Hiện nay, toàn thế giới đang trong cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 với sự phát triển vượt bậc của công nghệ. Điều này đã tác động mạnh mẽ tới tất cả các lĩnh vực của đời sống xã hội. Trong các hoạt động sản xuất, kinh doanh cũng như cuộc sống hàng ngày có rất nhiều các giao dịch cần phải thực hiện thanh toán. Do vậy ngày càng nhiều cá nhân; tổ chức chọn hình thức thanh toán, chuyển tiền thông qua tài khoản ngân hàng. Bên cạnh những lợi ích vẫn còn tồn tại một số những rủi ro như chuyển tiền nhầm tài khoản ngân hàng. Vậy chuyển tiền nhầm tài khoản ngân hàng có lấy lại được không? Khi chuyển tiền nhầm tài khoản người chuyển tiền cần làm gì? Hãy cùng Luật sư X tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!
Căn cứ pháp lý
Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017
Có lấy lại được tiền khi chuyển khoản nhầm không?
Khi thực hiện việc chuyển khoản nhầm; rất nhiều người có thái độ lo lắng và suy nghĩ rằng liệu mình có thể lấy lại số tiền đã chuyển nhầm không?
Lời khuyên dành cho bạn là nên bình tĩnh và liên hệ ngay với ngân hàng để gửi yêu cầu hủy lệnh thanh toán đã chuyển nhầm. Nếu lệnh thanh toán chưa được hoàn tất; khả năng bạn được ngân hàng hoàn trả lại số tiền sẽ rất cao.
Việc lấy lại tiền chuyển nhầm sẽ do ngân hàng trung gian thực hiện. Còn bạn không thể nào tự mình liên hệ người nhận nhầm lấy lại tiền được; bởi không có thông tin của người đó; và cũng rất khó giải quyết để đòi tiền lại theo kiểu cá nhân gặp cá nhân. Việc lấy lại tiền là được nhưng phải mất khá nhiều thời gian.
Cách lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm
Bước 1
Liên hệ chi nhánh ngân hàng tài khoản gần nhất
Bạn nên đến chi nhánh ngân hàng tài khoản của mình gần nhất nếu muốn lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm. Không bắt buộc là chi nhánh ngân hàng mà bạn mở tài khoản; miễn là nằm trong hệ thống ngân hàng đó là được.
Nhân viên ngân hàng sẽ rà soát và kiểm tra lại thông tin chuyển khoản của mình. Đây xem như là bước đầu tiên để báo cho ngân hàng; sau đó ngân hàng sẽ kiểm tra xem có đúng bạn đã chuyển nhầm không.
Bước 2
Cung cấp các giấy tờ chứng minh giao dịch
Sau khi thông báo về vấn đề chuyển tiền nhầm tài khoản, bạn cần cung cấp thêm các bằng chứng chứng minh về việc giao dịch nhầm của mình. Gồm có:
- Chứng minh thư/ Thẻ căn cước công dân
- Số tài khoản của mình để chứng minh số tài khoản chính chủ
- Biên lai giao dịch/ có thể in sao kê nếu như chuyển khoản trên Internet Banking hay Mobile Banking
- Số tài khoản thụ hưởng chuyển nhầm
- Các thông tin yêu cầu khác (nếu có)
Bước 3
Ngân hàng liên hệ bên người nhận nhầm
Trước hết bên ngân hàng tài khoản của bạn sẽ gửi thông báo với bên ngân hàng tài khoản nhận nhầm đó để thông báo. Sau đó bên ngân hàng tài khoản nhận nhầm sẽ liên hệ với chủ tài khoản nhận nhầm.
Người nhận nhầm tài khoản sẽ thực hiện chuyển lại tiền cho bên người chuyển nhầm theo quy trình của ngân hàng. Tuy nhiên sự việc sẽ diễn ra suôn sẻ như vậy chỉ khi bên nhận nhầm chấp nhận trả lại cho người chuyển nhầm.
Bước 4
Ngân hàng thực hiện chuyển tiền lại cho khách hàng
Sau khi chủ tài khoản nhận nhầm tiền thực hiện chuyển tiền lại cho người chuyển nhầm; bên ngân hàng sẽ chuyển số tiền đó vào cho bạn lại tài khoản ngân hàng một cách nhanh chóng.
Nếu người nhận tiền chuyển nhầm không trả lại số tiền chuyển nhầm thì giải quyết như thế nào?
Khởi kiện dân sự yêu cầu hoàn trả lại toàn bộ số tiền khi chuyển khoản nhầm
Nếu một người nhận được số tiền bị chuyển nhầm vào tài khoản của mình mà không có các căn cứ theo quy định của pháp luật; thì có thể được xem là chiếm hữu không có căn cứ pháp luật.
Theo Điều 165 Bộ Luật dân sự 2015, chủ sở hữu của số tiền nào có quyền yêu cầu người chiếm hữu không có căn cứ pháp luật trả lại số tiền. Đồng thời; người nhận số tiền chuyển nhầm tức người chiếm hữu không có căn cứ pháp luật phải hoàn trả lại toàn bộ số tiền đó.
Trong trường hợp chuyển nhầm; lệnh thanh toán đã hoàn tất mà người nhận không có thiện chí trả lại; thì người chuyển nhầm có thể căn cứ vào quy định về nghĩa vụ hoàn trả của người chiếm hữu; sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật. Theo khoản 1 Điều 579 Bộ luật dân sự 2015; để lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm; ban có thể khởi kiện người nhận được tiền không chịu hoàn trả. Cụ thể
Điều 579. Nghĩa vụ hoàn trả
1. Người chiếm hữu, người sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu, chủ thể có quyền khác đối với tài sản đó; nếu không tìm được chủ sở hữu, chủ thể có quyền khác đối với tài sản thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền, trừ trường hợp quy định tại Điều 236 của Bộ luật này.
Người muốn lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm có thể yêu cầu xử lý hình sự
Người chiếm hữu, người sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu, chủ thể có quyền khác đối với tài sản đó. Nếu không tìm được chủ sở hữu, chủ thể có quyền khác đối với tài sản thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
Nếu người nhận được khoản tiền chuyển nhầm cố tình không trả tiền cho chủ sở hữu, cố tình trốn tránh, người này có thể bị truy cứu trách nhiệm trách nhiệm hình sự về tội chiếm giữ trái phép tài sản theo Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015. Cụ thể là:
- Tài sản trị giá từ 10 triệu đồng đến dưới 200 triệu đồng, di vật, cổ vật hoặc vật có giá trị lịch sử, văn hóa bị giao nhầm hoặc do mình tìm được, bắt được, sau khi chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc cơ quan có trách nhiệm yêu cầu được nhận lại tài sản đó theo quy định của pháp luật: phạt tiền từ 10 triệu đồng đến 50 triệu đồng. Ngoài ra, phạt cải tạo không giam giữ đến 02 năm hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm.
- Phạm tội chiếm giữ tài sản trị giá 200 triệu đồng trở lên hoặc bảo vật quốc gia; thì bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm.
Căn cứ vào điều này; khi số tiền bị chuyển nhầm lên đến 10 triệu đồng và người nhận tiền chuyển nhầm cố ý chiếm giữ; không trả lại cho chủ sở hữu. Muốn lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm; ngoài nộp đơn khởi kiện dân sự ở tòa án; bạn còn có thể làm đơn tố cáo đến cơ quan Công an có thẩm quyền để yêu cầu giải quyết.
Câu hỏi thường gặp
Việc chuyển tiền nhầm cho tài khoản bị khóa chắc chắn sẽ được hoàn lại tiền.
Tuy nhiên nếu tài khoản bị chuyển nhầm đang bị đóng băng; hoặc phong tỏa theo những quy định bắt buộc thì người chuyển nhầm phải đến ngân hàng và trình bày; thực hiện theo các thủ tục để được nhận lại tiền.
Khi chuyển tiền sai số tài khoản thì thông tin hệ thống ngân hàng sẽ báo xem số tài khoản đó là ai đang sở hữu. Nếu như số tài khoản không tồn tại thì không có hiển thị nào cả. Trường hợp bạn chuyển nhầm đến số tài khoản như vậy nhân viên ngân hàng sẽ tự động hoàn tiền về tài khoản và bạn sẽ không bị mất tiền.
Trong trường hợp người được chuyển nhầm đã rút hết tiền ra khỏi tài khoản của họ và số dư trong tài khoản không còn khả năng thanh toán; thì phía ngân hàng chủ quản của người nhận nhầm đó sẽ phải liên hệ trực tiếp với chính quyền địa phương và các cơ quan như tòa án; công an để thu hồi lại số tiền.
– Đơn khởi kiện
– Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu
– Các giấy tờ liên quan đến vụ kiện : giấy tờ về chuyển tiền, xác nhận của ngân hàng, bảng kê chuyển tiền…
Thông tin liên hệ
Hi vọng bài viết “Có thể lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm không?” sẽ có ích đối với độc giả.
Mọi thắc mắc cần sử dụng dịch vụ luật sư tư vấn của Luật Sư X, mời quý khách liên hệ tới hotline 0833.102.102
