Thủ tục vay theo giấy phép kinh doanh hộ cá thể

Ngày nay, nhiều công ty thích vay vốn ngân hàng kèm theo giấy phép kinh doanh để tăng vốn và hoạt động kinh doanh của mình. Nhờ thủ tục đơn giản, dễ dàng xét duyệt hồ sơ, lãi suất thấp và giải ngân nhanh chóng. Vậy vay tiền ngân hàng có giấy phép kinh doanh là gì? Thủ tục vay theo giấy phép kinh doanh hộ cá the như thế nào? Bài viết dưới đây của Luật sư X sẽ giải đáp thắc mắc cho bạn.

Tại sao cần phải vay vốn kinh doanh cá thể?

Vay vốn kinh doanh là hình thức giúp khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động kinh doanh, nâng cấp, mở rộng thị trường,… Người vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay đó. Ngân hàng cho vay hộ kinh doanh sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn của người đi vay để quyết định cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay hộ kinh doanh bằng bất động sản, tài sản cố định,…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng gói vay cho hộ kinh doanh cá thể từ kinh doanh bất động sản, nhà đất, ô tô đến vay đầu tư hoạt động kinh doanh, cung cấp dịch vụ,… Tất cả các đối tượng khách hàng khi có nhu cầu bổ sung vốn để kinh doanh, cung cấp dịch vụ nhằm mục đích mở rộng thị trường đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng.

Lợi ích vay hộ kinh doanh cá thể.

Các tổ chức tín dụng hiện nay đang hỗ trợ cho vay hộ kinh doanh cá thể với đa dạng tiện ích mà khách hàng sẽ được hưởng như:

• Vay bổ sung vốn lưu động, mua sắm trang thiết bị hoặc khởi nghiệp.
• Khách hàng có thể được hỗ trợ cho vay hộ kinh doanh cá thể lên đến 100 tỷ VNĐ.
• Hộ kinh doanh vay vốn không cần giấy phép đăng ký kinh doanh.
• Thế chấp bất động sản như Sổ hồng, Sổ đỏ, sổ tiết kiệm,… với lãi suất ưu đãi cạnh tranh nhất dành cho hộ kinh doanh nhỏ.
• Thời hạn vay ngắn hạn dao động từ 6 – 12 tháng hoặc trả góp vừa gốc và lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần lên đến 20 năm.
• Thủ tục vay thế chấp ngân hàng đơn giản, nhanh gọn, bảo mật thông tin và tiến hành phê duyệt khoản vay với thời gian chỉ từ 3 – 4 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ.

Thủ tục vay theo giấy phép kinh doanh hộ cá thể.

Khoản vay ngân hàng thương mại cho phép là gì? 

• Ngày nay, ngân hàng thương mại cho phép có hai hình thức cho vay: thế chấp và cho vay không có bảo đảm. 
• Ngân hàng cho vay tín chấp, không cần thế chấp chỉ cần giấy chứng nhận đăng ký  công ty. Hình thức này phù hợp với những công ty mới thành lập và  lĩnh vực hoạt động chưa có điều kiện. 
•  Mặt khác, đối với khoản vay thế chấp, có các điều kiện  rõ ràng về thời gian hoạt động kinh doanh (thường là 3 năm trở lên), vốn chủ sở hữu, các khoản bảo lãnh, v.v. Tùy theo nhu cầu, điều kiện và mục đích mà các cá nhân, công ty sẽ lựa chọn hình thức phù hợp. 

Hạn mức và lãi suất vay ngân hàng khi bạn có giấy phép kinh doanh là bao nhiêu? 

Tùy theo điều kiện của doanh nghiệp mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau. Và lãi suất vay vốn ngân hàng có giấy phép kinh doanh cũng được điều chỉnh theo hạn mức. Cụ thể: 

Hạn mức cho vay của ngân hàng thương mại được phép  

• Mỗi ngân hàng có những hạn mức cho vay khác nhau với những giấy phép khác nhau, hồ sơ tín dụng của khách hàng cũng ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng. Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu sẽ được hưởng lợi với hạn mức cao và lãi suất ưu đãi. 
• Ngoài ra, đối với hình thức vay tín chấp, theo các ngân hàng, mỗi ngân hàng sẽ cho vay với hạn mức 100% giá trị tài sản thế chấp hoặc có ngân hàng cho vay 7085% giá trị tài sản thế chấp. Do đó, bạn sẽ không chỉ tìm hiểu về lãi suất, hạn mức mà còn cả cách thức hoạt động, hình thức vay, hạn mức của từng ngân hàng để so sánh và lựa chọn. 
• Hiện nay hạn mức tín chấp cho vay tín chấp có giấy phép kinh doanh  dao động từ 30 đến 300 triệu đồng. Mặt khác, đối với các khoản thế chấp bằng giấy phép thương mại, hạn mức có thể lên đến hàng tỷ đồng. 

Lãi suất cho các Khoản vay của Ngân hàng cho phép.

• Có 3 yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất cho vay: thị trường, lịch sử và hồ sơ khoản vay, và khoản vay của khách hàng. Tình hình thị trường ổn định, lãi suất cho vay được hỗ trợ bởi nhiều chính sách của chính phủ, hồ sơ và chứng từ của khách hàng càng tốt, nợ xấu càng ít, bản chất khoản vay càng cao thì lãi suất càng thấp. trái ngược nhau. 
• Các khoản vay được cấp phép  ngày nay trả lãi theo số dư giảm dần hoặc các khoản thanh toán hàng tháng. Lãi suất thường dao động từ 7% đến 10% /  năm. Có ngân hàng còn cao hơn 812%, thậm chí hơn. Do đó, bạn cần nghiên cứu sâu về từng ngân hàng để đưa ra lựa chọn phù hợp.

Điều kiện vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh.

 Điều kiện vay vốn bằng giấy phép kinh doanh: 

•  Thời gian hoạt động: tối thiểu 12 tháng, điều này phải được ghi rõ trong giấy phép kinh doanh. 
•  Tuổi: 25 đến 65. 
•  Tài chính: Doanh nghiệp không có nợ khó đòi và đủ điều kiện trả nợ sau khi vay (chứng minh thu nhập) 
•  Bên vay: phải là chủ doanh nghiệp hoặc người đại diện theo pháp luật trên giấy phép kinh doanh. 
•  Giấy tờ: có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh / giấy phép kinh doanh. 
•  Có hộ khẩu thường trú / tạm trú cùng tỉnh / thành phố với chi nhánh của ngân hàng cho vay. 
•  Tùy từng ngân hàng mà hồ sơ vay vốn có những điều kiện khác nhau: có phương án trả nợ, phương án sử dụng vốn được ngân hàng phê duyệt… 

Mẫu đơn xin vay vốn ngân hàng.

•  Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân. 
•  Hộ khẩu / KT3. 
•  Giấy phép kinh doanh, trường hợp giấy phép kinh doanh là hộ kinh doanh cá thể thì phải bổ sung thêm biên lai nộp thuế hoặc giấy phép. 
•  Và một số chứng từ khác  theo yêu cầu của từng ngân hàng. 
•  Doanh nghiệp mới thành lập có được vay ngân hàng không? 
•  Thời gian hoạt động tối thiểu là 12 tháng nếu  doanh nghiệp vay vốn bằng giấy phép kinh doanh của  doanh nghiệp. 
•  Thời gian này phải được ghi  trong giấy phép kinh doanh để làm bằng chứng. Do đó,  doanh nghiệp mới thành lập chưa kinh doanh được 12 tháng thì không thể vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh. 

 Tuy nhiên, hiện nay nhiều ngân hàng  đang thiết kế các gói sản phẩm hỗ trợ khởi nghiệp dưới hình thức cho vay tín chấp. Bạn có thể tham khảo để lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp, hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp nếu cần thiết. 

Mời bạn xem thêm bài viết

• Đơn xin xác nhận nhà ở để bất điện
• Mẫu tờ khai đăng ký kết hôn mới năm 2022
• Hướng dẫn thủ tục bổ sung tên cha vào giấy khai sinh năm 2022
• So sánh đất dự án và đất dân
• Những lưu ý thực hiện thủ tục pháp lý khi mua đất dự án

Thông tin liên hệ

Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn của chúng tôi về vấn đề “Thủ tục vay theo giấy phép kinh doanh hộ cá the″. Mọi thắc mắc về thủ tục pháp lý có liên quan như điều kiện cấp phép bay flycam, tải xuống mẫu đơn đăng ký bảo hộ nhãn hiệu, hợp pháp hóa lãnh sự ở hà nội, dịch vụ luật sư thành lập công ty trọn gói giá rẻ… Quý khách vui lòng liên hệ Luật Sư X để được hỗ trợ, giải đáp. 

Liên hệ hotline: 0833.102.102.

• FaceBook: www.facebook.com/luatsux
• Tiktok: https://www.tiktok.com/@luatsux
• Youtube: https://www.youtube.com/Luatsux

Câu hỏi thường gặp