Bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu?

Bảo hiểm nhân thọ là một trong những loại bảo hiểm được sử dụng phổ biến hiện nay. Việc duy trì bảo hiểm đến thời điểm kết thúc hợp đồng là điều mà ai tham gia bảo hiểm mong muốn. Bởi lẽ khi đó, người tham gia sẽ được hưởng các quyền lợi đúng như bản hợp đồng đã ký kết. Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể đảm bảo quá trình đó. Vì nhiều nguyên nhân khác nhau mà người tham gia cần thu hồi vốn nên đã quyết định rút bảo hiểm nhân thọ trước hạn. Nhiều độc giả băn khoăn không biết theo quy định hiện hành, Bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu? Có nên mua gói bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm hay không? Quy trình rút tiền bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm được thực hiện như thế nào? Bài viết sau đây của Luật sư X sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc về vấn đề này, mời quý bạn đọc cùng tham khảo nhé. Hi vọng bài viết sẽ đem lại nhiều thông tin hữu ích cho quý bạn đọc.

Căn cứ pháp lý

• Luật kinh doanh bảo hiểm 2022

Bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm gì?

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. Đơn giản là người tham gia thỏa thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm về việc sẽ đóng đúng những khoản phí đều đặn vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý để được chi trả số tiền nhất định khi không may gặp rủi ro hoặc đến thời điểm đáo hạn.

Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (Theo khoản 1 – Điều 12 – Luật kinh doanh bảo hiểm).

Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là cách thức dự phòng tài chính an toàn cho tương lai với mục đích thay thế nguồn thu nhập khi người tham gia gặp rủi ro bất trắc (quyền lợi bảo hiểm nhân thọ).

Chính vì thế bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa to lớn đối với cuộc sống con người, nó không chỉ giúp ổn định cuộc sống khi rủi ro bất ngờ xảy ra mà còn là cách thức chia sẻ rủi ro trong cộng đồng bằng cách lấy số đông bù số ít.

Các loại hình bảo hiểm nhân thọ hiện nay

• Bảo hiểm sinh kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm tử kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết trong một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm trả tiền định kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định; sau thời hạn đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm hỗn hợp là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ.
• Bảo hiểm trọn đời là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó.” (trích Khoản 12 – Điều 3 – Luật kinh doanh bảo hiểm)

Bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu?

Nhằm giúp bạn biết số tiền mình có thể nhận được cũng như quy trình rút tiền khi tham gia gói bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm thì bạn có thể tham khảo thêm một số thông tin sau đây:

Công thức tính số tiền bảo hiểm nhân thọ được rút sau 15 năm

Trước tiên để biết được mình sẽ nhận được khoản tiền là bao nhiêu với gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm thì bạn có thể áp dụng thực hiện theo công thức sau đây: 

Giá trị hoàn lại = (Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo + Bảo tức tích lũy + Lãi chia cuối hợp đồng + Lãi tích lũy) – Các khoản nợ (nếu có)

Trong đó:

• Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo: Đây là số tiền được công ty bảo hiểm cam kết chi trả trong trường hợp có rủi ro xảy ra hoặc người tham gia sẽ được nhận khi đáo hạn hợp đồng.

• Bảo tức tích lũy: Đây là khoản lãi được chia của quỹ chủ hợp đồng tham gia và được công bố vào hàng năm.

• Lãi chia cuối hợp đồng: Đây là lãi chia không đảm bảo của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi.

• Lãi tích lũy: Đây là khoản lãi mà người tham gia nhận được khi kết thúc hợp đồng trong trường hợp để lại tiền mặt ở tại công ty bảo hiểm.

Ví dụ công ty cam kết chi trả cho sản phẩm bảo hiểm của bạn là 100 triệu với bảo tức là 10 triệu và lãi chia cuối hợp đồng là 10 triệu và lãi tích lũy là 10 triệu. Khi đó, giá trị hoàn lại = 100+10+10+10 = 130 triệu đồng.

Có nên mua gói bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm?

Liệu có nên mua bảo hiểm nhân thọ hay không dựa vào kinh tế và mong muốn của khách hàng. Thông thường các gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có thời gian là từ 10 năm đến 20 năm nên hiển nhiên các gói bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm cũng có tính năng và lợi ích hệt như những gói sản phẩm bình thường khác.

Như là bảo vệ tài chính trước các rủi ro trong cuộc sống, đầu tư và gia tăng tài sản an toàn, tích lũy cho tương lai, đảm bảo điều kiện chăm sóc sức khỏe tốt hơn,…. nên bạn hoàn toàn có thể tin vào sản phẩm này.

Bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm có lỗ không?

Việc này còn tùy thuộc vào thời hạn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Ví dụ hợp đồng nhân thọ của bạn có thời hạn tham gia là 20 năm nhưng sau 15 năm tham gia bạn muốn rút thì sẽ được hoàn lại số tiền đã đóng. Việc rút tiền bảo hiểm trước hạn càng lâu thì số tiền hoàn lại càng lớn. Tuy nhiên sẽ có áp dụng mức phí khi rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng. Mức phí này được quy định tùy theo thời điểm yêu cầu rút tiền.

Quy trình rút tiền bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm

Về quy trình rút tiền bảo hiểm nhân thọ thì chúng ta có hai hình thức là rút trước hạn và rút khi đến hạn với cách thức thực hiện khác nhau cụ thể là: 

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ đúng hạn

Bước 1: Khi đáo hạn thì nhân viên sẽ liên hệ với khách hàng để khách hàng lựa chọn hình thức thanh toán. 

Bước 2: Thực hiện điền các thông tin theo mẫu vào đơn yêu cầu thanh toán quyền lợi hợp đồng bảo hiểm.

Bước 3: Công ty bảo hiểm sẽ tiếp nhận hồ sơ và tiến hành kiểm tra thông tin nếu hợp lệ thì quá trình đóng hợp đồng và rút tiền sẽ được nhanh chóng.xử lý.

Bước 4: Khách hàng sẽ nhận toàn bộ số tiền theo quy định trong hợp đồng thông qua hình thức thanh toán đã chọn.

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn

Khách hàng có thể lựa chọn 1 trong 3 hình thức dưới đây:

• Rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng: Khi rút khoản tiền này thì khách hàng sẽ bị trừ đi một khoản phí nhất định.
• Tạm ứng từ giá trị hoàn lại/ giá trị tài khoản hợp đồng: Đây là giá trị mà người tham gia sẽ nhận được khi chấm dứt hợp đồng trước hạn và có thể rút tối đa 80%.
• Thanh lý hợp đồng: Các bước tiến hành tương tự như rút tiền khi đến hạn nhưng bạn cần phải chủ động liên hệ trước với nhân viên của công ty bảo hiểm. 

Phương thức thanh toán khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm

Và để tạo sự tiện lợi cho các khách hàng có thể nhận được khoản tiền bảo hiểm một cách nhanh chóng nhất thì các công ty hiện nay áp dụng nhiều hình thức thanh toán để khách hàng lựa chọn như là:

• Nhận tiền mặt trực tiếp tại trung tâm dịch vụ khách hàng hoặc văn phòng tổng đại lý của công ty bảo hiểm.
• Nhận tiền thông qua chuyển phát tại bưu điện gần nhất
• Nhận tiền thông qua tài khoản ngân hàng đã đăng ký với bên công ty bảo hiểm.
• Chuyển tiền qua để thực hiện đóng hợp đồng mới hoặc hoàn trả các khoản đã tạm ứng….

Những điều cần lưu ý khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm

Để việc tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ này của bạn được hiệu quả cũng như lợi ích và quyền lợi nhận được là tối đa thì bạn cần lưu ý một số vấn đề khi thực hiện rút tiền bảo hiểm nhân thọ như sau:

• Để nhận được toàn bộ lợi ích của sản phẩm thì bạn không nên rút bảo hiểm trước hạn khi thật sự không cần thiết vì có thể sẽ không được hoàn trả phí hoặc nhận được khoản tiền thấp hơn.
• Nếu bạn cần rút tiền trước hạn thì nên ưu tiên rút/ tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng hoặc thực hiện tạm ứng giá trị hoàn lại của chúng chứ không nên thanh lý hợp đồng.
• Khi rút tiền thì bạn cần kê khai trung thực và chính xác các thông tin về hợp đồng bảo hiểm. 
• Bạn cũng cần lưu ý rằng trong trường hợp khách hàng tự tử, cố ý gây thương tích hay bị bệnh di truyền thì sẽ không được công ty chi trả tiền bồi thường.
• Ngoài ra, bạn cũng cần nắm rõ các loại phí và nên tính toán trước số tiền sẽ nhận được khi đưa ra yêu cầu rút tiền.
• Lựa chọn công ty uy tín để tham gia bảo hiểm nhân thọ, tránh trường hợp bị bảo hiểm nhân thọ lừa đảo từ các công ty “ma”.

Mời bạn xem thêm:

• Thủ tục xin chuyển đổi mục đích sử dụng đất
• Chi phí chuyển đổi mục đích sử dụng đất
• Quyền định đoạt tài sản của chủ sở hữu bị hạn chế khi nào?

Khuyến nghị

Luật sư X là đơn vị pháp lý đáng tin cậy, những năm qua luôn nhận được sự tin tưởng tuyệt đối của quý khách hàng. Với vấn đề Bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn luật dân sự Công ty Luật sư X luôn hỗ trợ mọi thắc mắc, loại bỏ các rủi ro pháp lý cho quý khách hàng.

Thông tin liên hệ

Luật sư X đã cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến vấn đề “Bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm”. Ngoài ra, chúng tôi có hỗ trợ dịch vụ pháp lý khác liên quan đến tư vấn pháp lý về đơn xin tạm ngừng kinh doanh hộ cá thể. Hãy nhấc máy lên và gọi cho chúng tôi qua số hotline 0833.102.102 để được đội ngũ Luật sư, luật gia giàu kinh nghiệm tư vấn, hỗ trợ, đưa ra giải đáp cho quý khách hàng.

Câu hỏi thường gặp