Hiện nay lãi suất tái chiết khấu là một trong những cụm từ được nhiều người quan tâm trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng. Mức lãi suất tái chiết khấu dựa vào khả năng thanh toán được ghi trên thương phiếu. Lãi suất tái chiết khấu được áp dụng khi ngân hàng nhà nước tiến hành thu mua lại thương phiếu. Vậy hiện nay có những cơ quan nào điều chỉnh lãi suất tái chiết khấu? Khi ngân hàng Trung ương tăng lãi suất tái chiết khấu thì sao? Hãy cùng Luật sư X tìm hiểu vấn đề này qua bài viết dưới đây nhé.
Lãi suất tái cấp vốn đối với ngân hàng thương mại được điều chỉnh như thế nào?
Theo Quyết định 1809/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước quy định mức lãi suất tái cấp vốn đối với ngân hàng thương mại có sự điều chỉnh so với Quyết định 1606/QĐ-NHNN ngày 22/09/2022
Theo đó, Quyết định 1809/QĐ-NHNN ngày 24 tháng 10 năm 2022 về lãi suất tái cấp vốn, lãi suất tái chiết khấu, lãi suất cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của Ngân hàng Nhà nước đối với tổ chức tín dụng. Theo đó, tăng lãi suất tái cấp vốn từ 5,0%/năm lên 6,0%/năm; lãi suất tái chiết khấu từ 3,5%/năm lên 4,5%/năm; lãi suất cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của Ngân hàng Nhà nước đối với tổ chức tín dụng từ 6,0%/năm lên 7,0%/năm.
Mức lãi suất này áp dụng từ ngày 25/10/2022.
Khi ngân hàng Trung ương tăng lãi suất tái chiết khấu thì sao?
Theo quy định tại Điều 4 Thông tư 24/2019/TT-NHNN thì Ngân hàng Nhà nước tái cấp vốn dưới hình thức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng với các mục đích sau:
– Hỗ trợ tổ chức tín dụng chi trả tiền gửi cho khách hàng là cá nhân, tổ chức (bao gồm tổ chức tín dụng khác, chi nhánh ngân hàng nước ngoài), chi trả tiền vay cho tổ chức tín dụng khác, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (sau đây gọi là hỗ trợ thanh khoản).
– Hỗ trợ nguồn vốn cho vay đối với ngành, lĩnh vực theo Nghị định của Chính phủ có quy định Ngân hàng Nhà nước thực hiện chính sách hỗ trợ thông qua công cụ chính sách tiền tệ (sau đây gọi là hỗ trợ nguồn vốn cho vay ngành, lĩnh vực được khuyến khích phát triển).
Ngân hàng thương mại phải đáp ứng điều kiện gì để được Ngân hàng Nhà nước thực hiện tái cấp vốn?
Tái cấp vốn nhằm hỗ trợ thanh khoản:
Theo quy định tại Điều 12 Thông tư 24/2019/TT-NHNN về điều kiện tái cấp vốn để hỗ trợ thanh khoản:
Ngân hàng Nhà nước xem xét, quyết định tái cấp vốn, gia hạn tái cấp vốn dưới hình thức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng đối với tổ chức tín dụng đáp ứng đủ các điều kiện sau:
– Gặp khó khăn về khả năng chi trả và không trong thời gian được kiểm soát đặc biệt.
– Có cam kết về việc không có hoặc đã sử dụng hết giấy tờ có giá thuộc danh mục giấy tờ có giá được sử dụng trong các giao dịch của Ngân hàng Nhà nước tại ngày có Giấy đề nghị vay tái cấp vốn hoặc Giấy đề nghị gia hạn vay tái cấp vốn và cam kết các khoản cho vay trong bảng kê hồ sơ tín dụng (là bảng kê các khoản cho vay theo Phụ lục số 03 ban hành kèm theo Thông tư 24/2019/TT-NHNN) để tái cấp vốn, gia hạn tái cấp vốn đáp ứng đầy đủ các tiêu chuẩn quy định tại Điều 13 Thông tư 24/2019/TT-NHN.
Tái cấp vốn nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho vay ngành, lĩnh vực được khuyến khích phát triển:
Theo quy định tại Điều 16 Thông tư 24/2029/TT-NHNN về điều kiện tái cấp vốn để nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho vay ngành, lĩnh vực được khuyến khích phát triển
Ngân hàng Nhà nước xem xét, quyết định tái cấp vốn dưới hình thức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng đối với tổ chức tín dụng đáp ứng đủ các điều kiện sau:
– Không trong thời gian: Được kiểm soát đặc biệt hoặc bị áp dụng can thiệp sớm hoặc bị xử lý vi phạm theo quy định tại Điều 11 Thông tư 24/2019/TT-NHNN.
– Tuân thủ các tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định tại khoản 1 Điều 130 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 1 Luật Các tổ chức tín dụng sử đổi 2017) và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước trong thời gian 12 tháng liên tục trước ngày có Giấy đề nghị vay tái cấp vốn.
Có những yếu tố nào ảnh hưởng đến lãi suất chiết khấu?
Về yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất chiết khấu, hiện này có khá nhiều yếu tố nhưng được cụ thể bằng những yếu tố sau:
Mức cung cầu về tiền tệ trên thị trường
Đây là yếu tố đầu tiên liên quan và có ảnh hưởng trực tiếp đến việc hình thành lãi suất tái chiết khấu trên thị trường. Việc này ảnh hưởng nhiều đến lãi suất chiết khấu.
Lạm phát
Lạm phát đứng thứ hai trong việc ảnh hưởng đến lãi suất tái chiết khấu. Và nó cũng gây ảnh hưởng không nhỏ đến tính hình tài chính.
Chính sách tiền tệ của Chính Phủ
Khi lãi suất tăng cao hoặc giảm xuống thì chắc chắn sẽ gây ảnh hưởng đến nền kinh tế. Vậy nên nhà nước sẽ thực hiện các chính sách nhằm với mục đích là điều chỉnh lãi suất và bình ổn nền kinh tế.
Nếu lãi suất tăng sẽ làm cho nhu cầu tiêu dùng và đầu tư giảm và khi đó ngân hàng Nhà nước sẽ tiến hành giảm lãi suất tái chiết khấu cho các ngân hàng thương mại.
Và ngược lại khi lãi suất giảm thì ngân hàng Nhà nước sẽ tăng lãi suất tái chiết khấu để có thể giảm bớt khối lượng tín dụng cho các ngân hàng thương mại. Và khi đó các ngân hàng thương mại bắt buộc phải tăng mức lãi suất tín dụng lên.
Rủi ro kỳ hạn tín dụng
Rủi ro kỳ hạn tín dụng cũng là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất tái chiết khấu. Và bên cạnh đó, lãi suất tái chiết khấu còn chịu ảnh hưởng đến nhiều nhân tố khác như thể chế tài chính trung gian, sự ổn định về tình hình kinh tế – chính trị, tỷ giá hối đoái, tình hình cân đối ngân sách, tình hình tài chính quốc tế và những chính sách tài khoá của Nhà nước…
Phân biệt lãi suất tái chiết khấu và lãi suất tái cấp vốn
– Giống nhau: Tài sản thế chấp đều là các giấy tờ có giá như trái phiếu chính phủ, thương phiếu, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn…Hoạt động tái chiết khấu và tái cấp vốn đều do Ngân hàng nhà nước thực hiện, nhằm cung cấp khoản vay, cấp vốn cho ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng khác.
– Khác nhau
(1) Đối tượng áp dụng
+ Lãi suất tái chiết khấu: Các giấy tờ có giá
+ Lãi suất tái cấp vốn: Các khoản cho vay của các ngân hàng thương mại
(2) Tài sản dùng để thế chấp: Mặc dù tài sản dùng để thế chấp đều là giấy tờ có giá, nhưng lãi suất tái chiết khấu áp dung đối với các giấy tờ có giá có độ rủi ro thấp hơn như: Tín phiếu Ngân hàng Nhà nước, Trái phiếu Chính phủ, … Còn lãi suất tái cấp vốn áp dung đối với các giấy tờ có giá có độ rủi ro cao hơn trái phiếu Chính quyền địa phương.
Khuyến nghị
Đội ngũ luật sư, luật gia cùng chuyên viên, chuyên gia tư vấn pháp lý với kinh nghiệm nhiều năm trong nghề, chúng tôi có cung cấp dịch vụ tư vấn luật tiền tệ Luật sư X với phương châm “Đưa luật sư đến ngay tầm tay bạn” chúng tôi đảm bảo với quý khách hàng sự UY TÍN – CHẤT LƯỢNG – CHUYÊN NGHIỆP.
Thông tin liên hệ
Vấn đề “Khi ngân hàng Trung ương tăng lãi suất tái chiết khấu thì sao?” đã được chúng tôi cung cấp qua thông tin bài viết trên. Luật sư X luôn có sự hỗ trợ nhiệt tình từ các chuyên viên tư vấn pháp lý, quý khách hàng có vướng mắc hoặc nhu cầu sử dụng dịch vụ pháp lý liên quan như là tư vấn pháp lý về đăng ký lại giấy khai sinh vui lòng liên hệ đến hotline 0833.102.102 Chúng tôi sẽ giải quyết các khúc mắc của khách hàng, làm các dịch vụ một cách nhanh chóng, dễ dàng, thuận tiện.
- FaceBook: www.facebook.com/luatsux
- Tiktok: https://www.tiktok.com/@luatsux
- Youtube: https://www.youtube.com/Luatsu
Mời bạn xem thêm:
- Đang hưởng án treo có được đi nghĩa vụ quân sự không?
- Luật nghĩa vụ quân sự 2020 có hiệu lực từ bao giờ?
- Cận bao nhiêu độ không phải đi nghĩa vụ quân sự?
Câu hỏi thường gặp
1.Lãi suất cơ bản
2. Lãi suất cho vay
3.Lãi suất tái chiết khấu
– Lãi suất tái chiết khấu là lãi suất được áp dụng cho các nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác như tín phiếu kho bạc, chứng chỉ tiền gửi.
– Theo quy định tại Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi, bổ sung năm 2017 ,tái chiết khấu là việc chiết khấu các công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác đã được chiết khấu trước khi đến hạn thanh toán.
– Đây là lãi suất cho vay ngắn hạn của Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tái chiết khấu các giấy tờ có giá chưa đến thời hạn thanh toán, được ấn định cho từng thời kỳ, căn cứ vào mục tiêu chính sách tiền tệ.
Ngân hàng Nhà nước quy định và thực hiện việc tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng theo các hình thức sau đây:
a) Cho vay có bảo đảm bằng cầm cố giấy tờ có giá;
b) Chiết khấu giấy tờ có giá;
c) Các hình thức tái cấp vốn khác.
