Hồ sơ pháp lý cá nhân vay vốn cần có những gì?

Xin chào Luật sư. Tôi tên là Trinh. Do hiểu biết pháp luật còn hạn chế nên tôi lên đây mong được luật sư giải đáp thắc mắc. Cụ thể đó là Hồ sơ pháp lý cá nhân vay vốn được quy định ra sao? Những lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng? Hồ sơ vay không tài sản thế chấp?Mong được luật sư giải đáp.

Cảm ơn quý khách hàng đã tin tưởng đặt câu hỏi, dưới đây là phần giải đáp thắc mắc của Luật sư X :

Căn cứ pháp lý

Thông tư 09/2015 TT-BTC

Hồ sơ pháp lý cá nhân vay vốn được quy định ra sao?

Các ngân hàng thường có rất nhiều dịch vụ cho vay vốn. Chính vì vậy, yêu cầu về làm hồ sơ vay vốn của những hình thức khác nhau cũng khác nhau. Nhưng chung quy lại, bận cần chuẩn bị đầy đủ 4 loại hồ sơ sau:

Hồ sơ pháp lí( Giấy tờ thân nhân người vay).
Hồ sơ tài sản thế chấp.
Hồ sơ phương án vay vốn.
Hồ sơ nguồn thu nhập.

a. Hồ sơ pháp lí

Chứng minh nhân dân (vợ chồng người vay và vợ chồng chủ tài sản).
Hộ khẩu hiện tại (vợ chồng).
Đăng ki kết hôn.
Nếu còn độc thân chưa từng kết hôn với ai thì phải cung cấp xác nhận độc thân do UBND( xã/ phường tại nơi có hộ khẩu) xác nhận.
Nếu li hôn phải cung cấp quyết định li hôn và xác nhận độc thân do UBND( Xã/ phường tại nơi có hộ khẩu) xác nhận.

b. Hồ sơ tài sản đảm bảo

Thế chấp nhà đất: Sổ đỏ nhà đất, thông báo nộp phí trước bạ nhà đất.
Thế chấp xe ô tô: carvet xe ô tô, giấy đăng kiểm chất lượng xe, giấy chứng nhận bảo hiểm vật chất xe.

c. Hồ sơ phương án vay vốn

Tùy theo mục đích vay vốn mà mỗi ngân hàng có yêu cầu tiêu chí riêng. Nhìn chung có một số giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vay vốn như sau:

Vay mua nhà đất: Giấy đặt cọc mua nhà đất, hợp đồng mua bán nhà đất, sổ hồng đã sang tên người vay bổ sung trong vòng 60 ngày.
Vay sửa nhà: Giấy phép xây dựng, bảng vẽ xây dựng, hợp đồng thi công xây sửa nhà, hóa đơn mua vật liệu.
Vay mua xe ô tô: Hợp đồng mua bán xe, giấy chứng nhận bảo hiểm vật chất xe, carvet bổ sung trong 20 ngày sau khi nhận xe.
Vay kinh doanh: Hóa đơn thanh toán chi phí kinh doanh bổ sung trong vòng 30 ngày sau giải ngân.
Vay tiêu dùng: Hóa đơn mua sắm bổ sung trong vòng 30 ngày sau giải ngân.

c. Hồ sơ nguồn thu nhập

Những nguồn thu nhập có chứng từ chứng minh được ngân hàng ghi nhận gồm:

Thu nhập từ đi làm hưởng lương:
Hợp đồng lao động( loại 1 năm đến vô thời hạn).
Sao kê tài khoản lương nếu lương chuyển qua thẻ ATM( từ 3 đến 12 tháng tùy ngân hàng).
Xác nhận lương 3 tháng nếu lương nhận bằng tiền mặt trực tiếp, BHXH, BHYT. Hình thức này được ngân hàng đánh giá là rủi ro, khó đánh giá tính minh bạch khi xác nhân lương.
Thu nhập từ cho thuê nhà đất, căn hộ, xe ô tô.
Sổ hồng nhà đất (carvet xe ô tô) đứng tên người vay.
Hợp đồng cho thuê có công chứng thanh toán tiền thuê chuyển qua tài khoản ngân hàng được xem là nguồn thu nhập tốt và rõ ràng.
Hợp đồng cho thuê có công chứng ,thanh toán tiền mặt, được xem là khá rủi ro.
Hợp đồng cho thuê không qua công chứng, đánh giá là rủi ro cao, khó kiểm soát tính xác thực
Thu nhập từ hoạt động kinh doanh công ti
Là chủ sở hữu hoặc thanh viên góp vốn của công ti.
Giấy phép kinh doanh.
Điều lệ công ti.
Báo cáo tài chính.
Tờ khai VAT( 12 tháng gần nhất)
Hóa đơn mua bán( 3 tháng gần nhất).
Hợp đồng mua bán( 3 tháng gần nhất).

Những lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng

Xác định rõ điều kiện và nhu cầu của bản thân.
Lưu ý kĩ về lãi suất cho vay: Chú ý đến cách tính lãi của ngân hàng, hiện nay, nhà băng có hai hình thức tính lãi là tính theo dư nợ giảm dần và tính theo dư nợ ban đầu.
Mỗi ngân hàng đều có đặc trưng riêng về lãi suất, thời hạn, cách trả lãi. Để chọn được ngân hàng phù hợp nhất bạn cần phải dành thời gian để tìm hiểu.
Tùy vào thu nhập và số tiền vay mà bạn nên cân nhắc kĩ thời hạn vay vốn sao cho phù hợp nhất. Nếu thu nhập thấp thì bạn nên kéo dài thời hạn vay, khi đó sẽ giảm số tiền gốc hàng tháng mà bạn phải trả cho ngân hàng.
Phải chuẩn bị đầy đủ thủ tục, hồ sơ vay.
Quan tâm đến chi phí phát sinh ngoài khoản vay như phí thẩm định hồ sơ, phí công chứng, phí phạt trả trước hạn,…
Bạn phải đảm bảo chi trả cho ngân hàng theo kì đã thỏa thuận nếu không sẽ bị tính lãi phạt khá cao.

Trên đây là một số thông tin về hồ sơ vay vốn khách hàng cá nhân. Nếu khách hàng cần tư vấn thêm về danh mục hồ sơ vay vốn có thể liên hệ với tổng đài để được hỗ trợ tốt nhất.

Hồ sơ pháp lý cá nhân vay vốn được quy định ra sao?

Hồ sơ vay không tài sản thế chấp

Vay vốn không cần tài sản cầm cố là cách thức vay tiền trả góp được áp dụng phổ biến hiện nay. Nhìn chung hồ sơ vay vốn ngân hàng đối với hình thức này không cần quá cầu kỳ, phức tạp. Các ngân hàng cũng có thời gian phê duyệt và vay vốn nhanh chóng.

Song dù bạn vay vốn theo gói sản phẩm nào thì cũng cần có đầy đủ các giấy tờ chính sau:

Giấy đề nghị vay vốn

Đây là mẫu giấy bạn thường được nhận từ giao dịch viên của ngân hàng và hầu hết tùy theo từng ngân hàng khác nhau mà giấy vay vốn sẽ khác. Tuy nhiên khi điền giấy tờ này bạn cần điền đầy đủ thông tin cá nhân với tính chính xác cao. Một khi điền xong, ngân hàng sẽ tiếp nhận đơn và xác minh thông tin bạn đã khai báo.

Chứng minh nhân dân + Sổ hộ khẩu hoặc KT3

Đây là bộ giấy tờ quan trọng nhất định cần phải có trong hồ sơ vay vốn. Bởi lẽ thông qua giấy tờ này ngân hàng có thể xác định danh tính người vay. Hơn nữa đây cũng là loại giấy tờ tương ứng với gói vay tín chấp cá nhân. Một số trường hợp khác, bạn có thể thay thế bằng thẻ căn cước hoặc chứng minh quân đội.

Giấy tờ chứng minh thu nhập

Ngoài ra trong hồ sơ vay vốn bạn cũng nên chuẩn bị thêm giấy chứng minh thu nhập. Trong đó chẳng hạn như hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê lương,… Đi kèm với đó là một số giấy tờ bổ sung khác mà từng ngân hàng sẽ bảo bạn chuẩn bị.

Hồ sơ chứng minh thu nhập bao gồm:

Hợp đồng lao động hoặc giấy bổ nhiệm, xấy xác nhận công tác
Sao kê lương hoặc giấy xác nhận lương 3 tháng gần nhất

Thông tin liên hệ

Trên đây là tư vấn của Luật sư X về vấn đề “Hồ sơ pháp lý cá nhân vay vốn được quy định ra sao?“. Để biết thêm thông tin chi tiết và nhận thêm sự tư vấn khi có nhu cầu về các vấn đề liên quan đến dịch vụ đăng ký xác nhận tình trạng hôn nhân; tạm ngừng kinh doanh chi nhánh; mẫu đơn xin giải thể công ty, quy định tạm ngừng kinh doanh, của Luật sư , hãy liên hệ: 0833102102 . Ngoài ra , để được tư vấn cũng như trả lời những thắc mắc của khách hàng trong và ngoài nước thông qua web Luatsux.vn, lsx.vn, web nước ngoài Lsxlawfirm,…

Các câu hỏi thường gặp

Hồ sơ vay ngân hàng vay mua nhà đất cần gì?

Hồ sơ vay ngân hàng vay mua nhà đất cần:
Giấy đặt cọc.
Hợp đồng mua bán với chủ đầu tư hoặc chủ nhà có công chứng.
Vay thế chấp sổ hồng đã sang tên người vay (bổ sung trong vòng 60 ngày).

Điều kiện vay vốn ngân hàng là gì?

Để có thể vay vốn ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện chung và riêng tùy thuộc vào ngân hàng hỗ trợ. Cụ thể như sau:
Cá nhân có quốc tịch Việt Nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
Cá nhân từ 18 tuổi trở lên, không quá 60 tuổi.
Có CMND/CCCD
Có đầy đủ hồ sơ theo quy định của Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng hỗ trợ.
Có đầy đủ giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê lương, bảng lương, xác nhận lương…
Có hồ sơ chứng minh chủ sở hữu tài sản thế chấp trong trường hợp vay vốn theo tài sản đảm bảo.

Nên vay khoản vay ngắn hạn hay vay dài hạn.

Thời gian khoản vay được Ngân hàng quy định như sau:
+ Vay ngắn hạn: thời gian tối đa 12 tháng. Phương thức trả nợ: trả lãi hàng thàng, trả gốc cuối kỳ.
+ Vay trung hạn: trên 12 tháng đến 60 tháng. Phương thức trả nợ: Trả gốc, lãi hàng tháng.
+ Vay dài hạn: thời gian vay trên 60 tháng. Phương thức trả nợ: Trả gốc, lãi hàng tháng.
Vay ngắn hạn với thời gian 12 tháng phù hợp với Quý khách hàng vay kinh doanh nhập hàng hóa thương mại, khi đó dòng tiền từ bán hàng kèm lợi nhuận sẽ quay vòng đủ nộp thanh toán số tiền gốc cuối kỳ của khoản vay, đồng thời Ngân hàng sẽ tái cấp hạn mức tín dụng khoản vay mới để đáp ứng chu kỳ kinh doanh mới.
Ưu điểm của vay ngắn hạn: lãi suất thấp hơn vay trung dài hạn, lãi suất vay kinh doanh ngắn hạn: từ 8.5% – 9.5%/năm, trong khi lãi suất vay trung dài hạn có mức trung bình thị trường: 11%-12.5%/năm.