tới hình ảnh của ngân hàng. 

Thủ đoạn được sử dụng là các đối tượng lợi dụng những hình ảnh hội thảo, biển tên cán bộ giả mạo và các hoạt động chung có logo BIDV gửi cho khách hàng qua Zalo, Facebook… để giả danh là cán bộ BIDV. Khi khách hàng đã tin tưởng, đối tượng hứa hẹn có thể cho khách hàng vay vốn với khoản vay không lớn (dưới 100 triệu đồng) và yêu cầu khách hàng nộp khoản tiền là “phí bảo hiểm rủi ro” từ 1-2 triệu đồng với mục đích lừa đảo chiếm đoạt số tiền trên. Ngay sau khi nhận được số tiền trên, khách hàng không thể liên lạc với đối tượng giả mạo này nữa. 

“BIDV khuyến cáo khách hàng tuyệt đối cảnh giác và luôn xác minh mọi lời mời chào từ những người lạ, có nhiều dấu hiệu khả nghi. Trường hợp phát sinh nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, khách hàng có thể tiếp cận thông qua trang web chính thức của BIDV, Tổng đài hỗ trợ hoặc đến điểm giao dịch gần nhất của BIDV để được cán bộ tiếp đón”.

Lừa đảo chiếm đoạt tài sản qua mạng bị xử lý như thế nào?

Xử lý hình sự.

– Người nào bằng thủ đoạn gian dối chiếm đoạt tài sản của người khác trị giá từ 2.000.000 đồng đến dưới 50.000.000 đồng hoặc dưới 2.000.000 đồng nhưng thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm:

• Đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi chiếm đoạt tài sản mà còn vi phạm;
• Đã bị kết án về tội này hoặc về một trong các tội quy định tại các điều 168, 169, 170, 171, 172, 173, 175 và 290 của Bộ luật này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm;
• Gây ảnh hưởng xấu đến an ninh, trật tự, an toàn xã hội;
• Tài sản là phương tiện kiếm sống chính của người bị hại và gia đình họ.

– Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt tù từ 02 năm đến 07 năm:

• Có tổ chức;
• Có tính chất chuyên nghiệp;
• Chiếm đoạt tài sản trị giá từ 50.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng;
• Tái phạm nguy hiểm;
• Lợi dụng chức vụ, quyền hạn hoặc lợi dụng danh nghĩa cơ quan, tổ chức;
• Dùng thủ đoạn xảo quyệt;

– Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt tù từ 07 năm đến 15 năm:

• Chiếm đoạt tài sản trị giá từ 200.000.000 đồng đến dưới 500.000.000 đồng;
• Lợi dụng thiên tai, dịch bệnh.

– Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt tù từ 12 năm đến 20 năm hoặc tù chung thân:

• Chiếm đoạt tài sản trị giá 500.000.000 đồng trở lên;
• Lợi dụng hoàn cảnh chiến tranh, tình trạng khẩn cấp.

Xử lý hành chính.

Trường hợp phạm tội bị xử lý hành chính:

• Về giá trị tài sản chiếm đoạt: Giá trị tài sản bị chiếm đoạt phải dưới
• Không thuộc trường hợp gây hậu quả nghiêm trọng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi chiếm đoạt hoặc đã bi kết án về tội chiếm đoạt tài sản chưa được xoá án tích.

Mức xử lý vi phạm hành chính

Căn cứ khoản 1 điều 15 Nghị định 167/2013/NĐ-CP; người thực hiện hành vi phạm tội không bị xử lý hình sự thì bị xử lý hành chính từ 01-02 triệu đồng.

Mời bạn xem thêm bài viết

• Khi nào được giảm mức hình phạt đã tuyên?
• Án tích có tự xóa sau khi chấp hành xong hình phạt không?
• Đơn xin xác nhận nhà ở để bất điện
• Lỗi lấn làn đè vạch bị phạt bao nhiêu tiền năm 2022?
• Giá đất tái định cư được tính như thế nào?

Thông tin liên hệ

Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn của chúng tôi về vấn đề “Lừa đảo vay tiền đóng phí bảo hiểm sẽ bị xử phạt như thế nào?”. Mọi thắc mắc về thủ tục pháp lý có liên quan như điều kiện cấp phép bay flycam, thủ tục công ty tạm ngưng kinh doanh, hợp pháp hóa lãnh sự ở hà nội, dịch vụ luật sư thành lập công ty trọn gói giá rẻ… Quý khách vui lòng liên hệ Luật Sư X để được hỗ trợ, giải đáp. 

Liên hệ hotline: 0833.102.102.

• FaceBook: www.facebook.com/luatsux
• Tiktok: https://www.tiktok.com/@luatsux
• Youtube: https://www.youtube.com/Luatsux

Câu hỏi thường gặp