Bảo hiểm vật chất xe ô tô

Cuộc sống của con người ngày càng nâng cao và cải thiện. Các nhu cầu của con người cũng vì thế mà đa dạng hơn. Các sản phẩm trước đây được xếp vào hàng hóa xa xỉ thì ngày nay, con người có thể sở hữu nó một cách dễ dàng. Ví dụ điển hình nhất có thể thấy là ô tô. Tuy nhiên, không chỉ dừng lại ở việc sở hữu chiếc ô tô mà con người còn quan tâm đến các vấn đề liên quan đến nó, nghĩ ra các phương án khắc phục khi có sự cố, rủi ro xảy ra. Một trong những giải pháp dự phòng được nhiều người nghĩ đến chính là bảo hiểm. Đối với ô tô thì có bảo hiểm vật chất. Vậy Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì? Sau đây, mời quý độc giả cùng Luật sư X tìm hiểu qua bài viết sau đây nhé! Chúng tôi hy vọng bài viết này sẽ mang đến cho bạn những kiến thức mới mẻ và hữu ích nhất để nó có thể giúp ích cho cuộc sống của bạn.

Bảo hiểm là gì?

Bảo hiểm là một hoạt động qua đó một cá nhân có quyền được hưởng trợ cấp bảo hiểm nhờ vào một khoản đóng góp cho mình hoặc cho người thứ 3 trong trường hợp xảy ra rủi ro. Khoản trợ cấp này do một tổ chức trả, tổ chức này có trách nhiệm đối với toàn bộ các rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của thống kê.

Bảo hiểm bắt buộc là loại bảo hiểm do pháp luật quy định về điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực hiện.

Bảo hiểm tự nguyện là loại hình bảo hiểm mà người tham gia được quyền lựa chọn công ty bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm, mức phí và quyền lợi bảo hiểm.

Bảo hiểm bắt buộc bao gồm: Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới, bảo hiểm TNDS của người vận chuyển hàng không đối với hành khách; Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật; Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm; Bảo hiểm cháy, nổ; Bảo hiểm y tế bắt buộc; Bảo hiểm xã hội bắt buộc, còn lại là các sản phẩm bảo hiểm tự nguyện.

Ngoài ra, trên thị trường có nhiều các phân loại bảo hiểm khác như loại hình thương mại và Nhà nước, đối tượng bảo hiểm là con người và tài sản hay trách nhiệm dân sự…

Các sản phẩm bảo hiểm được triển khai hoặc bán thông qua các doanh nghiệp bảo hiểm hoặc cơ quan thuộc sự quản lý của Nhà nước. Ví dụ các công ty bảo hiểm nhân thọ triển khai các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, các công ty bảo hiểm phi nhân thọ triển khai các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhà, bảo hiểm du lịch…, cơ quan Bảo hiểm xã hội Việt Nam tổ chức thực hiện các chế độ và chính sách bảo hiểm xã hội, bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm y tế…

Đặc điểm của bảo hiểm

Bảo hiểm là việc bảo đảm bằng hợp đồng, theo đó, bên bảo hiểm sẽ chỉ trả tiền hoặc bổi thường vật chất khi xảy ra sự kiện do các bên thoả thuận hoặc do pháp luật quy định trên cơ sở người tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm. Việc trả tiền hoặc bồi thường được thể hiện bằng một hợp đồng giữa tổ chức bảo hiểm và người bảo hiểm.

Bảo hiểm đóng vai trò là một phương thức lập quỹ tiền tệ (quỹ bảo hiểm) để bù đắp những thiệt hại do rủi ro (thiên tai, tai nạn…) hoặc do các sự kiện liên quan đến đời sống con người (sự kiện chết, ốm đau…). Hình thức sơ khai của bảo hiểm mang tính cộng đồng là lập quỹ tương trợ. Quỹ này do những người có quan hệ nghề nghiệp lập ra để,giúp đỡ thành viên gặp rủi ro. Hơn 4.000 năm trước Công nguyên, các thợ đá ở Ai Cập, các thương nhân đ Trung Quốc đã biết liên kết cộng đồng để bảo hiểm thông qua việc lập các quỹ tương trợ. Hình thức bảo hiểm nhằm mục đích thương mại đầu tiên xuất hiện ở Babylon vào khoảng 1.700 năm trước Công nguyên. Khác với phương thức tổ chức và hoạt động của các quỹ tương trợ, bảo hiểm nhằm mục đích thương mại, do các tổ chức chuyên nghiệp thực hiện. Cùng với sự ra đời của các tổ chức bảo hiểm chuyên nghiệp, phương thức và kĩ thuật thực hiện kinh doanh bảo hiểm cũng ngày càng phát triển. Ở Italia, Tây Ban Nha đầu thế kỉ XIV các bản hợp đồng hàng hải đã được thiết lập. Ở Anh, từ cuối thế kỉ XVII bảo hiểm hàng hải được thực hiện như một nghiệp vụ kinh doanh và đến đầu thế kỉ XVIII, nhiều nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm mới ra đời như bảo hiểm hoả hoạn (cùng với sự phát triển các đô thị ở thế kỉ XVIII), bảo hiểm thân thể… Sự ra đời và phát triển của chủ nghĩa tư bản đã thúc đẩy kinh doanh bảo hiểm trở thành ngành kinh doanh dịch vụ với nhiều loại hình bảo hiểm (có tới 100 và được chia thành ba loại lớn: bảo hiểm con người, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm) và mang lại lợi nhuận khổng lồ cho các nhà tư bản. Trong nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung, các nước xã hội chủ nghĩa thực hiện nguyên tắc nhà nước độc quyền kinh doanh bảo hiểm nên hoạt động bảo hiểm mang tính thương mại gọi là bảo hiểm nhà nước. Chuyển sang nền kinh tế thị trường, nhà nước cho phép các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh kinh doanh bảo hiểm, do đó, hoạt động kinh doanh bảo hiểm không thuần tuý mang tính nhà nước như trước. Hợp đồng bảo hiểm được kí kết giữa bên bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm. Bên bảo hiểm là bên nhận phí bảo hiểm và có trách nhiệm chỉ trả tiền bảo hiểm hoặc đền bù vật chất bị tổn thất khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Phân loại bảo hiểm

Bảo hiểm có thể được phân chia làm nhiều loại. Căn cứ vào ý chí của các bên, bảo hiểm gồm hai loại: bảo hiểm tự nguyện và bảo hiểm bắt buộc. Căn cứ vào mục tiêu của hành động bảo hiểm, bảo hiểm gồm có hai loại: bảo hiểm thương mại và bảo hiểm phi thương mại. Căn cứ vào đối tượng bảo hiểm, bảo hiểm gồm: bảo hiểm con người, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

Bảo hiểm vật chất xe ô tô

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gói bảo hiểm không bắt buộc khi mua xe. Tuy nhiên thực tế nó lại là 1 trong những gói bảo hiểm quan trọng mà người sử dụng xe ô tô cần đăng ký mua. Bởi gói bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ giúp cho chủ xe ‘nhẹ gánh’ về mặt tài chính khi xe bị va chạm dẫn đến xây xước, hỏng hóc hay trong trường hợp xe bị thủy kích tấn công trong mùa mưa bão hoặc không may bị mất cắp… Như vậy, có thể hiểu nôm na bảo hiểm vật chất xe ô tô là gói bảo hiểm nhằm bảo hiểm, bảo vệ cho thân vỏ xe, máy móc thiết bị trên ô tô. Hay nói cách khác, bảo hiểm vật chất xe ô tô là gói bảo hiểm giúp cho chủ xe cảm thấy yên tâm hơn trong suốt quá trình sử dụng xe.

Mức phí mua bảo hiểm vật chất ô tô

Mức phí bảo hiểm sẽ còn tùy thuộc vào quy định của từng hãng bảo hiểm cũng như mức phí bồi thường của gói bảo hiểm vật chất. Thông thường giá của hợp đồng bảo hiểm vật chất sẽ rơi vào khoảng từ 1.4 – 2% tổng giá trị xe.

Trong đó, mức phí mua bảo hiểm vật chất ô tô hiện nay được tính dựa trên giá trị của xe nhân với khoản phí bồi thường của các hãng bảo hiểm. Cụ thể, đối với các mẫu xe mới thì giá trị xe sẽ tương ứng với giá khi xuất hóa đơn mua xe, còn với xe cũ sẽ trừ đi mức khấu hao để tính ra giá trị xe.

Để dễ hình dung hơn, anycar xin gửi đến bạn đọc cách tính phí mua bảo hiểm vật chất như sau: Giá trị xe x phần trăm bảo hiểm

Ví dụ: Bạn mua một chiếc xe ô tô mới với giá 700 triệu đồng và chọn tham gia gói bảo hiểm có mức tính phí 1.5% thì số tiền bạn phải chi trả sẽ là: (1.5 x 700.000.000)/100 = 10.500.000 đồng.

Mức hưởng bồi thường bảo hiểm vật chất ô tô

Hiện nay, có rất nhiều công ty bảo hiểm ngoài việc cung cấp các gói bảo hiểm gia đình toàn diện, còn mang đến gói bảo hiểm vật chất xe ô tô với các mức phí khác nhau tùy thuộc vào giá trị xe và năm sản xuất, loại xe, chức năng sử dụng, giá trị của xe… Vì vậy, mức hưởng bồi thường cũng có sự chênh lệch đáng kể.

Theo đó, bạn sẽ có thể nhận mức bồi thường hợp lý cho các tai nạn ngẫu nhiên, bất ngờ ngoài kiểm soát, các tai nạn bất khả kháng do thiên nhiên, xe bị mất cắp…, Ngoài ra, các công ty bảo hiểm còn chi trả cho bạn mức phí phát sinh do chủ xe thực hiện để cứu vớt, sửa chữa xe nhằm ngăn ngừa các tổn thất phát sinh thêm. Các chi phí này có thể được mở rộng để mang đến lợi ích tốt nhất cho khách hàng tham gia.

Kinh nghiệm mua bảo hiểm vật chất xe ô tô

Vì là gói bảo hiểm tự nguyện, không bắt buộc nên người sử dụng xe nên cân nhắc kỹ trước khi mua bảo hiểm vật chất xe ô tô. Tuy nhiên với những lợi ích mà bảo hiểm vật chất xe ô tô mang lại, lời khuyên mà các chuyên gia dành cho chủ xe ô tô là nên mua gói bảo hiểm này. Điều mà chủ xe cần lưu tâm nhất, đó là lựa chọn gói bảo hiểm vật chất xe ô tô thật sự phù hợp và không quá sức đối với điều kiện kinh tế của bản thân.

Thực tế, không phải mức bồi thường cao có nghĩa là chất lượng của gói bảo hiểm đó tốt. Dưới đây sẽ là 1 số kinh nghiệm mua bảo hiểm vật chất xe ô tô mà các chủ xe nên tham khảo:

• Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín: Nên tìm hiểu kỹ thông tin về các đơn vị cung cấp gói bảo hiểm vật chất xe ô tô và đừng quên tham khảo, so sánh giá trước khi quyết định lựa chọn mua.
• Lưu ý mức miễn thường: Mức miễn thường là khoản tiền mà người mua gói bảo hiểm chia sẻ rủi ro với công ty cung cấp bảo hiểm trong trường hợp không may xảy ra những vụ tổn thất. Có hai loại miễn thường, bao gồm miễn thường có khấu trừ và miễn thường không khấu trừ. Trong đó, miễn thường có khấu trừ là khoản chi phí mà khách hàng phải tự chịu cho các tổn thất trước khi công ty bảo hiểm chi trả các chi phí còn lại. Còn miễn thường không khấu trừ là khoản phí mà khách hàng phải chịu cho các tổn thất có chi phí nhỏ hơn mức miễn thường, và công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ các chi phí tổn thất.

Ví dụ: 

Miễn thường có khấu trừ: Nếu khách hàng lựa chọn gói bảo hiểm vật chất xe ô tô với mức miễn thường có khấu trừ là 500.000 đồng. Trường hợp xe xảy ra tổn thất và nếu chi phí khắc phục dưới mức 500.000 đồng thì khách hàng phải tự thanh toán chi phí này. Nếu chi phí khắc phục tổn thất cao hơn 500.000 đồng thì khách hàng thanh toán số tiền 500.000 đồng trong khi công ty bảo hiểm sẽ phải chi trả các chi phí còn lại.

Miễn thường không khấu trừ: Nếu khách hàng lựa chọn gói bảo hiểm vật chất xe ô tô mức miễn thường không khấu trừ là 500.000 đồng. Trường hợp xe xảy ra tổn thất và chi phí khắc phục những tổn thất này dưới 500.000 đồng thì khách hàng phải tự thanh toán. Còn chi phí khắc phục lớn hơn 500.000 đồng thì công ty bảo hiểm phải chi trả toàn bộ chi phí này, khách hàng không phải thanh toán bất kỳ khoản tiền nào.

Mức miễn thường ở Việt Nam khoảng 200.000 đồng. Nếu lựa chọn tăng mức miễn thường lên 1 triệu đồng, khách hàng có thể tiết kiệm được tới 30% chi phí nếu xảy ra tổn thất bởi tỷ lệ phí bảo hiểm càng thấp khi mức miễn thường cao. Nhưng không phải đơn vị cung cấp bảo hiểm nào cũng có chính sách tăng mức miễn thường và nếu có, thì thường gói bảo hiểm này sẽ không chi trả bồi thường khi xe có xây xước vì va chạm.

• Kiểm tra, đọc kỹ các điều kiện trong hợp đồng bảo hiểm: Cẩn thận không bao giờ là thừa, hãy kiểm tra rõ các thông tin ghi trong hợp đồng bảo hiểm vật chất xe ô tô để tránh những rắc rối sau này. Nếu được, hãy thương lượng với công ty bảo hiểm để bản thân có được nhiều quyền lợi hơn.
• Lựa chọn đơn vị sửa chữa xe ô tô uy tín: Nên lựa chọn chỗ sửa xe ô tô uy tín và tốt nhất đưa nó vào điều khoản hợp đồng bảo hiểm vật chất xe ô tô. Điều này giúp cho chủ xe tránh được các tình trạng bị thay thế phụ tùng kém chất lượng.
• Liên lạc ngay với công ty bảo hiểm khi xảy ra sự cố: Điều này giúp cho quá trình bồi thường bảo hiểm diễn ra thuận lợi và chính xác hơn, hạn chế các rắc rối phát sinh liên quan đến thủ tục bồi thường.

Khuyến nghị

Luật sư X tự hào là hệ thống công ty Luật cung cấp các dịch vụ pháp lý trên toàn quốc. Với vấn đề trên, công ty chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn luật dân sự đảm bảo hiệu quả với chi phí hợp lý nhằm hỗ trợ tối đa mọi nhu cầu pháp lý của quý khách hàng, tránh các rủi ro phát sinh trong quá trình thực hiện.

Thông tin liên hệ

Vấn đề “Bảo hiểm vật chất xe ô tô” đã được Luật sư X giải đáp thắc mắc ở bên trên. Với hệ thống công ty Luật sư X chuyên cung cấp dịch vụ pháp lý trên toàn quốc. Chúng tôi sẽ giải đáp mọi thắc mắc của quý khách hàng liên quan tới tư vấn pháp lý về vấn đề chuyển đổi đất trồng cây lâu năm lên thổ cư. Với đội ngũ luật sư, chuyên viên, chuyên gia dày dặn kinh nghiệm, chúng tôi sẽ giúp quý khách giải quyết vấn đề một cách nhanh chóng, thuận tiện, tiết kiệm chi phí và ít đi lại. Chi tiết vui lòng liên hệ tới hotline: 0833.102.102.

• FaceBook: www.facebook.com/luatsux
• Tiktok: https://www.tiktok.com/@luatsux
• Youtube: https://www.youtube.com/Luatsux

Câu hỏi thường gặp